Small Business Loan Definition

Definition:

A Småföretagslån är en summa pengar som lånas från en finansinstitut av en liten företagare att starta, springa eller expandera ett litet företag.

Att få ett litet företagslån är svårt

Tyvärr är finansinstituten ovilliga att låna ut till småföretag - enligt en ny undersökning av över 10 000 företagslånsökande i U. S, > 82% nekades finansiering av sin bank .

Lån till småföretag, särskilt startup, är ett riskfyllt förslag till banker än hypotekslån eller utlåning till större etablerade företag.

Med tanke på att försäkringsutgifterna för att utvärdera, verifiera och bearbeta ett litet lån är ungefär lika stora som för en större, kan bankerna öka sin vinst genom att fokusera på större lån till större företag (småföretag begär vanligtvis lån av mindre än $ 500, 000). Förutom att de avvisas för finansiering oftare, betalar mindre företag också vanligtvis högre räntor på lån än stora företag.

Tänk på att du kanske har ett utmärkt kreditbetyg och en solid affärsplan och fortfarande inte kan få ett litet företagslån eftersom du inte har några säkerheter. Även etablerade affärsmän kan befinner sig i den här positionen, om de inte äger tillräckligt med materiella tillgångar, såsom hus eller annan egendom.

Med andra ord är inte småföretagslånet beviljat status för din verksamhet. Det beviljas på din personliga ekonomiska status.

Därför är det viktigt att ditt personliga finanshus är i ordning innan du ansöker om ett litet företagslån.

Du kommer också att upptäcka att många långivare inte bara tillhandahåller fröspengar. Medan de är helt villiga att ge ett litet företagslån för att hjälpa ett företag att växa, vill de inte riskera att låna till en start.

Allt som sägs har du en bättre chans att få ett litet företagslån om du vet var du ska leta och är beredd att möta långivarens förväntningar. Tänk på att den övergripande övervägande av långivare är riskhantering och godkännande kommer att leda till sin bedömning av din förmåga att betala tillbaka lånet.

Öka oddsen för en framgångsrik låneansökan

Förutom tillräckliga säkerheter kommer finansinstituten att behöva följande innan man överväger en låneansökan:

En affärsplan som beskriver ditt företag, produkter, målmarknad, bemanning, kassaflöde och andra finansiella prognoser, etc. Banker granskar affärsplaner för att försäkra sig om att den verksamhet de utlåning till kommer sannolikt att bli framgångsrik. Som sådan måste affärsplanen visa en solid affärsmodell med stöd av sund hantering.

• Om du är ett etablerat företag, information som lån / kredit historia, bankkonton och annan stödjande finansiell information. Du bör också inkludera kundfordringar och leverantörsredovisningar samt referenser från leverantörer som indikerar att du har en solid historia att göra betalningar i tid. Slutligen inkludera balansräkningar, företagsbeskattningar och (om möjligt) reviderade bokslut för de senaste åren av verksamheten.
• En personlig ekonomisk sammanfattning, inklusive uppgifter om tillgångar som egendom, fordon, investeringar mm och skulder såsom hypotekslån, lån, kreditkortsskuld, etc.
• Observera att bankerna ofta också behöver fordringsförsäkring i affärer lån som täcker återbetalning av lånet vid dödsfall eller invaliditet hos företagets ägare.

För mer om att öka dina chanser att få ett litet företagslån, se Hur man får ett litet företagslån.

Kreditföreningar kan vara ett bättre val än banker

Kreditförbund är en allt viktigare finansieringskälla för småföretag. Enligt Huffington Post: "Från och med juni 2007 började finanskrisen, fram till december 2015, små utlåningslån vid kreditföreningar mer än fördubblas med drygt 130% under perioden.

Dessa lån på bankerna har faktiskt minskat med 10% under den tiden. "

Kreditföreningarna är mindre, mer lokalt inriktade institutioner och är som sådana mer benägna att låna ut till småföretag i sina samhällen. Banker å andra sidan har blivit större och mer nationella (och internationella) genom fusioner och förvärv. Ju större institutionen är, desto mindre sannolika beslut (såsom utlåningspolitiken) görs på lokal nivå.

Exempel:

Stevens ansökan om småföretagslån avvisades eftersom han inte hade några säkerheter. Se även:

8 Startkällor för källa

Snabbstart affärsplan

Starta ett företag: Hitta småföretagsfinansiering

Angel Investors

Venture Capitalists