För-och nackdelar med online-banker

När marknaderna blir flyktiga tenderar folk att söka säkrare ställen att stash sina pengar. Naturligtvis har vissa vänt sig mot högavkastningsbesparingarna för onlinebanker. Dessa bankers överklagande är tydligt - många av dem erbjuder räntor som är betydligt högre än traditionella tegelstenar. Till exempel kan en av de ledande onlinebankerna erbjuda en räntesats på 3. 50% APY på deras sparkonto.

Jämför det med ditt lokala samfunds bankens sparkonto på 0. 20% APY - det är en skillnad på 3. 20%. På ett konto saldo på $ 10 000, det är en skillnad på flera hundra dollar per år i intresse .

Det finns dock vissa risker och nackdelar med onlinebanker. Nedan hittar du några fördelar och nackdelar med att ha dina besparingar på en onlinebank.

Fördelarna med onlinebanker

Högräntor: Den största fördelen med att använda en onlinebank är i allmänhet räntesatsen. Räntorna på deras sparkonton är nästan alltid högre eftersom deras kostnader är lägre. Det finns inga grenar att upprätthålla, ingen räknare att betala för, ingen filialförvaltare eller vaktmästare. Utan de extra kostnaderna kan bankerna överföra besparingarna till kunder i form av högre räntor.

Överlägsen online-webbplatsgränssnitt: Eftersom 99% av dina samspel med en onlinebank kommer att vara via en webbplats har onlinebanker vanligtvis mycket sofistikerade webbplatser med massor av funktioner och en mycket snabb svarstid .

Många tegel- och murbruksbanker som erbjuder online-kapacitet gör det ofta som en eftertanke.

Det är snabbt och enkelt att öppna ett konto: Som ett resultat av att vara helt online kan allt du behöver göra online när som helst. Om du känner för att öppna en ny CD på söndagskvällen kan du. Du behöver inte vänta på att en filial är öppen, du behöver inte köra till filialen, vänta i linje och fylla i pappersarbete eller träffa banken.

Du kan göra din bank på dina egna villkor.

Nackdelar med onlinebanker

Webbplatser kan gå ner: Medan sällsynta är det inte oerhört för webbplatser att gå ner. Under 2008 led HSBC Direct ett tekniskt misslyckande som gjorde sin webbplats otillgänglig under en längre tid. Bankverksamheten genomfördes som vanligt (insättningar registrerades, uttag behandlades etc.) men kunder kunde inte logga in på sina konton. För flera år sedan uppgraderade Emigrant Direct sin hemsida, och besökarnas överskott kontrollerade den nya sajten gjorde det otillgängligt i några timmar. I slutändan är det fortfarande en webbplats, och webbplatser kan bli otillgängliga, vilket kan tvinga dig att använda telefonen, eller sämre, inte kunna göra en viktig transaktion.

Du kan inte gå till en gren: Det finns något tröstande om att kunna gå någonstans och prata med någon ansikte mot ansikte.Med internetbanker är förhållningssidan av bank, som är mest kritisk när det gäller lån, borta. Vissa onlinebanker erbjuder lån som hypotekslån och bilnoteringar, men i stort sett litar de flesta fortfarande på murar och murbruk för dessa typer av tjänster.

Nedre intyg om insättningsräntor: Medan besparingsräntorna ofta är högre hos onlinebanker än sina tegelbrickor, kan samma sak inte sägas om depåbevis.

Det bästa certifikatet för insättningsräntor finns vanligen hos tegelstenarna. Jag vet inte orsaken till det, men empirisk forskning har visat att ledarna när det gäller cd-räntor ofta inte har en online sparoptionsalternativ tillgänglig. Detta minskar möjligheten till "one stop shopping" på onlinebanker, vilket kanske inte är ett problem för dig.

Bottom Line

Sammantaget tror jag generellt att fördelarna med högavkastningskonto hos onlinebanker överväger nackdelarna. Medan de kanske inte är idealiska för att bedriva dina dagliga transaktioner, gör de ett bra ställe att slänga bort lite pengar för en regnig dag eller hålla din akutfond och tjäna högre än genomsnittet.