Ansvar däck och plikt att försvara

Enligt de flesta ansvarsområden som köpts av småföretagare är försäkringsgivaren skyldig att försvara. Om du stäms av en tredje part som söker skadestånd på grund av en handling som omfattas av policyn måste försäkringsgivaren försvara dig mot rättegången.

I standard ISO-principen om allmän ansvarsskyldighet beskrivs försäkringsgivarens skyldighet att försvara dig mot kostar för kroppsskada eller egendomsskada i försäkringsavtalet om kroppsskada och egendomsskada.

Policyn ger försäkringsgivaren rätt och skyldighet att försvara dig (eller någon annan försäkrad) mot någon kostym. Försäkringsgivaren måste försvara ett försvar när kostymen söker skadestånd för kroppsskada eller egendomsskada orsakad av en händelse. Försäkringsgivaren har också en plikt att försvara dig under personskada och reklamskada. Försäkringsgivaren måste försvara dig mot kostar som söker skadestånd för personskada och reklamskada orsakad av ett brott.

Skyldighet att försvara är skild från skyldighet att ersätta

Försäkringsgivarens skyldighet att försvara dig är skild från sin skyldighet att ersätta. Det vill säga försäkringsgivaren måste ersätta dig (betala skadestånd eller bosättningar) och det måste försvara ett försvar mot rättegångar som omfattas av policyn.

Antag exempelvis att du äger en maskinvaruhandel. Bill, en kund, är dåligt skadad när en bunke burkar faller på honom från en hyllan. Bill lägger en process mot ditt företag.

Hans kostym hävdar att den kroppsskada han upplevde på dina lokaler berodde på en olycka (fallande färgburkar) orsakad av din försummelse. Bill har lämnat in en kostym

som söker skador för kroppsskada eller egendomsskada orsakad av en händelse . Om du antar att hans skada inträffade när din ansvarspolicy var i kraft (och att förekomsten ägde rum på täckningsområdet), bör din försäkringsgivare försvara dig mot Bills rättegång. Antag att Bills rättegång söker 50 000 dollar i skadestånd. Kan din försäkringsgivare helt enkelt betala Bill den $ 50, 000 han vill och stänger sedan sin fil? Svaret är nej. Din försäkringsgivare måste uppfylla sin plikt att försvara. Det innebär att försäkringsgivaren måste göra en fullständig utredning av fordran. Det måste också ge dig en advokat och betala för ditt försvar.

Försäkringsgivarens rätt att kontrollera ditt försvar

Ansvarspolitiken ger försäkringsgivaren både plikt och

rätt för att försvara dig. Eftersom det har rätt att försvara dig, upprätthåller försäkringsbolaget kontrollen över ditt försvar. Det bestämmer vilken försvarsstrategi som ska följa och vilken advokat som ska tilldela ditt ärende. Din försäkringsgivare bestämmer också huruvida du ska erbjuda käranden en lösning eller att fortsätta med en rättegång. I det hårdvaruhandeln som anges ovan antar du att din svärson (Tom) är en advokat.Du säger till din försäkringsgivare att du vill att Tom ska hantera ditt försvar och att Tom kommer att skicka försäkringsgivaren en räkning till sina tjänster när kostnaden har lösts. Kommer din försäkringsgivare att komma överens om detta arrangemang? Nej! Din försäkringsgivare lämnar inte kontrollen över ditt försvar till någon annan.

Försvarsutgifter

Ej föremål för gränser eller uteslutningar I de flesta allmänna ansvarspolitiken är kostnader som försäkringsgivaren åstadkommer för att försvara dig inte föremål för gränserna i policyn.

Sådana utgifter är täckta som kompletterande betalningar. Det belopp som försäkringsgivaren betalar för att försvara dig mot en rättegång kan överstiga det belopp som försäkringsgivaren betalar i skadestånd eller en avräkning. Vissa krav omfattar endast försvarskostnader.

Som regel måste försäkringsgivaren försvara ett försvar om anklagelserna i klagomålet omfattas av försäkringsavtalet i policyn. Om försäkringsgivaren anser att kravet är uteslutet genom en politisk uteslutning, måste den fortsätta att försvara dig tills det kan visa att fordran inte är täckt.

Antag exempelvis att du anlitar en arbetare som heter Sandy. Sandy är skadad på jobbet och stämmer mot ditt firma för kroppsskada. Hon kräver $ 50, 000 i ersättning. Du skickar Sandys krav på din försäkringsgivare. Din försäkringsgivare tror att Sandy är en anställd av din. Om Sandy verkligen är anställd kommer hennes anspråk att uteslutas genom att "arbetsgivarens ansvar" utesluts i din policy.

Du hävdar att Sandy är en oberoende entreprenör, inte en anställd och att uteslutningen inte är tillämplig. Din försäkringsgivare måste fortsätta att försvara dig tills saken om Sandys status har blivit löst. Om en domstol bestämmer att Sandy är anställd, kan din försäkringsgivare inte behöva betala henne någon skada. Men det kommer fortfarande att behöva betala för ditt försvar.

Deklarationsdom eller reservering av rättigheter

När det finns en kontrovers mellan dig och din försäkringsgivare om ett problem som gäller din policy, kan din försäkringsgivare begära en domstol för en avgörande dom om

. En deklaratorisk dom är ett beslut av en domstol i frågan. Domstolens beslut är bindande för både dig och försäkringsgivaren. I allmänhet kommer en försäkringsgivare att söka en deklaratorisk dom innan det betalar några skador. Ett alternativ till en deklaratorisk dom är en reservation av rättigheter

brev som skickas till dig av försäkringsgivaren. En reservering av rättigheter anger i regel att försäkringsgivaren kommer att försvara en fordran, men att den förbehåller sig rätten att neka täckning för hela eller en del av fordran i framtiden. Om du får en reservering av rättighetsbrev kan ett avkallningsbrev snart följa.