Lära hur inflation påverkar ditt bankkonto

Inflationen händer när priserna stiger över tiden. Om du någonsin har hört folk prata om låga priser under de senaste årtiondena, indikerar de indirekt inflationen. Ändå kan inflationen vara svår att känna av, särskilt när det gäller att hantera din ekonomi. Om inflationen värmer upp under de kommande åren, kan du förvänta dig flera resultat:

1. Mindre köpkraft för de pengar du har sparat
2. Stigande räntor på sparkonto, inlåningscertifikat och andra produkter

1. Lånbetalningar "känner" mer överkomliga på lång sikt

Förlust av köpkraft

Inflationen gör pengar mindre värdefulla. Resultatet är att en dollar köper mindre än den brukade varje år, så varor och tjänster visas dyrare om man bara tittar på priset i dollar. Den inflationsjusterade kostnaden kan vara densamma (eller kanske inte), men antalet dollar som krävs för att köpa ett objekt ändras ändå.

När du sparar pengar för framtiden hoppas du att det kommer att kunna köpa minst lika mycket som det köper idag, men det är inte alltid fallet. Under perioder med hög inflation är det rimligt att anta att saker blir dyrare nästa år än de är idag, så det finns ett incitament att spendera dina pengar nu istället för att spara det.

Men du behöver fortfarande spara pengar och hålla pengar till hands, även om inflationen hotar att erodera värdet av dina besparingar. Du behöver självklart dina månatliga pengar i kontanter, och det är också en bra idé att hålla akutfonder på ett säkert ställe som en bank eller kreditförening.

Räntor Rise

Den goda nyheten är att räntorna tenderar att stiga under perioder av inflation. Din bank kanske inte betalar mycket intresse idag, men du kan förvänta dig att ditt årliga procentuella avkastning (APY) på sparkonto och CD-skivor blir mer attraktivt.

Spareskonto och penningmarknadsräkningskurser bör gå ganska snabbt framåt när räntorna stiger.

Kortsiktiga cd-skivor (6-12 månader, till exempel) kan också justera. Men långsiktiga CD-räntor kommer sannolikt inte att räkna tills det är klart att inflationen har kommit och att priserna kommer att förbli höga ett tag.

Frågan är huruvida dessa räntehöjningar är tillräckliga för att hålla sig i takt med inflationen. I en idealisk värld, skulle du åtminstone bryta jämnt, och dina besparingar skulle växa så fort som priserna ökar. I verkligheten sjunker priserna bakom inflationen, och inkomstskatt på det intresse du tjänar innebär att du förmodligen förlorar köpkraft i banken.

Spara strategier för att öka inflationen> Håll alternativen öppna:

Om du tror att priserna stiger snart, kan det vara bäst att vänta med att lägga pengar på långsiktiga CD-skivor. Alternativt kan du använda en ladderstrategi för att undvika inlåning till låga priser, eftersom det är svårt att förutsäga timing och hastighet (såväl som riktningen) för framtida ränteförändringar. Handla runt?

En stigande miljö är också en bra tid att hålla koll på bättre erbjudanden. Vissa banker kommer att reagera med högre räntor snabbare än andra. Om din bank är långsam kan det vara värt att öppna ett konto någon annanstans. Onlinebanker är alltid ett bra alternativ för att tjäna konkurrenskraftiga sparräntor. Men kom ihåg att skillnaden i resultat verkligen behöver vara betydelsefullt för att du ska komma framåt: Byte av banker tar tid och ansträngning, och dina pengar kan inte tjäna något intresse när de flyttar mellan bankerna. Dessutom ändras banken med

bästa -räntan hela tiden - det viktiga är att du får en konkurrenskraftig kurs. Att byta banker kommer att göra det mesta med särskilt stora kontosaldon eller betydande skillnader i räntor mellan bankerna. Med ett litet konto eller en mindre räntesats är det förmodligen inte värt din tid att flytta. Långsiktiga besparingar:

Gör några planer för att se till att du har rätt belopp i rätt typer av konton. Bankkonton är bäst för pengar som du behöver eller kan behöva på den närmaste till medellång sikt. Om du förlorar lite köpkraft på grund av inflationen, är det priset du betalar för att ha en akutfond - och det kan vara ett litet pris att betala. Prata med en finansiell planerare för att ta reda på vad, om något, du borde göra med långsiktiga pengar. Lån och inflation

Om du är oroad över inflationen kan du få lite tröst från att veta att långsiktiga lån faktiskt kan bli billigare.

Om ett lån på några hundra dollar känns som mycket pengar idag, känns det inte lika mycket om 20 år.

Långfristiga lån:

Förutsatt att du inte avser att betala dina lån tidigt, bör studentlån som lönar sig över 25 år och 30-åriga fastränteslån bli enklare att hantera. Självklart, om din inkomst inte stiger med inflation eller om dina betalningar ökar kommer du verkligen att bli sämre. Att minska skulden är sällan en dålig idé eftersom du fortfarande betalar ränta under alla år om du håller lånet på plats. Lån med rörlig ränta:

Om räntan på ditt lån ändras över tid, finns det risk att din ränta ökar under inflationsperioder. Lån med rörlig ränta har räntor som baseras på andra räntor (exempelvis LIBOR). En högre skattesats kan leda till en högre månadsbetalning, så var beredd på en betalningschock om inflationen hinner upp. Låser i priser:

Om du planerar att låna snart men du inte har fasta planer, var medveten om att priserna kan vara högre när du så småningom ansöker om lån eller låsa i en kurs. Om det händer måste du betala mer varje månad. Lämna lite wiggle rum i din budget om du handlar om ett värdefullt objekt som du köper på kredit. För att förstå hur räntan påverkar dina månatliga betalnings- och räntekostnader, kör några låneberäkningar med olika räntor.