Praktiska lösningar för att hantera otillbörliga skuldsamlare

Det finns nästan inget mindre bemyndigande än att hantera skuldsamlare. De kan vara skrämmande och aggressiva. Och några är till och med helt och hållet hotande och missbrukande. Men du bör alltid komma ihåg att du inte är ensam. Här är några praktiska lösningar för när en skuldkollektor går ur hand.

Lagen om rättvisa insamlingspraxis

Låt oss granska. Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) skisserar de typer av beteenden som skulle anses vara out of line för en skuldkollektor.

- 9 ->

Här är några exempel på vilka typer av åtgärder FDCPA förbjuder:

• hotar våld eller skada
• publicerar en lista över namn på personer som inte har betalat skulder (utom vad de juridiskt kan lämna upplysningar till kreditrapporteringsbyråer)
• med hjälp av obscena eller orena språk
• upprepade gånger att använda telefonen för att irritera
• påstå att de är advokater, myndighetsrepresentanter eller brottsbekämpning om de inte
• hävdar att gäldenären har begått en brott eller kommer att arresteras för att inte betala en skuld
• hävdar att de arbetar eller arbetar för ett kreditrapporteringsföretag
• felaktigt representerar det belopp som är skyldigt
• hävdar att de papper de skickar en låntagare är juridiska former, såsom stämningar, rättegångshandlingar eller anhålla teckningsoptioner
• hävdar att handlingar som de skickar en låntagare inte är juridiska former, när de faktiskt är som avvecklingshandlingar eller bindande avtal
• beslagtagning, garnering, attackering eller försäljning av låntagarens egendom eller lön om inte de är tillåtna enligt lag att vidta åtgärden < och avser att göra det

hävdar att åtgärden kommer att vidtas mot låntagaren när den säger att det är olagligt eller att samlaren inte har för avsikt att vidta åtgärden

• som ger felaktig kreditinformation om låntagaren till någon, inklusive en kreditrapportering företag
• identifiera samlarens arbetsgivare som falskt företagsnamn
• försöker samla in någon ränta, avgift eller annan avgift utöver det belopp som är skyldigt, såvida inte det kontrakt som skapade gäldenären eller statslagen tillåter debitering
• < ! - 3 ->

deponera en efterdaterad check före sin tid

• ta eller hota att ta låntagarens egendom om det inte kan göras juridiskt
• kontakta låntagaren med ett vykort
• en anteckning om internet och datorer:

Dessa är bara exempel. FDCPA antogs till exempel länge innan de flesta av oss hade en persondator på våra skrivbord eller en smartphone i våra händer. Cyberbulning var okänd. I denna dag och ålder, även om det inte stavas ut som sådant i FDCPA, skulle det vara en kränkning att shaming någon online för att inte betala en skuld. En samlares rättsmedel

Först av allt innan vi diskuterar gäldenärens rättsmedel kan det vara till hjälp att veta exakt vad fordringsägaren kan göra för dig.Många människor känner sig överväldigade när de möter sådana mobbningstakter. De ansluter automatiskt mer makt och auktoritet till samlaren än vad som är motiverat. Som du kan se av listan ovan finns det många saker som en samlare vill göra men kan inte lagligt. Faktum är att det är väldigt lite samlare som kan göra annat än att be om pengarna. Om de inte lyckas få dig att betala genom att fråga snyggt, kan de vända kontot till en advokat för att klä sig. Kolla in dessa artiklar för att lära dig mer om vad som händer om du stämmer överens av en borgenär:

Tidslinjen för en konsumenträtt: Innan laganvändningen är arkiverad

Tidslinje för en konsumenträtt: Prövning och försök

Tidslinje för en konsumenträtt: Motioner och överklaganden

Tidslinje för konsumenträtt: Samla dom

Första steget

Här är några saker du kanske vill göra för att förbereda.

Först och främst behåll alla räkningar, utlåtanden, brev och annan korrespondens. Om du kommunicerar med e-post med samlaren, skräp inte dessa e-postmeddelanden. och framför allt är en logg.

För det andra, för varje kontakt du har med en samlare måste du registrera det. Jag berättar alltid kunder att spela in även de obesvarade samtalen och samtalen som går till röstbrevlådan. *Varför? Eftersom det är det mest effektiva sättet att visa samlarens samtalsmönster. "

Här är en länk till en bra samlingslogg som du kan skriva ut från din dator. Här är en annan bra samlingslogg.

Kommunikation loggar är viktiga av flera anledningar.

De visar hur ofta samlare kontaktar dig.

• Om loggen fylls i samtidigt eller strax efter samtalet, kommer domstolen ofta att ge loggen större vikt. längre du väntar på att fylla i loggen, desto färre detaljer kommer du att komma ihåg exakt och det kan göra loggen mindre användbar i en rättegång.
• Det kan ge en ganska korrekt uppgift om vad som skedde under ett samtal som en advokat kan använda senare att inkludera i en rättegång eller under förhandlingar med samlaren.
• En klient av mig använde även hennes loggblad när återtagningsbyrån skickade någon att ta tillbaka sin bil!

Din rättsmedel

När du har bevis på att en samlaren använder orättvisa metoder, det finns fyra kurser av åtgärd du kanske vill ta.

Gå till den ursprungliga kreditoren:

1. Du har rätt att handla direkt med den ursprungliga borgenären om den borgenären inte har sålt kontot. Om borgenären bara har anställt en samlare för att försöka få dig att betala, kan du kräva att handla direkt med långivaren. Detta skulle vara mer sannolikt strax efter din standard, innan skulden debiteras kreditgivarens böcker. När skulden har sålts kommer du att vara begränsad till att hantera skuldköparen, vilken är den nya borgenären. Avsluta och designa bokstäver:
2. Om samtalen och andra kontakter hamnar på dig, fråga bara att borgenären slutar kontakta dig. Du måste skicka ett spårbart brev, som ett certifierat brev eller en som kräver leveransbekräftelse. Därefter kan borgenären kontakta dig för att bekräfta brevet eller för att berätta att ditt konto säljs eller att det överlämnas till en advokat.Det är allt. Här är en mall för att skriva den bokstaven. Fungerar detta verkligen? Ja det gör det, men en nackdel kan vara att samlaren bara vänder kontot till en advokat. Om fordringsägaren inte respekterar dina önskemål och fortsätter att kontakta dig, är dessa kontakter ett brott mot FDCPA. Förhandla:
3. Kunskap är makt. Vissa människor som känner till sina rättigheter och är villiga att engagera samlaren kommer att försöka förhandla direkt med borgenären. Om du har hållit en logg över dina kommunikationer med borgenären kan du använda den informationen för att påpeka bristerna i samlarens metoder. Det kommer ofta att mjuka upp dem och göra dem mer villiga att arbeta med dig eftersom de vet att du har varorna på dem, och de vet att du är sofistikerad och kunnig och vet hur man bygger ett ärende mot dem. Läs mer på Förhandla med dina fordringsägare och lösa dina skulder. Registrera en rättegång:
4. Slutligen kan du väcka talan mot borgenären och samlaren. Om du stämmer kan du få skador som kan innehålla belopp för fysisk och emotionell tuffhet, förlorade löner och återhämtning av garnerade löner. Även om du inte kan bevisa några skador, kan FDCPA du återställa upp till $ 1 000 från samlaren om du kan visa att en överträdelse inträffade. Samlaren kommer också att behöva betala din advokats avgifter och kostnader. Domstolen kan också beordra att samlaren slutar delta i orättvisa handlingar. FDCPA och konkurs

Konsumenter som befinner sig i dessa orättvisa inkassopraxis är ofta den typ av gäldenär som verkligen borde överväga huruvida ett konkursfall skulle vara användbart. Ett kapitel 7-konkurs kan ta bort ditt ansvar på de flesta av dina skulder (med anmärkningsvärda undantag som ny inkomstskatt, studielån och skyldigheter för inhemska stöd). En kapitel 13 återbetalningsplan skulle låta dig omorganisera din skuld och göra betalningar under domstolens skydd.

Registrering av en konkurs kommer inte att släcka dina rättigheter enligt FDCPA. Du kan fortfarande göra reklam mot borgenärer, även om du är i konkurs. I själva verket kan du i många fall använda konkursrätten för att klä sig.

Om en borgenär fortsätter att trakassera dig trots att du har lämnat ett konkursfall kränker borgenären den automatiska vistelsen, ett förbud för att skydda gäldenärer från en sådan kontakt. Du kan ha rätt att hämnas mot kollektorn under både konkurskoden och FDCPA.

Om fordringsägaren trakasserar dig efter att din skuld har tömts i ett konkursfall kan du ta reda på då för brott mot utsläpp och för brott mot FDCPA. Var dock medveten om att vissa domstolar har beslutat att din enda åtgärd är en kostym för kränkning av ansvarsfriheten, som inte medför lagstadgade skador på 1 000 USD och kravet på att svaranden betalar advokatkostnader och kostnader, även om domstolen kan fortfarande tilldela dem till dig.

Var du kan få hjälp

Så har du ifrågasatt skulden och du har bett samlaren att sluta kontakta dig, du har samlat in register, gjort anteckningar om telefonsamtal och inspelade samtal, vad gör du med all den informationen?

Det beror delvis på om du vill ta med en privat kostym för skador mot inkassobyrån eller om du bara vill att trakasserierna ska sluta, eller båda. Om du skickar ett klagomål till Federal Trade Commission, Consumer Financial Protection Bureau eller ditt stats advokatkontor, kan dessa byråer rikta sig mot kollektorn för det bästa medborgarna i varje valkrets. De kan få order från domstolen för byrån att sluta arbeta, en pengestämning eller bötesbelopp. Dessa byråer kan få dig skador eller återbetalningar som en del av deras rättegångar.

Kanske har du ett bra fall, men FTC eller CFPA eller din stats advokat general kommer inte att driva det. Du kan besöka en privat advokat som kommer att utvärdera ditt bevis och hjälpa dig att bestämma om en rättegång är värt din tid och ansträngning. De flesta konsumentadvokater kommer att erbjuda dig ett gratis första samråd. Om du har ett bra fall, kommer advokaten vanligen inte att kräva att du sätter upp en behållare för avgifter, eftersom stadgan kräver att den samlare som förlorar ärendet kommer att betala rimliga advokatkostnader och kostnader. Ett bra ställe att hitta en erfaren konsument advokat är National Association of Consumer Advocates. Länken till NACAs advokatdirektör finns på första sidan på webbplatsen.