Självbetjänade 401 (k) planer för småföretagare

Om du är redo att börja investera och du är en av de många amerikanerna som äger ett litet företag kan du ha en stor fördel andra investerare förutom att du redan är kopplad till affärsliknande investera.

Data visar konsekvent att 50% av amerikanska miljonärer är företagare eller egenföretagare i viss kapacitet. Vi vet redan att 1 av 25 amerikaner är miljonär, vilket betyder att 1 av 50 amerikaner är en miljonär som gjorde sina pengar genom att investera i sitt eget företag, som ofta börjar med något annat än arbetsetik och lite besparingar ( om de har tur).

I en värld där en stor del av befolkningen existerar på mindre än 2 dollar per dag, är det en svimlande framgång, trots att vägen är fylld av risk och fara (fråga bara vem som helst som har någonsin haft ett företag misslyckats och tvingats till konkurs).

Detta är anledningen till att jag spenderade så mycket tid på att skriva guider om aktiebolag och aktiebolag, vilket är två av de bästa sätten att äga din familjs verksamhet. Men ett annat alternativ som inte diskuteras är en så kallad Solo 401 (k) eller egenföretagare 401 (k). Till skillnad från en vanligt Roth 401 (k) är en företagsägare både arbetsgivaren och medarbetaren. Som ett resultat kan han eller hon bidra med en svimlande $ 49.000 till deras 401 (k) plan i år, torka allt detta av sina inkomstskatter!

Självbetjänade 401 (k) och Solo 401 (k) Planer är inte rätt för alla

En självständig 401 (k) eller solo 401 (k) fungerar om du driver ett företag själv eller med din make, eftersom alla anställda måste behandlas lika.

Om du skulle anställa någon annan skulle du vara tvungen att erbjuda dem samma pensionsplan, vilket kanske inte är möjligt för ett litet företag. Hur som helst, för vissa typer av småföretag, kan dessa pensionsplaner vara mycket effektiva sätt att avsätta stora summor pengar för dina guldår, som du då kan investera i aktier, obligationer och till och med fastigheter, särskilt för ett gift par.

De kunde suga bort en hård $ 98, 000 per år i pensionssparande, hålla pengarna bortom inkomstskattens räckvidd i årtionden!

Så här fungerar det. Säg att en man och fru startar eget litet företag. När de är 35 år tjänar de 500 000 dollar per år före skatt från företaget (detta skulle göra det jämförbart med att ha en mellannivå hotell-franchise som en Hampton Inn eller en Holiday Inn Express i en stad som säger , 50 000 till 100 000 personer). Detta sätter dem fortfarande bort från radaren av Wall Street och private equity fundradar men inom den så kallade kapitalistklassen.

Om paret bildar ett separat aktiebolag för att fungera som den kontrollerande investeraren i sin småföretag, så är det ett exempel på hur en egenföretagande 401 (k) plan eller Solo 401 (k) kan användas. att de var de enda anställda i holdingbolaget, kunde de sätta $ 98 000 per år i 401 (k) -planen i moderbolaget. Det skulle sänka sin skattepliktiga inkomst till $ 402 000. Inte bara det, om de fortsatte att arbeta i 30 till 40 år, skulle alla dessa pengar ligga inom de skyddade gränserna för 401 (k) -kontot, tjäna utdelningar, ränta, kapital vinster och vinster utan att behöva betala en öre i skatter tills pengarna drogs tillbaka.

Det betyder mycket mer pengar som arbetar och förädlar dem under en mycket lång tid.

Om de tjänade 8% på sina pengar och fortsatte att investera i 35 år tills de var 70, hade deras kombinerade 401 (k) konton mer än $ 16, 887, 046 parkerade och väntade på att finansiera sin pension. När de drog tillbaka pengar skulle de betala inkomstskatt som normalt.

Det här kräver ingen geni, och ingen utanför sin familj kommer troligen att känna till namnen på dessa framgångsrika företagare. De skulle bo i en vanlig stad och gå helt obemärkt. Naturligtvis vet vi att de flesta miljonärföretagare aldrig gör någonstans nära $ 500, 000 per år. Odds är, de gör mellan $ 50, 000 och $ 100, 000. De lever bara inom sina medel och bygger värdet av sin verksamhet. Med tiden börjar det uppgå till något.

Det är naturen för hur pengar fungerar.

Du skulle behöva diskutera dina planer för en Solo 401 (k) eller Self Employed 401 (k) plan med en kvalificerad, respekterad revisor för att se till att du inte bryter mot några regler och du är berättigad.