Sex hemligheter för att bygga en framgångsrik investeringsportfölj

Även om listan faktiskt är mycket längre är det i allmänhet sex saker som du seriöst bör överväga om du vill bygga en framgångsrik investeringsportfölj som kan hjälpa din familj att samla kapital, bygga rikedom , generera inkomst för att leva och lämna ett arv för dina barn och barnbarn. Några av föremålen på checklistan kan låta alltför förenklade, kanske till och med trita, men de är viktiga att upprepa för att för många nya investerare, i alltför många tillfällen, tror att de kan ignorera dessa regler och ändå göra det bra.

Det fungerar sällan till deras fördel. Läs en historia om en mjölkbonde som följde liknande regler och pensionerade sig med miljontals dollar.

Specifikationerna för hur du implementerar varje koncept kommer att skilja sig utifrån din egen personliga situation, så det är viktigt att du söker råd från en kvalificerad skatte- och investeringsrådgivare.

1. Besluta om ett klart mål för din investeringsportfölj

Vi har pratat om den här idén innan och jag har till och med gått så långt som att förklara de tre anledningarna till att din investeringsportfölj ska ha tydligt definierade mål. Du behöver veta vad du förväntar dig av dina pengar. Annars kommer du att vara som ett roderfritt fartyg till sjöss ingen riktning, inget syfte. Det är en hemsk situation att hitta dig själv, särskilt när du börjar närma sig pensionen.

2. Håll investeringar Omsättning till ett minimum

Som sagt säger, hyr inte aktier, köp företag. Omsättningen har visat sig korrelera med dålig investeringsprestanda.

Om du inte är villig att äga ett företag i minst fem år, överväga inte ens att köpa aktier om du inte förstår och accepterar att den kortfristiga börsen är irrationell, flyktig och löjlig. Du borde vilja hålla saker som växer mer värdefulla med tiden, vilket ger högre vinst per aktie och större utdelningskontroller.

3. Kontrollkostnader genom att hålla investeringskostnader Låg

Varje dollar som du ger upp i avgifter, mäklaravgifter, försäljningsbelastningar och avgifter för ömsesidig fondkostnad är en dollar som inte kan förena dig. Vad som verkar som en liten summa pengar varje år kan sluta kosta dig hundratusentals, eller till och med miljoner, av dollar i förlorad rikedom som du aldrig kan återhämta sig. pengar som gick rakt in i fickan hos stora banker, Wall Street och chefer.

4. Strukturera dina investeringsinnehav i en skatteeffektiv metod

De två största investeringsskatthemmen som finns tillgängliga för lägre och medelklassen i USA är Roth IRA och 401 (k). Båda har unika regler, bidragsgränser och skatteförmåner, men de kan vara otroligt lukrativa om du klarar dem korrekt.För att se hur detta skulle fungera i den verkliga världen, tänk dig att du är 18 år gammal. Du lägger noggrant 5 500 kronor per år i en Roth IRA och investerar pengarna på 8% sammansatt per år tills de fyller 65 år. När du gick i pension skulle du bara ha blyg på $ 2, 500 000 i ditt konto. När pengar hålls i en Roth IRA finns det ingen skatt på kapitalvinsterna, utdelningen, räntan eller många andra inkomstkällor. Det innebär att du då kan sälja hela portföljen av innehav, investera vinst i fastigheter och högavkastande utdelningslager, till exempel aktier i oljegiganterna och samla in pengar på mer än 200 000 kronor per år.

Varje december skulle du ta ut $ 200 000 från din IRA för att använda inkomst som betalar no skatter. Noll. Ingenting. Det är alla skattefria. Ingen av det går till regeringen. Det är den enskilt största pensionsgåvan Kongressen har någonsin givit den genomsnittliga amerikanska.

Det är faktiskt så bra att det nyligen har diskuterats i Washington om att begränsa skatteförmånerna till endast de första $ 3, 000, 000 som hålls i IRA, eftersom människor nu lär sig att dra nytta av situationen.

5. Aldrig överbetala för en tillgång

Det går inte att komma runt: Priset är avgörande för de avkastningar du äntligen tjänar på din investeringsportfölj. Jag har skrivit verkliga exempel på detta tidigare med hjälp av Wal-Mart Stores som ett exempel på hur investerare kan bli galen överoptimistisk ett år, och sedan deprimerande pessimistiska nästa.

Du kan inte köpa ett lager med ett vinstutbyte som är en bråkdel av statsobligationsräntan och förväntar dig att fungera bra om inte det är en omvänd situation som faktiskt vänder om, eller en uppstart med mycket hög tillväxt.

6. Inte lita på en enda investering eller en handfull investering

Det finns ingen anledning att du borde ha mycket av dina pengar i ett enda lager, om du inte är väldigt bra i affärer, kan drabbas av den totala förlusten av din revisor, och ha en grundlig förståelse för företaget. Om du letar efter högkvalitativa blue chip-aktier som betalar 3% utdelning, varför lita på ett enda företag? Du kan enkelt hitta ett dussin företag med samma egenskaper, diversifierade över bransch, industri, ledningsgrupp och jämnt land om du vill investera internationellt. En framgångsrik portfölj är en där ägaren är opåverkad om ett enskilt företag går i konkurs eller sänker utdelningen. Visst, du gillar inte att se det, men saker borde fortsätta rulla på när pengarna kommer kvart efter kvartalet, år efter år.