Kabbage Småföretagslån

Kabbage Småföretagslån: Kabbage grundades 2008 och är baserat i Atlanta, Georgia. Den erbjuder kortfristiga kreditlängder på upp till $ 100 000 för löptider upp till 12 månader. Den fungerar online och levererar vanligtvis beslut inom några minuter, medan traditionella banker kan ta veckor eller månader, även med sökande som de slutligen avvisar.

Många Kabbage låntagare har blivit avvisade av banker, men Kabbage rapporterar att dess egna lånets standardränta är lika bra som hos bankerna.

- 9 ->

Den automatiserade modellen betygsätter sökande på 3 faktorer:

• Förmåga att betala tillbaka
• Karaktär
• Stabilitet i verksamheten

Kvalificerade företag måste ha över 50 000 000 kronor i årlig omsättning och en driftshistoria om minst ett år. Personliga garantier krävs inte av låntagare. Månadsavgifterna stannar dyrt, från 1,5% till 12% av det lånade beloppet. På ett 6-månaders lån förväntas minst 1/6 av huvudmannen (plus avgifter) återbetalas varje månad. Med ett 12 månaders lån måste minst 1/12 (plus avgifter) återbetalas varje månad. Det finns inga tidiga betalningsavgifter eller avgifter.

Företagets årliga intäkter överträffade 100 miljoner dollar 2015, på cirka 1 miljard dollar av den årliga utlåningsvolymen.

Online Merchants: Som ursprungligen tänkt sökte Kabbage att spridningen av små online-handlare som säljer en mängd varor via stora e-handelsportaler som Ebay, Amazon. com och Yahoo! , för att bara nämna de viktigaste.

Namnet är ett spel på en gammal slang term för pengar, kål. Företaget presenterar en intressant fallstudie för att anpassa etablerade affärsmodeller och analysverktyg inom finansiella tjänster till nya marknadsmöjligheter.

Många småförsäljare som säljer via Internet har problem med kontantflödet och verkar under betydande skuldbelopp.

Banker och andra traditionella långivare tenderar att vara borta från sådana kunder eller att ta ut dem för mycket höga räntor samtidigt som de kräver krävande belopp av personliga tillgångar som säkerhet, såsom hem och fordon. Kabbage har utvecklat en affärsmodell som gör det möjligt att erbjuda kontantförskott (tekniskt inte lån) till dessa online-återförsäljare i väntan på att de mottar försäljningsintäkter från kunder.

Jobböppnanden: Se den här listan över nuvarande jobböppningar. Medarbetare perks inkluderar:

• Tillagad lunch och snacks
• Gratis kaffe, te och öl på kran
• Gratis parkering eller transitpass
• Yoga på ytan
• Utbildning och personalutveckling
• Hälsa, tandläkare och vision täckning
• Share options
• Top of the line Macs
• Bekväma kontorsstolar

En ny satsning på Factoring: Kabbage tar lite inspiration från factoring, en gammal form av kommersiell finansiering där köpmän sälja sina kundfordringar med rabatt för att få omedelbar kontant, i stället för att vänta på att ta emot betalning från kunder.På samma sätt har vi redan profilerat en annan variant på factoring, inköpsorderfinansiering, vilket representerar en annan nisch inom utlåningsområdet.

Använda PayPal som ett verktyg: För att hålla sitt betalningsbehandlingssystem enkelt använder Kabbage Ebays betalningsverktyg för PayPal som ledning för alla flöden av medel.

Företaget sätter in sina kassaflöden i handelshandlarens PayPal-konto. Då, när online-försäljaren samlar betalning från sina kunder via PayPal, kan Kabbage gå in på samma konto och återhämta beloppet av kontantförskottet automatiskt, efter behov.

Inspiration från peer-to-peer-utlåning: Som med peer to peer-utlåning (P2P-utlåning) gör Kabbage all sin verksamhet genom online-plattformar. Detta ökar företagets räckvidd och sänker sina kostnader i förhållande till långivare som arbetar genom fysiska tegelstenar och murbruk, med sina dyra bemanningsbehov.

Användning av prediktiva modeller: Källans affärsmodell är användningen av prediktiva modeller, snarare än låntagare, för att bedöma kreditvärdigheten hos potentiella mottagare av kontantförskott. Dessa prediktiva modeller använder som viktiga inmatningar de dagliga transaktionerna hos online-återförsäljare och deras prestanda jämfört med prognoser.

Detta, Kabbage känner, har mer förutsägande kraft än traditionella kreditvärderingar erbjuder den potentiella kundens ekonomiska ställning och sannolikheten för återbetalning. Faktum är att bolaget rapporterar att det trots vissa små erfarenheter med sena betalningar ännu inte har skrivits av några kontanta förskott. Dessutom tilldelades Kabbage ett patent i juli 2011 för sina modeller och processer som bedömer risker.

Social Network Analysis: Kabbage innehåller social nätverksanalys till dess analytiska ramverk. Det analyserar handlarens relationer med kunder genom att titta på förhållandena "gillar" till "ogillar," antalet fans och frekvensen av nya inlägg i media som Facebook och Twitter. Intressant har Kabbag också experimenterat med att undersöka om en potentiell kund spelar olika onlinespel för att se om det finns samband mellan dessa aktiviteter och kreditvärdighet.

Financial Backers: Kabbage fick en infusionsrörelse på 17 miljoner dollar i augusti 2011 från ett konsortium av riskkapital och private equity-företag. Ännu mer intressant är United Parcel Service en annan investerare i Kål. UPS har ett intresse för e-handel, eftersom det är en stor bärare av paket som köps genom detta medium, så dess intresse för framgången för företag som Kål som kommer att stärka denna marknad är uppenbart. ("Crowdsourcing Credit Scores", Bloomberg Businessweek , 19 september 2011.)