Bästa medel för 401 (k) Planer

Om du är en arbetsgivare som letar efter de bästa fonderna att erbjuda i din 401 (k) plan eller om du är en anställd som deltar i en 401 (k) plan, finns det bara en handfull grundläggande fondtyper som är ideala inom denna typ av pensionssparande fordon.

Bästa ömsesidiga fonder för 401 (k) Planer från arbetsgivarens perspektiv

Minst måste arbetsgivare erbjuda minst tre grundläggande typer av alternativ till 401 (k) deltagare: Ett aktieinvesteringsalternativ, ett obligationslån alternativ och ett kontant eller stabilt värdealternativ.

Men det finns väldigt få arbetsgivare som erbjuder bara grunderna. De flesta 401 (k) planerna erbjuder flera olika investeringsalternativ, oftast fonder.

När en arbetsgivare påbörjar urvalsprocessen för investeringsval i en 401 (k) plan, måste de sätta sin fiduciära hatt. Ett fiduciary, helt enkelt, är en person som har ett juridiskt ansvar att agera på ett sätt som ställer andras intressen framför sig själv. Därför är det klokt att tillhandahålla flera fonder från olika kategorier.

Här är ett exempel på fondertyper som ingår i en 401 (k) plan tillsammans med en kort förklaring:

• S & P 500 Index Fund: En lågprisindexfond som investerar i stora -cap-aktier är ett bra "core holding" för att bygga en portfölj. Tänk på att det inte finns något behov av att lägga till andra stora aktiekapital, annars ger du 401 (k) deltagarna möjlighet att investera i flera fonder med liknande mål, som kallas överlappning av fonden. Att investera i liknande fonder är inte bra diversifiering!

• Utländsk fond: Det finns inget behov av mer än en bra utländsk fond. Tänk på att "globala aktier" eller "globala aktier" kan investera i amerikanska aktier. Men sanna utländska aktiefonder investerar minst 80% av fondens tillgångar i aktier utanför U. S. World-aktien och globalt lager kan ha mer än en tredjedel av tillgångarna i USA. Detta kan leda till överlappning. Stick med främmande lager!
• Small Cap Stock Fund: Om du vill erbjuda (eller investera i) ett aggressivt aktiefond alternativ, kan ett bra val som komplimangerar en S & P 500 indexfond vara en liten kapitalfond. Småaktieaktier har historiskt sett givit högre långsiktig avkastning än stora aktiebolag. Men en del av deras attraktion i 401 (k) planer är att de inte har en hög korrelation till S & P 500-indexet, vilket innebär att de kan lägga till diversifiering till en portfölj.
• Summa obligationsmarknadsindexfond: Du behöver bara en bra obligationsfond och en total obligationsmarknadsindexfond kommer att ge en diversifierad exponering för hela obligationsmarknaden.
• Penningmarknadsfonder: Kontanter kan ingå i en diversifierad portfölj. Och cirka 401 (k) deltagare vill utnyttja arbetsgivarens match men är rädda för att investera i aktier eller obligationer.Därför är en penningmarknadsfond eller en stabil värdefond ett måste i en 401 (k) plan.
• Måldatum Pensionsfonder: Under de senaste åren har måldatumspensionsfonder blivit häftklammer med 401 (k) planer. Som namnet antyder kan dessa medel göra det möjligt för investerare att välja ett måldatum (kalenderår) som är närmast det önskade pensionsdatumet och tilldela 100% av sina 401 (k) dollar till det. Om exempelvis en 401 (k) deltagare förväntas gå i pension omkring år 2035, skulle de kunna tilldela 100% av sina 401 (k) bidrag till en 2035-fond för måldatumspension och inte oroa sig för någon ytterligare portföljförvaltning. Dessa medel kan också skapa bra "standard" -medel för 401 (k) deltagare som inte vill välja egna investeringsalternativ. För att tillhandahålla ett antal måldatum och beroende på åldersdemografin hos de anställda bör de flesta 401 (k) planerna erbjuda ett antal målpensioneringsdatum från 2020 till 2050 och årtiondena däremellan.

Sämsta medel till 401 (k) Planer

Ibland undviker de bästa valen de värsta valen. Som fiduciary är arbetsgivare kloka för att undvika att placera medel i en 401 (k) plan som kan ha stora prisminskningar under en kort tidsperiod.

Och om du är anställd och din 401 (k) plan innehåller några av dessa alternativ, fortsätt försiktigt!

• Emerging Markets: Dessa är de mest riskfyllda av utländska aktier. De kan ha stora kortfristiga vinster men de kan också ha stora kortfristiga förluster. Stick med den utländska aktiefonden! Men om du investerar i en tillväxtmarknad fond, var noga med att du komplimangerar den med en vanlig utländsk fond och behåll din totala utländska exponering till 20% eller mindre.
• Sektorfonder: Även om sektorsfonder kan användas klokt i en diversifierad portfölj, är de inte alltid bra val för 401 (k) planer. Ur arbetsgivarens / fiduciärperspektivet kan en sektorsfond till en 401 (k) plan vara ett dåligt fiduciärt beslut. Vad händer om din 401 (k) -plan erbjöd en teknikbranschfond som bara hade ett stort år med en avkastning på 50%, vilket blåste bort alla andra investeringstyper. En 401 (k) deltagare bestämmer sig sedan för att investera 100% av sina livsbesparingar i tekniksektorsfonden. Nästa år, året innan förväntade de sig att gå i pension, faller tekniksektorn med 50%, och det gör också deltagarens konto värde. Behöver vi säga mer?
• Obligationsfonder med hög avkastning: Denna kategori av fonder motsvarar andra typer av hög riskfonder. Högavkastningsmedel, även känd som skräpobligationsfonder, kan fungera bra när de ekonomiska förutsättningarna är bra. Men dessa fonder kan också ha perioder med extrema nedgångar, ungefär som en aggressiv aktiefond. Från ett arbetsgivar- / förvaltningsperspektiv vill du inte erbjuda en högavkastningsfond till 401 (k) deltagare eftersom det mesta av uppfattningsobligationen är relativt "säker". I ett dåligt år kan högavkastningsfonder sänka värdet med så mycket som 30%, medan en total obligationsindexfond kan sänkas med 5% eller 10% i värsta fall.

Sammanfattningsvis är målet för både arbetsgivare och anställda att göra ett bra jobb för att diversifiera tillgångar för pensionssparande.Kom ihåg att avkastningen på en viss fond är mindre viktig än dess diversifieringsegenskaper.

För mer om smarta diversifieringsidéer, se vår artikel om hur man bygger en portfölj av ömsesidiga fonder.

Ansvarsbegränsning: Informationen på denna webbplats är endast avsedd för diskussion och bör inte missuppfattas som investeringsrådgivning. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.