Hur man får igång företagslån och annan finansiering

Låna pengar för ett företag är aldrig lätt. Även om du har ett etablerat företag som genererar vinster, är processen lång och komplicerad. Om du lånar för en start, blir det ännu svårare.

Traditionella långivare

De flesta långivare är ovilliga att låna ut för att starta företag. Det betyder inte att du inte kan låna, men det kanske inte fungerar precis som du föreställde dig. Om du redan har blivit bortvänden av traditionella banker och kreditföreningar finns det fortfarande flera möjligheter att utforska.

SBA-lån: innan du helt ger upp på traditionella långivare, fråga om att använda lån och krediter som garanteras av US Small Business Administration (SBA). Dessa lån ger banken en garanti, vilket innebär mindre risk för banken. Kvalificerande och godkännande är en komplex process - långivare kräver vanligtvis att du tillhandahåller detaljerad information om ditt företag och din personliga ekonomi. Du bör också planera att tillhandahålla en personlig garanti som pantsätter ditt hem, investeringskonto eller andra tillgångar som säkerhet för lånet (och sätter din personliga kredit på linjen). Ändå kan det här vara ditt bästa alternativ.

Startalternativ

De flesta startuppdateringarna måste bli kreativa. Traditionellt skulle du lita på vänner, familj och andra villiga investerare. Lyckligtvis har dagens företagare fler alternativ som inte bara beror på dina inbyggda anslutningar eller din förmåga att sälja.

Tyvärr är din personliga ekonomi förmodligen den viktigaste faktorn för att bli godkänd. Du försöker få finansiering för ditt företag, men långivare kan inte titta på din företags historia eftersom det inte finns någon (eller mycket liten) historia att titta på. Dessutom misslyckas de allra flesta startarna under de första åren.

Som ett resultat är dina personliga kreditpoäng viktiga - även om det finns undantag. Om du får finansiering från icke-traditionella långivare (som personer du känner, venture capitalists eller crowdfunding) är din kredit mindre viktig.

Online långivare är ett bra alternativ för billiga lån och snabb godkännande. Särskilt om du har bra kredit, bör icke-bank långivare (inklusive peer to peer långivare) vara högst upp på listan. Det kan inte vara så mycket val för lånevillkor, men pengar är tillgängliga och att få finansiering är relativt enkelt - så att du kan gå vidare till viktiga saker.

Kreditkort har länge varit verktyget för entreprenörer med begränsade alternativ. Tyvärr är kreditkort notoriskt dyra, och en stor skuld med hög ränta kan dra ner dig snabbt. Om du kan hitta attraktiva balansöverföringserbjudanden (och du är säker på att du kan betala allt innan prenumerationsperioden slutar) kan kreditkort fortfarande fungera.Kom bara ihåg att det är svårt att förutsäga framtiden.

När du använder kreditkort är det bäst att ansöka om dem i ditt företags namn. Visst, de kommer bara att godkännas utifrån din personliga kredit, men med visitkort är ett steg mot att bygga företags kredit.

Dessutom ser det mer professionellt ut och hjälper dig att presentera en "etablerad" bild - som visar banker, säljare och andra som du är seriös om din verksamhet.

Venture Capitalists är investerare som har pengar för att hjälpa dig att växa. Dessa personer och organisationer är svåra att hitta, och du måste presentera ett övertygande fall innan de överlåter pengar. Däremot kan ditt företag vara en bra passform för en investerare. Med riskkapitalister måste du ofta ge upp pengarna (inte överraskande). Läs igenom alla avtal noggrant och få en tydlig förståelse för vad du betalar. "Det kan hända att du måste ge upp en del av ägande, beslutsfattande kontroll eller något annat.

Crowdfunding är ett alternativ om du kan få människor upphetsad om din produkt, tjänst eller verksamhet.

Personer kan ge pengar, vanligtvis utan någon granskning av din kredit - så det här är ett bra alternativ om du har dålig personlig kredit. I utbyte ger du ofta produkter eller tjänster, även om andra alternativ kan vara tillgängliga. För mer information, läs om grunderna för crowdfunding från Zack Miller.

Övriga lån: Om inget av alternativen ovan är genomförbart kan du låna personligen. Återigen kommer de flesta banker ändå att använda din personliga kredit (bara granska dina planer med en lokal advokat innan du blandar dina affärer och personliga angelägenheter). Osäkrade personliga lån är ett bra alternativ för att undvika pantsättning av säkerheter. Vissa företagare slår till och med på sina egna bolag med andra hypotekslån - men det är riskabelt. Om ditt företag misslyckas och du inte kan betala tillbaka lånet kan du förlora ditt hem i avskärmning.