Tidslinjen för konsumentskuldrätten - Före Suit är arkiverad

I andra artiklar har vi pratat om de åtgärder som krävs för att framgångsrikt slutföra ett kapitel 7, ett kapitel 13 eller ett kapitel 11-fall. I den här artikeln pratar vi om vad som händer i en typisk rättegång som görs av en borgenär på ett kreditkort eller annan osäker skuld som medicinska räkningar eller personliga lån.

I vår nästa artikel talar vi om vad som händer efter att rättegången har lämnats in och under rättegången.

Tidslinje för en konsumentskuldrätt: Rättegång och försök

För att lära sig mer om vad som händer efter rättegången och hur fordringsägare samlar bedömningar, läs:

Tidslinje för en konsumentskuldmål: Motioner och överklaganden

Tidslinje för en konsumentskulds rättegång: Samla in Dom

Delinquency

Om du inte gör en betalning när det är förfallen, är du brottslig. Delinquensen definieras vanligen av kontraktet du undertecknade. Det kontraktet kan ha börjat som en ansökan om kreditkort och inkluderar ditt kortinnehavsavtal eller annan dokumentation som utfärdats av kreditkortsföretaget. Det kan styras av det pappersarbete du skrev under ett medicinskt förfarande där du bekräftar att du kommer att vara ansvarig för eventuella kostnader för förfarandet som inte omfattas av försäkringar. Det kan vara en formell sedel som den du skulle skriva om att köpa en bil, ta ut ett personligt lån från en bank eller ett låneföretag eller till och med ett lönelån.

För det mesta är du tekniskt vanligt om du misslyckas med att betala med förfallodagen även om borgenären har gått med på att inte ålägga en sen debitering till någon gång senare.

Standard

Efter en viss period av brottslighet kommer din skuld att betraktas som standard. Detta är vanligtvis efter en betydande period av brottslighet, kanske så lite som 60 dagar eller så länge som nio månader. Du kan också betraktas som standard även om dina betalningar är aktuella uppstår andra omständigheter. Du anses till exempel vara i standard om du lämnar ett konkursfall, blir din säkerhet skadad eller du tillåter att försäkring på säkerheten upphör.

I allmänhet kommer en borgenär inte att väcka talan till dess att skulden är inkommen.

Samla skulden

En borgenär har tre val för hur det behandlar en icke betalande skuld: samla in, sälja eller stämma.

Skicka det till samlingar

Krediter försöker ofta att samla skulden genom att ringa och / eller skriva dig. Vissa fordringsägare föredrar att hyra en samlingsbyrå, men många kommer att spendera åtminstone en tid - kanske 60 till 90 dagar - försöker samla sig.

Kreditgivaren kan fortsätta insamlingsinsatser på obestämd tid. Många tror att en borgenär inte kan försöka samla en skuld som är förbi gränsen. Detta är inte korrekt. Begreppet begränsning är inget annat än en statlig lag som ställer en tidsfrist för en borgenär att väcka talan om skulden.Vissa tror också att en borgenär inte kan samla en skuld som är för gammal för att rapporteras på en kreditrapport (vanligtvis äldre än sju år). Detta är inte heller korrekt. Skyldigheten att betala skulden förblir tills skulden betalas, släpps i konkurs eller förlåtits av borgenären. I båda fallen kan fordringsägaren eller inkassobyrån fortsätta att ringa eller skriva dig krävande betalning.

För att lära dig mer om att förhandla om dina skulder, se Tackla din skuld: omförhandla dina kreditkort.

För att ta reda på vad du behöver veta för att hantera effektivt med en samlare, se Tackla din skuld: Hantera skuldinlämnare.

Sälj det

Ju äldre skulden blir, desto troligare kommer fordringsägaren att sälja skulden till ett annat företag. På så sätt får skulden av den ursprungliga kreditgivarens böcker, den ursprungliga borgenären får tillbaka några av sina pengar och rätten till betalning övergår till skuldköparen. För det mesta betalar skuldköparen mycket mindre för skulden än dess nominella värde, ofta bara pennies på dollarn. Detta kan fungera till din fördel. Ofta är skuldköparen nöjd med att lösa sig för betydligt mindre än skuldens nominella värde eftersom det betalade så lite för det och kan fortfarande tjäna pengar på det även om du inte betalar hela beloppet du är skyldig.

Registrera en rättegång

Borgenärens sista alternativ är att stämma.

Men bara för att de kan betyder inte att en borgenär kommer att stämma. De flesta fordringsägare kommer endast att ha en policy att lämna in en rättegång om skulden är mer än en viss summa. Jag ser sällan en kostym på mindre än 3 000 dollar. Om kostymen kostar $ 7, 500 eller mer, räknar jag med att se kostym. Det bygger på en kostnads ​​/ nyttoanalys för borgenären.

Nästa upp: Tidslinje för en konsumentskadestad: Rättegång och försök