Långfristiga och långfristiga företagslån

Alla utom de minsta företagen kan använda både skuld och eget kapitalfinansiering för att finansiera sin verksamhet. Banklån via affärsbanker är det vanligaste sättet att erhålla skuldfinansiering. Företagen har behov av kortfristiga lån, mellanliggande lån och långfristiga lån. Denna artikel kommer att fokusera på både långsiktiga företagslån och mellanliggande terminslån och varför småföretag behöver och använder långsiktiga företagslån i sina företag.

Terminlån har olika löptider, men också olika syften.

Vad är långfristiga företagslån?

Banktillån har vanligtvis fast löptid och ränta samt en månatlig eller kvartalsvis återbetalningsplan. Det långfristiga lånet har vanligtvis en löptid på 3-10 år, även om långfristiga banklån kan sträcka sig så långt som 20 år beroende på dess syfte.

Långfristiga banklån stöds alltid av ett företags säkerhet, vanligtvis i form av bolagets tillgångar. Låneavtalen innehåller vanligtvis restriktiva överenskommelser som beskriver vad företaget kan och inte kan göra ekonomiskt under lånets löptid. Banken kan till exempel ange att företaget inte kan ta på sig mer skuld under det långfristiga lånets livslängd. Långfristiga lån återbetalas vanligtvis av företagets kassaflöde under lånets löptid eller med en viss andel av vinsten som avsätts för detta ändamål.

Syftet med långfristiga lån

Företagen bör i allmänhet följa regeln om att binda längden på deras finansiering till livet för den tillgång de finansierar. Så om ett företag behöver göra en stor kapitalförbättring, till exempel att köpa en utrustning för sin tillverkningsprocess som kommer att vara 10 år, skulle ett långsiktigt företagslån vara den lämpliga typen av finansiering.

Ett kortfristigt företagslån skulle inte vara lämpligt i det här fallet.

Om ett företag behöver köpa kapitalutrustning, byggnader, andra företag eller genomföra byggprojekt är ett långsiktigt lån vägen att gå.

Erhållande långfristigt företagslån

Långsiktiga företagslån är svåra för startföretag att få. Vanligtvis är endast etablerade företag med några års ekonomisk framgång godkända för långfristiga banklån. Verksamheten måste producera sin affärsplan och flera års historiska bokslut för att säkra ett långsiktigt lån. Dessutom måste den utarbeta prognostiserade bokslut som visar att det kan återbetala lånet.

Innan ett litet företag söker ett långfristigt lån, borde de alltid jämföra kostnaden för lånet med kostnaden för att hyra tillgången som de vill finansiera.

Räntorna på ett långfristigt lån är vanligtvis några punkter lägre än räntorna på ett kortfristigt lån i en normal ekonomi.Om du är medveten om räntesatsen kan du lägga till några punkter på det och komma upp med något nära den ränta som banken debiterar på ditt lån. Dessa få punkter kommer att återspegla hur riskabelt de anser att ditt företag är. Ju mer riskfyllda ditt företag är, desto fler poäng kommer de att lägga till den primära räntan.

Vid bedömning av risken för ditt företag kommer bankerna att titta på 5C: s kreditvärdighet för ditt företag.

Hur lätt är det att få ett långfristigt lån?

Lätt att förvärva ett långsiktigt lån beror på många faktorer, inklusive den bank du har valt att göra affärer med, ekonomins styrka och ekonomins hälsa. Under den stora lågkonjunkturen har krediterna varit mycket snäva och lån har inte varit lätt att komma ifrån.

Hur mycket pengar kan du få genom ett långfristigt lån?

Långfristiga lån börjar vanligen på $ 25 000 och går upp mot $ 200 000. Ju mer pengar du behöver desto strängare blir godkännandeprocessen.

Hur skiljer sig ett mellanliggande lån utifrån ett långfristigt lån?

Mellanliggande lån har vanligtvis en löptid på 1 till 3 år. De används för att finansiera tillgångar som inte är långsiktiga, till exempel datorsystem som kan ha ett ekonomiskt liv på endast cirka 3 år.

Betalningar görs till banken månadsvis eller kvartalsvis. Godkännandeprocessen för ett mellanliggande lån är nästan lika noggrant som för ett långfristigt lån.