Små företag nu ansvariga för bedrägliga transaktioner

Från och med den 1 oktober 2015 kommer alla företag i USA att hållas ansvariga för bedrägliga transaktioner (i stället för kreditkortsföretag) när transaktionen ifråga uppstår utan att använda den nya EMV-chip- och stiftbearbetningen teknologi.

Min första fråga när jag hörde om denna nyhet är varför just detta skift sker plötsligt.

Med tanke på den stora volymen av dataöverträdelser under det senaste året har vi sett hur sårbara de traditionella magnetbandskorten kan vara.

När din transaktion är bearbetad med den här tekniken är din information inte lika säker som den skickades från försäljaren till kreditkortsprocessorn, vilket lämnar din information öppen för att bli tagit.

Den bästa lösningen vi för närvarande har för denna osäkra kreditkortsdataöverföring är snabb implementering av EMV-chiptekniken.

I morse fick jag möjlighet att prata med Buck Stinson, chef för små visitkort på Capital One. Jag bad honom att dela med mig, hur denna nya ansvarsförskjutning över till företag kommer att påverka den genomsnittliga småföretagaren i USA.

Hans data:

• Endast 2 av 5 småföretagare är bekanta med EMV / chip kreditkort.
• 34% av dem som är medvetna om EMV accepterar för närvarande EMV / chip kreditkort som betalningsform.
• 7% av dem som är medvetna om EMV planerar att acceptera EMV / chip kreditkort som betalningsform på eller efter oktober 2015.

Här är min intervju med Buck.

Ryan: Hur kommer den nya EMV-teknologin att skydda småföretagare?

Buck: "Skiftet till EMV-chiptekniken kommer dramatiskt att förbättra kortets säkerhet i USA"

"Varje gång ett EMV-aktiverat kort används för betalning skapar det inbäddade chipet en unik unik transaktion kod när den används i ett chip-aktiverat register.

Den här koden lägger till ytterligare ett lager av bedrägeribeskydd eftersom kortuppgifterna inte utbyts, vilket innebär att informationen inte kan användas för att skapa förfalskade kort. "

I huvudsak är det nya chip-tekniken går mycket längre för att skydda konsumenterna från bedrägliga transaktioner i framtiden. Ansvaret för att inte behandla kort på detta nya, säkrare sätt vidarebefordras nu till företagare.

Ryan: Vilka steg behöver småföretagare ta för att få EMV-kompatibilitet?

Buck: "Först bör småföretagare utbilda sig på EMV-övergångs-, chip- och pinsteknologierna och de fördelar som är förknippade. Därefter bör företagsägare vidta åtgärder för att uppgradera sina terminaler eller läsare, vilket ger tid för uppgraderings- och certifieringsprocessen. "

" Företagare måste också träna anställda om hur man hanterar EMV-baserade kundbetalningar. Med EMV-chipkortet sätter kunderna sitt kort i en terminal i motsats till magnetkortet."

Ryan: Hur sprider vi detta viktiga budskap till fler småföretagare i USA?

Buck:" Vi lärde oss i vår senaste undersökning om Spark Business Barometer att många företagare fortfarande inte känner till kommande EMV-krav och chip-aktiverade kort och betalningsterminaler.

Vi uppmuntrar företagare att besöka GoChipCard. com för detaljer om tekniken och hur man handlar om att förvärva betalningsterminalerna. "

" Genom att sprida ordet - över nyheter och mediekanaler, samt kundkommunikation - hoppas vi kunna ge företagare informationen med informationen De måste planera för denna viktiga övergång. SparkBusinessIQ. com är ett sätt Capital One tillhandahåller information och insikter för att hjälpa till att informera och bemyndiga företagare genom många stadier och faser av verksamheten. "

Ryan: Vad mer (förutom EMV-integration) kan småföretagare göra för att minska risken för att vara ansvarig för bedrägliga transaktioner?

Buck: " Först och främst måste företagskonton separeras från personliga konton för att göra spårningskostnader och avdrag för spårning enklare. Var noga med vem som har tillgång till dina affärskonton - och utnyttja de kontroller som många visitkort (som Capital One's Spark-produkter) erbjuder för att hantera kortanvändning och begränsa oönskade aktiviteter. "

" Du vill också kontrollera dina konton regelbundet - att fånga misstänkt aktivitet tidigt kan göra återhämtning av pengar och lösa sårbarheter mycket enklare. "

" Dessutom finns det annan teknik som kan hjälpa till att skydda dina betalningsdata, inklusive tokenisering av online transaktionsdata och slutdatum slutkryptering av betalningsdata. Småföretag bör nå ut till sina förvärvande banker för att bättre förstå fördelarna med denna teknik och hur de ska kunna distribuera dem. "

" Tillsätt dina anställda! Enligt U.S.A. Small Business Administration anställda är en av de största punkterna för sårbarhet för bedrägerier, men när de är välutbildade är de en liten företagsägare största tillgången i kampen mot bedrägerier. Småföretagare måste söka pålitliga medarbetare och hålla regelbundna träningssessioner om grundläggande säkerhetshot och förebyggande åtgärder. "

Hur påverkar EMV-ansvaret ditt företag?