Pensionsinkomst Inlösenfondsmedel - hur man hittar de bästa

Definition: Pensionsportföljesfondens portföljer består vanligtvis av en blandning av aktier, obligationer och kontanter och är mest lämpliga för de investerare som redan är i eller går in i pensionen. Syftet med dessa portföljer är typiskt en konservativ tillgångsallokering. Dessa portföljer syftar till att ge investerare stabil inkomst under hela pensionen.

Hur man hittar de bästa pensionsinkomsternas ömsesidiga fonder

I allmänhet har de bästa pensionsinkomstfonderna ett grundläggande mål som balanserar bevarandet av tillgångar, inkomst och tillväxt, prioriterade i den ordningen.

Till exempel är högsta prioritet att uppnå positiv avkastning (över noll procent); Den andra prioriteringen är att uppnå avkastning vid eller över inflationen. och den lägsta prioriteten, som egentligen inte är ett "mål", är att öka tillgångarna. Detta beror på att tillväxt som är betydligt högre än inflationstakten skulle kräva för mycket exponering mot marknadsrisk, vilket ökar oddsen för att huvudmannen tappas.

Enkelt sagt vill du söka efter pensionsinkomstfonder som har en genomsnittlig avkastning på 3,00% till 4,00%. Också se till att fokusera mer på fondens 5-åriga och 10-åriga avkastning och ge mindre kännedom om kortsiktiga prestationer.

Du vill också leta efter de bästa utan kostnad med låg kostnad. Du måste behålla varje öre möjligt för din pensionsinkomst!

Bästa pensionsinkomstfonden Exempel

För att söka efter de bästa pensionsinkomstfonderna använde jag Morningstar's Principia Pro-programvara, men du kan använda någon av de bästa platserna för att söka efter fonder.

Inklusive alla aktieklasstyper hittade jag mer än 300 pensionsinkomstfonder. För att begränsa min sökning, uteslutte jag alla förbelastnings- och återbetalningsfonder, alla medel med 12b-1 avgifter och alla fonder med utgiftsförhållanden över 0. 50%. Detta minskade urvalet till bara 15 fonder. Av dessa medel valde jag en med en måttlig tillgångsallokering och en med en konservativ fördelning:

Vanguard Managed Distributions Focus Fund Investor Shares (VPDFX):

Detta är en av tre fonder som Vanguard kallar sin "Utbetalning Fonder ", som är" avsedda att komplettera en investerares pensionsinkomst genom att betala olika nivåer av månatliga utdelningar (eller "utbetalningar").

Även om VPDFX har en måttlig riskallokering (cirka 70% aktier / 30% obligationer, kontanter och "andra" enligt Morningstar), har den den mest konservativa tillgångsallokeringen och den högsta månatliga utbetalningsgraden för de tre Vanguard utbetalningsfonder. Fondens främsta mål är att balansera bevarandet av huvudmannen med inkomst som är lämplig för pensionering.Den måttliga tilldelningen kan vara lite av en ojämn tur i fråga om volatilitet för vissa investerare men dess resultatpost (i genomsnitt 4 31% årlig avkastning för 5 år per 30 juni 2013) och en diversifierad blandning av Vanguard indexfonder kommer troligen att locka många pensionärer som redan är benägen att använda Vanguard och / eller indexfonder.

Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX)

Den här fonden är mer konservativ än Vanguard Managed Payout Fund med en portfölj av underliggande Fidelity-fonder som enligt Fidelity försöker upprätthålla en stabil tillgångsfördelningsstrategi om cirka 14 6% i inhemska aktiefonder, 5,4% i internationella aktiefonder, 35% i fastfonder med investeringsklass, 5% i räntefonder med hög avkastning och 40% i kortfristiga fonder. " > FFFAX är en av de äldsta pensionsinkomstfonderna och har en imponerande 15-årig genomsnittlig årlig avkastning på 4,33% per den 30 juni 2013. Det har utan tvekan varit kortfristiga perioder med minskningar i värde men denna prestation var uppnås under en tidsram som innehåller två av de värsta recesserna i historien.

Naturligtvis är tidigare prestationer ingen garanti för framtida resultat men när du kan minska eller eliminera drag på prestanda, såsom belastningar, avgifter och höga kostnader, kan du åtminstone ge din pensionsinkomst en större chans att vara längre än du .

Ansvarsbegränsning:

Informationen på denna webbplats är endast avsedd för diskussion och bör inte missuppfattas som investeringsrådgivning. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.