För och nackdelar med finansiering av kundfordringar

På grund av de nuvarande trenderna kan det med säkerhet konstateras att traditionell och vanlig mikrofinansiering som kredit- och företagslån är otillräcklig eller inte inom räckhåll för småföretagare. Ändå inser småföretagare fortfarande behovet av att förvärva finansiering för att öka sina affärer och minska kassaflödesbrist. Det är vid sådana svåra tider att många företagsägare vänder sig till kundfordringsfinansiering som ett sätt att förvärva de pengar de behöver.

Fördelarna med kundfordringsfinansiering för företag kan vara för svåra att motstå. Dess lure att få omedelbar finansiering för att förbättra företagstillväxten är en kraftfull lösning. Den här artikeln tar en tydlig titt på alla viktiga frågor som varje företagare måste ta hand om innan de signalerar de prickade raderna i ett eventuellt avtal om kundfordringar samt alla dess bra och dåliga aspekter.

Men innan vi går in i det, låt oss förstå denna typ av finansiering.

Vad är exakt finansiering av kundfordringar?

Allmänt känd som Factoring är kundfordringsfinansiering definitivt en av de äldsta typerna av kommersiell finansiering. Enkelt uttryckt är det en process som innebär försäljning av fordringar eller utestående fakturor vid en markdown till ett specialiserat factoring- eller finansbolag (normalt kallad "faktorn"). Factoringföretaget antar riskerna på fordran och i gengäld utfärdar ditt företag med snabb tillströmning av kontanter.

Mängden värde som emitterats på fordran beror i stor utsträckning på fordranes "ålder" och kvalitet.

Är det ett lån eller en factoring arrangemang?

Akta dig för att se till att det är ett factoringavtal och inte ett lån. Se till att affären har en primärränta, vilken i huvudsak är den varierade räntesatsen. Ta reda på hur primärräntan beräknas och huruvida den är knuten till factoring.

Tänk på att en primärränta är en väsentlig del av kundfordringsfinansiering, antingen i minsta eller högsta grad.

Definition av inköpsdatum

Detta är en annan viktig del av avtalet som du måste sätta i perspektiv. I vanliga fall betalas inköp inom mer än 180 dagar. Factoringföretaget är vanligtvis ansvarig för att samla in och fakturera betalning på dina kundfordringar. Det är viktigt att veta reservbeloppet och hur det debiteras. Ett reserveringsbelopp är kontanterna och det ligger normalt mellan 2% och 20%.

Avtalsperiod

Avtalslängd är en viktig faktor som du måste överväga. Om kontraktet går i månader, ett år eller flera år, se till att du är väl medveten om avtalets längd och om en kortsiktig eller långsiktig överenskommelse kommer att vara avgörande för din verksamhet.

Proffsfordringar för finansiering av fordringar

Sannerligen har varje affärsfinansieringsalternativ sina bra och dåliga sidor. Kundfordringsfinansiering är inget undantag.

Inget behov av säkerheter - Det är en typ av osäkrade affärsfinansieringsalternativ som inte kräver några säkerheter i form av tillgångar och garantier.

Behåll äganderätten till ditt företag - Denna typ av finansiering kräver inte att du ger ut en del av ditt företags ägande för att skaffa ekonomi.

Nackdelar med finansiering av kontofordringar

Högre kostnader - Även om det är ett snabbt sätt att få tillgång till pengar för ditt företag, kan det komma till högre kostnader än de avgifter som tas ut på andra typer av företagslån. Kom ihåg att om du inte betalar tillbaka beloppet inom den förutbestämda perioden kommer det bara att öka det totala beloppet du ska betala.

Långa kontrakt - Vissa avtal kan vara korta och lönsamma, men andra kan vara långa och linda än du vill. Det är dock viktigt att förhandla om kontraktets längd som fungerar perfekt för dig och ditt företag.

Varje affärsverksamhet, oavsett om den är liten eller stor, kommer att på ett visst sätt kräva företagskrediter för att stödja olika dagliga verksamheter i verksamheten. Vid ett tillfälle kan verksamheten kräva snabba pengar för att fixa sin verksamhet. Tyvärr har kreditåtkomsten blivit så tätt, särskilt för småföretag med många traditionella långivare som inte vill erbjuda lönsam hjälp.

Kanske kan kundfordringsfinansiering hjälpa företag att övervinna de ekonomiska utmaningarna.