SPIA-struktur: liv med dödsförmån

Livräntor är livförsäkringar och utfärdas av livförsäkringsbolag. Livräntor och livförsäkringar är emellertid väldigt olika när man tittar noggrant på sina unika värdepropositioner. Annuiteter används främst som förmåner medan du lever (aka: levande förmåner), medan livförsäkring används som en äldre strategi som tillhandahålls genom avtalsförmåner. Därtill erhåller dödsförmåner från en livförsäkringspolicy både skattefri och probatfri till mottagarna.

Annuiteterna bär inte samma skattefria dödsförmåner. Dödsersättningens intäkter är beskattningsbara.

Varför skulle någon vilja bifoga en dödsförmån till en SPIA?

Det korta svaret är livstidsinkomst och arv. I grund och botten kan du döda två avtalsfåglar med ett kontrakt som har en bifogad dödsförmån. Det är viktigt för många att se till att deras mottagare eller arvingar får lite pengar när de passerar. Du kan anpassa kontraktsstrukturen för SPIA så att en dödsförmån är inbyggd i policyen, medan du får en livstidsinkomstström. Det är som att två gånger överföra risken. Risken att överleva dina pengar och risken att kunna lämna en garanterad dödsförmån. Båda dessa risker kan överlåtas kontraktet till den utfärdande livräntabäraren.

Det finns ingen skrivbords- eller godkännandeprocess

Om andan kan dimma en spegel, garanteras en livränta. För att få en livförsäkring måste du gå igenom läkarundersökningar och blodprov samt en djupgående granskning av din hälsohistoria.

Det är en no-go-situation för många människor.

Om du har erfarenhet av den här situationen är det bra att förstå att betygsrättsliga livräntor ger högre utbetalningar på grund av dålig hälsa. Det är värt att undersöka produkten om du letar efter garanterade betalningar. Hälsoöversynen är inte lika djup som för livförsäkring, men du måste bevisa att din livslängd minskas av sjukdom för att kvalificera dig.

Bärarna träffar dig var du befinner dig och är överens om att vara skyldig att betala dig oavsett hur länge du bor, samma som alla SPIA med livstidsbetalningar.

Exempel Struktur: Liv med 50% Dödsförmån.

Betydelsen av betalningarna garanteras för ditt liv, oavsett hur länge du bor. Om du bor i den mogna åldern på 137 år (du kommer att se och lukta som en beskärning!), Är det utfärdande livränta företaget på kroken för att betala. Det är den sanna fördelen för den livstidsgaranterade komponenten av en enda premie omedelbar livränta (SPIA).

Den 50% Dödsförmånsgarantin innebär att, oberoende av vad som händer med SPIA-politiken, kommer hälften av premiebidraget att gå till mottagarna i en fast belopp.Så om du lägger $ 500, 000 i ett "Liv med 50% Dödsförmån" SPIA, så är $ 250, 000 garanterat att utbetalas till dina listade bidragsmottagare. Garantin för dödsersättning är avtalsenlig, oavsett hur länge du bor och hur mycket inkomst du får från SPIA.

Den större avtalsförmånen, den lägre betalningen

De mest populära sätten att strukturera en dödsförmån med ett SPIA-kontrakt är "Liv med 25% Dödsförmån", "Liv med 50% Dödsförmån" eller "Livet med 75% Dödsförmån. "

Annuitetsföretag har de stora byggnaderna av en anledning. De ger inte någonting bort gratis. Den faktiska verkligheten gäller definitivt hur du väljer att strukturera SPIA-kontraktet.

Så finns det en pensionsgaranti som har en kontraktsmässig dödsförmån? Svaret är ja. Det kallas ett liv med dödsförmån