Hantera Studentlån: Delinquency and Default

Tyvärr kan vi ibland inte följa våra skyldigheter. Visst kan en uppsägning eller skilsmässa utgöra förödelse med vår ekonomi och välbefinnande. För många kommer även en oväntad reparationsräkning eller medicinsk nödsituation att sträcka en redan tunn budget till brytpunkten. När vi pratar om studielån, hur vi står bakom kan få en djupgående effekt på de rättsmedel som är tillgängliga för oss. Därför är det viktigt att veta skillnaden mellan delinquens och standard.

Delinquency v. Default

Den federala regeringen har gett låntagare av studielån vissa särskilda insamlingsbefogenheter för att hantera lån som inte betalas i rätt tid. De metoder som finns tillgängliga för långivare beror på vilken typ av lån och huruvida låntagaren är enbart brottslig eller om lånet har gått till ett mer allvarligt fall av misstag. Om en låntagare inte betalar lånet med sitt månatliga förfallodag anses låntagaren vara delinquent . Om brottsligheten fortsätter och lånet förfaller över 270 dagar anses lånet vara i standard .

Inledande insamlingsinsatser

De flesta studielån ger låntagaren en 15-dagars graceperiod efter förfallodagen innan några sena avgifter debiteras. Under den tiden måste långivaren (eller servicetjänsten) skicka ett brottbrev till låntagaren. Långivaren (eller servicetjänsten) kan också ringa telefonsamtal till låntagaren under denna tid. Långivaren eller servicetekniken måste också informera låntagaren om tillgången till Studentombudsmannen.

Ombudsmannens kontor kan hjälpa låntagare att lösa problem med långivaren eller hjälpa till att identifiera hur låntagaren kan lösa felet eller misstanken.

Om skulden fortsätter och låntagaren inte gör en betalning anses lånet vara förfallet efter 270 dagar. Vid den tiden blir hela saldot förfallet.

Det är teoretiskt möjligt att undvika standardstatus genom att åtminstone göra någon form av betalning innan 270-dagarsperioden har gått.

Extraordinära samlingsförmågor

När ett lån är i standard är regeringens extraordinära insamlingsbefogenheter tillgängliga för långivare och servicetekniker. Dessa extraordinära insamlingsbefogenheter inkluderar möjligheten att:

• Skaffa skatteåterbäring
• Skaffa lön
• Ta en del av socialförsäkringen eller vissa andra federala förmåner
• Tack för insamlingsavgifter på 25% för FFEL eller Direct Loans, och upp till 40% på Perkins Lån och upp till 18% på konsoliderade eller lån återställda från standardstatus
• Neka nya studielån och bidrag

Långivare skulle vanligtvis behöva få en domstolsbeslut för att uppnå många av dessa samlingar åtgärder, men federal lag tillåter en student lån långivaren, servicer eller insamlingsbyrå att göra dessa saker utan det extra skyddslaget en domstol skulle ge en låntagare.

Vad sägs om stadgan om begränsningar?

Federal Loans

Det finns ingen stadga för begränsningar för insamling av federala studielån. De upphör aldrig och låntagaren kan fortsätta samla tills låntagarens död.

Privatlån

Samma sak gäller inte privata studielån. Tidsfristen för att ta sådana typer av åtgärder på privata lån beror i allmänhet på stadgan för begränsningar för den stat där låntagaren bor.

Normalt kommer begränsningsbestämmelsen att löpa fyra till sex år efter den sista betalningen eller efter att lånet har gått i fel. Men akta dig: även efter att en privat långivare inte längre kan stämma eller garnera löner, kan långivaren fortfarande låta låntagare för pengarna.

Om du befinner dig i samling med din långivare eller din låntjänsteman är det viktigt att du förstår att du fortfarande har rättigheter och alternativ, trots långivarens extraordinära insamlingsbefogenheter.

För att läsa mer om de alternativen och de standarder som långivaren och servicenären måste följa i insamlingsinsatserna, läs MANAGING STUDENT Lån: HANDLING MED KOLLEKTORER.

För mer information om hur du hanterar dina studielån under svåra ekonomiska tider, se våra artiklar om följande frågor:

Allmänna frågor

Vilken typ av lån har du?

Dina alternativ för att hantera studielån i ett nötskal

Ordlista med användarvillkor för studentlån

När du inte kan göra dina betalningar

Delinquency and Default

Uppskjutning och utjämning

Återbetalningsstrategier under Tuffa tider

Lånförlåtelse för skolstatus

Lån förlåtelse för funktionshinder eller dödsfall

Offentliggörande av studielånsamlare

Hantering av privata lån

Lån förlåtelse

Lån förlåtelse för skolans status

Offentlig Service Loan Forgivenhet

Studentlån i konkurs

Konkursutsläpp

Utlöser privata lån

Använd kapitel 13 Återbetalningsplaner