Ska du betala ett vuxenbarns skulde?

Efter den ekonomiska krisen har unga vuxna alltmer problem med att leva på egen hand. Fler vuxna åldrar 25 till 35 lever med sina föräldrar, ofta eftersom det är omöjligt att leva ensam på en enda inkomst. Ditt barn kan kämpa så mycket att de ber om mer än sitt gamla sovrum; de kan begära hjälp att betala sina skulder. Eller om du ser dem kämpa ekonomiskt kan du överväga att frivilligt hjälpa dig.

Hur som helst, gör inga hastiga beslut. Ta dig tid att tänka på det, diskutera det med din make, och ge sedan ditt svar.

Flera faktorer kan komma till spel, men det handlar om två grundläggande saker: inverkan på din ekonomi och om betalning av skulden hjälper verkligen eller helt enkelt gör det möjligt för ditt barn.

Kan du betala för att betala ditt vuxna barns skulder?

Se över dina egna finanser först. Är du själv skulden? Kan du bekvämt ha råd att betala av skulden? Ska du skjuta upp pensionen för att du betalar ditt barns skuld? Eller om dina pengar är så tätt att du helt enkelt inte har råd att lägga mat på ditt eget bord? Vad händer om du måste gå in i skuld så att du kan hjälpa ditt barn att betala av skulden de skapade? Betala inte din skuld till din egen skada.

Kommer det att göra dig skyldig mer skatt?

Tänk på eventuella skatteeffekter av att betala ditt barns skuld, om du planerar att betala mer än 13 000 dollar i år som en present till dem.

IRS-webbplatsen har information om presentskatten och din skatteplanerare eller revisor kan förklara den potentiella effekten på din inkomstskatt.

Är du medtecknad på skulden i fråga?

Om ditt barn kämpar för att betala ett lån eller kreditkort som du cosigned är det ingen tvekan om att du borde betala. Att vägra att hjälpa till, skulle i detta fall skada ditt eget kreditbetyg eftersom de här kontona också anges på din kreditrapport.

Betala minst minst. Men tänk på en långsiktig lösning, som att ta bort dig själv från lånet, om ditt barn inte kan återuppta betalningen efter några månader.

Din medsignatur ger banken rätt att komma efter dig för betalning. De kan till och med stämma dig och få domstolstillstånd för att garnera dina löner eller ta ut ditt bankkonto. Om ditt barn får en konkursavskrivning för dina gemensamma skulder, är du helt ansvarig för eventuella återstående saldon på samtecknade konton eftersom bankerna är förbjudna att samla in från ditt barn.

Akta dig för oavsiktliga följder

Betala ditt barns skuld och de kan börja tänka på dig som sitt säkerhetsnät. De får inte utöva goda ekonomiska vanor och vet att du kommer att vara där för att få dem att rädda dem om de störs. Gör det känt att du hjälper dem ut en gång och står fast om ditt barn kommer tillbaka till dig för hjälp.

Att minska ditt barns kreditkortsaldo öppnar också sin tillgängliga kredit, så att de kan springa upp stora saldon igen. Det kan också ha en positiv inverkan på deras kreditpoäng, vilket kan låta dem kvalificera sig för fler kreditkort.

Om ditt barn ber om ekonomisk hjälp blir du långivare och du bör behandla relationen som liknar en långivare skulle.

Utvärdera inte bara om ditt barn har råd att betala tillbaka dig, men också om de kommer att betala tillbaka dig. Det är en sak att hjälpa till med ett barn som går igenom en tuff tid, en annan för att hjälpa den som helt enkelt är oansvarig och misshandlar sina pengar.

Du kan bestämma att låna ditt barn pengar för att betala sina skulder istället för att ge pengar till dem. Att ha ditt barn är skyldigt kan du påverka ditt förhållande, särskilt om ditt barn inte har råd att betala tillbaka eller inte är skyldig att betala tillbaka dig. Ditt barn kan komma överens om att betala tillbaka när de är desperata för hjälp, men kan senare ångra dig för att kräva att de betalar tillbaka dig.

Om du bestämmer dig för att hjälpa till

Utforska de ekonomiska vanorna som fick ditt barn till skuld och kom med en plan för att vända saker. Gör detta till ett villkor för att du hjälper till.

Du kan träffa ett avtal med ditt barn. Du betalar hälften av skulden om de betalar den andra hälften. Du kan göra en klumpsumma eller matcha sina betalningar varje månad, liknande en arbetsgivare 401 (k) match. Du kan också kräva att de får ekonomisk hjälp från en kredit eller annan personalfinansiering som ett villkor för att du hjälper till. Åtminstone bör ditt barn få förståelse för grundläggande finansiella begrepp, som penninghantering och skuldreduktion.

Eller, om du bestämmer dig för att inte hjälpa till

Om du väljer att inte hjälpa till, förklara varför. Till exempel, "Vi har inte råd att hjälpa dig just nu" eller "Vi tror att det är bäst för dig att arbeta dig ut ur den här situationen på egen hand. "Även om du inte lånar dem pengar, kan du fortfarande vara där för vägledning och support. Peka dem i riktning mot goda ekonomiska resurser som kan hjälpa dem ur situationen.