Kan skuldsamlare skicka textmeddelanden under FDCPA?

Hur vi kommunicerar med varandra och hur företag, som skuldsamlare, kommunicerar med oss ​​har förändrats dramatiskt genom åren. Medan ett helt tidsbestämt telefonsamtal eller ett brev var en gång normen, samtal när som helst och textmeddelanden är vanligare.

Nästan alla amerikanska vuxna har en mobiltelefon. Enligt Pew Research har 91% av de amerikanska vuxna en mobiltelefon, nästan 35. 8% av hushållen har bara en mobiltelefon och 15,9% av alla tar emot alla samtal på sin cell trots att de har en fast telefon.

Medan många amerikaner föredrar textmeddelanden till telefonsamtal - ungefär en tredjedel rapporterar Pew Research - många föredrar inte att kontaktas av företag på det sättet, särskilt när det gäller inkassoföretag. Om du någonsin fått ett textmeddelande från en insamlare har du säkert undrat om det var lagligt. Det är verkligen ovanligt. Tyvärr finns det för närvarande inget klart svar.

Skattelagstiftningen riktar sig inte till textmeddelanden

Lagen om rättvisa insamlingspraxis är den federala lagen som definierar vilka tredje parts skuldsättare kan och inte kan göra när de samlar in en skuld från en konsument. Lagen, som godkändes 1977, tar inte upp många former av modern kommunikation. Textmeddelanden, till exempel, introducerades inte förrän 1992, 15 år efter det att FDCPA hade passerat och lagen inte har uppdaterats för att adressera samlingsaktivitet via sms och moderna kommunikationsmedia.

FDCPA säger inte uttryckligen om skuldsamlare kan eller inte kan använda textmeddelanden - naturligtvis eftersom textmeddelanden inte var i närheten när den skrevs. Telefonskyddskretsen från 1991 kan dock vara tillämplig.

TCPA begränsar (och ibland förbjuder) användningen av automatisk uppringning och oönskad telefonkommunikation utan "tidigare uttryckligt samtycke" vilket i princip betyder om du inte redan har angett att det är okej att bli kontaktad på det sättet.

Skuldsamlare har hävdat att det att ange ett mobilnummer på ditt kreditkort eller låneansökan ger i princip samtycke till att få kontakt med det numret för problem med ditt konto - ett argument som har godkänts i domstolar, åtminstone från företag som skickar telemarketing meddelanden. Ändå är det knepigt eftersom TCPA huvudsakligen gäller telemarketingkommunikation, inte nödvändigtvis inkasso samtal.

Tidigare tvister som rör samlingstextmeddelanden

I sällskapsdagen bestämde Gutierrez mot Barclays Group, ett ärende mellan en kortinnehavare och original kreditkortsutgivare, att textmeddelandena från Barclays till Gutierrez var lagliga till den punkten att Gutierrez svarade med ett "STOP" meddelande.Vid den tidpunkten borde Barclays ha slutat textmeddelandena, även om stopkommunikationsförfrågan inte gjordes skriftligt. Detta skiljer sig något från FDCPA, vilket kräver ett skriftligt brev för att avsluta kommunikationen från en insamlare. (Paketet kunde inte ha gjorts under FDCPA eftersom den lagen endast gäller tredje parts skuldsamlare.) I september 2013 bönade Federal Trade Commission nyligen en skuldkollektor 1 miljon dollar för FDCPA-överträdelser som inbegriper textmeddelanden, men inte direkt på grund av textmeddelandena.

I denna speciella kost var böterna böter för att de inte identifierade sig som skuldsamlare snarare än för textmeddelandena själva. Att FTC inte direkt adress textmeddelanden som en form av kommunikation kan indikera att det är en acceptabel metod för att kontakta gäldenärer så länge som alla andra FDCPA-regler följs.

Vad vi vet om skuldsamlare textmeddelanden

Det finns ingen specifik regel om inkassoföretag och textmeddelanden, men det finns några andra som dikterar hur insamlare kan kommunicera oavsett mediet:

Samlare kan kontakta bara dig mellan kl 8 och 9 på din lokala tid.

• De måste identifiera sig som inkassoföretag och de kan inte avslöja dina skulder till någon tredje part förutom din förälder eller vårdnadshavare (om du är under 18 år) eller din make.
• De kan inte upprepade gånger ringa dig (eller i så fall skicka upprepade textmeddelanden) för att irritera eller trakassera dig.
• De kan inte kontakta dig direkt om de vet att du har en advokat.
• De kan inte använda missbruk eller profetiskt språk. De kan inte hota dig eller hota några rättsliga åtgärder som de inte kan eller inte avser att vidta.
• De måste sluta kommunicera med dig, via textmeddelanden och på något annat sätt om du skickar ett skriftligt brev som säger att du inte längre vill kontaktas av dem.
• Känn dina rättigheter med inkassotörer, e. g. De måste identifiera sig när de kontaktar dig. Om du kontaktas via textmeddelanden - eller på något annat sätt - och du inte längre vill kontaktas på så sätt, skicka en uppehållstillstånd och avvisa brev via post. Du behöver inte bara svara via sms, men dina rättigheter omfattas kanske inte av FDCPA. Klaga till Consumer Financial Protection Bureau och din statssekreterare om en samlare ignorerar ditt upphörande och avvisande brev eller bryter mot dina rättigheter på något annat sätt.