Video: Vad är Qred? VD Emil Sunvisson berättar! 2024
Både skuld- och kapitalfinansiering har en rättvis plats i alla utom de minsta företagen. Om vi fokuserar på skuldfinansiering har de flesta småföretagen traditionellt fått flest av sina företagslån från kommersiella banker i form av terminslån. Dessa lån kan ha korta, mellanliggande eller långa löptider. De olika längderna på löptider innebär inte bara olika tidsperioder där företaget kan betala tillbaka lånen men också olika syften för lånen.
Vad är kortfristiga företagslån?
Småföretag behöver oftast kortfristiga lån istället för långfristig skuldfinansiering. De flesta lån som klassificeras som kortfristiga har vanligtvis en löptid på ett år eller mindre. De måste återbetalas till långivaren inom ett år. De flesta kortfristiga lån återbetalas ofta mycket snabbare än det, ofta inom 90-120 dagar. Terminlån med korta löptider kan hjälpa dig att möta ett omedelbart behov av finansiering utan att du behöver göra ett långsiktigt åtagande.
Syftet med kortfristig skuldfinansiering
Kortfristiga lån är till hjälp för företag som är säsongsbetonade, till exempel detaljhandelsföretag som måste bygga upp lager för semesterperioden. Ett sådant företag kan behöva ett kortfristigt lån för att köpa inventering i god tid före semestern och inte kunna återbetala lånet till efter semestern. Det är den perfekta användningen för det kortfristiga affärslånet.
Övriga användningar för kortfristiga företagslån är att höja rörelsekapitalet för att täcka tillfälliga brister i fonder så att du kan möta lönekostnader och andra utgifter.
Du kanske väntar på kreditkunder att betala sina räkningar, till exempel. Du kan också behöva kortfristiga företagslån att betala dina egna räkningar; jag. e. att uppfylla dina egna betalningsskyldigheter (vad du skylder din leverantör) skyldigheter. Du kan bara behöva ett kortfristigt lån för att jämnt ut ditt kassaflöde, särskilt om ditt företag är en cyklisk verksamhet.
Kvalificering för kortfristigt lån
För att kvalificera sig till ett kortfristigt lån måste du lägga fram omfattande dokumentation till din långivare, oavsett om det är en bank, en kreditförening, en gemensam bank eller någon annan typ av långivare. Långivaren vill minst ha en rekord över din betalningshistorik för andra lån du kanske har haft, inklusive betalningshistorik till dina leverantörer (leverantörsskulder) och ditt företags kassaflödeshistoria för kanske de senaste 3-5 åren. Du bör också vara beredd att överlämna ditt resultaträkning i samma tid om långivaren begär det. All dokumentation ska vara i professionellt format.
Dina kvalifikationer för ett kortfristigt lån kommer att hjälpa dig att avgöra huruvida lånet kommer att säkras med säkerhet eller om det kommer att vara en osäker eller signatur, lån.
Kortfristiga kontra långfristiga lånräntor
I en normal ekonomi är räntorna på kortfristiga lån högre än räntorna på långfristiga lån. I en lågkonjunktur kan räntorna dock vara låga och kortfristiga lånräntor kan vara lägre än långfristiga lånräntor. Kortfristiga lånräntor är vanligtvis baserade på primärräntan plus lite premie. Banken eller annan långivare bestämmer premien genom att bestämma vilken risk ditt företag är för dem.
De gör det genom att titta på dokumentationen du ger dem för att kvalificera sig för ett kortfristigt lån.
Kortfristiga lånräntor kan beräknas på ett antal sätt. Du vill få din långivare att beräkna räntan på det sätt som är mest överkomligt för dig. Ta en titt på de olika sätten att korta räntor kan beräknas och använd detta som din guide när du pratar med en banklånsansvarig. Också vara säker på att du är kunnig om den nuvarande prime räntesatsen så att du kan prata intelligent till banklånsansvarig när du förhandlar om räntan på ditt kortfristiga lån.
Lån för startande företag och småföretag
Det är möjligt för ett startföretag att säkra ett kortfristigt lån. Det beror på att kortfristiga lån är mindre riskabla än långsiktig finansiering, helt enkelt på grund av deras löptid.
Startföretag måste presentera omfattande dokumentation till långivaren, såsom prognostiserade kassaflödesanalyser för de närmaste 3-5 åren tillsammans med prognostiserade finansiella rapporter för samma period. De måste förklara var deras intäkter kommer ifrån och hur det förväntas bli betalt.
De flesta nystartade bolagen kommer endast att kvalificera sig för säkrade lån från en långivare. Med andra ord måste startföretaget erbjuda någon form av säkerhet för att säkra lånet med långivaren.
Tillgängligheten av kortfristiga lån till småföretag är absolut nödvändigt för att vår ekonomi skall fungera smidigt. Utan kortfristig finansiering kan småföretag bokstavligen inte fungera. De kan inte köpa sin inventering, täcka rörelsekapitalbrist, expandera sin kundbas eller verksamhet eller växa. När kommersiella banker stramade upp sina utlåningsprinciper under den stora lågkonjunkturen och efteråt led småföretag och ekonomin på grund av dessa mycket problem.
Fördelarna med skuldfinansiering för företagare
Tenderar termen "skuld" att ha negativa konsekvenser, men uppstartsföretag finner ofta att de måste erhålla skuld så att de kan finansiera verksamheten.
Förutbetalda kostnader och övriga kortfristiga tillgångar
Förutbetalda kostnader i balansräkningen representerar utgifter som har har betalats av ett företag innan de tar emot de inköpta varorna eller tjänsterna.
Vad är skuldfinansiering och ska du göra det?
Skuldfinansiering innebär att sälja obligationer, sedlar eller noter (lån) och innebär helt enkelt att gå in i skulden (låna pengar som ska betalas tillbaka).