Investeringar i Obligationer

Under flera år fick investerare höra att lagren var det bästa fordonet för långsiktiga besparingar, och att känslan fortsätter idag även efter två marknadskraschar hittills i årtusendet. Men de som spelar upp rollen som obligationer kan sakna viktiga möjligheter. Faktum är att obligationer är lika viktiga idag som någonsin. Här är en kort översikt över fyra viktiga skäl att överväga en tilldelning till obligationer:

Inkomst

Medan många investeringar ger någon form av inkomst tenderar obligationer att erbjuda de högsta och mest tillförlitliga inkomstströmmarna. Även ibland när rådande räntesatser är låga finns det fortfarande många alternativ (som högavkastningsobligationer eller tillväxtmarknadskuld) som investerare kan använda för att bygga en portfölj som möter deras inkomstbehov. Viktigast, en diversifierad obligationsportfölj kan ge anständiga avkastningar med en lägre volatilitet än aktier och med högre inkomst än penningmarknadsfonder eller bankinstrument. Obligationer är därför ett populärt alternativ för dem som behöver leva av sina investeringsinkomster.

Diversifiering

Nästan alla investerare har hört frasen "lägg inte dina ägg i en korg. "Det kan vara en kliché, men dess tidtestad visdom ändå. Över tiden kan större diversifiering ge investerare bättre riskjusterad avkastning (med andra ord hur mycket avkastning i förhållande till risken) än portföljer med ett smalare fokus.

Viktigare, obligationer kan bidra till att minska volatiliteten - och bevara kapital - för aktieinvesterare under de tidpunkter då aktiemarknaden faller.

Skydd av huvudmannen

Räntebärande investeringar är mycket användbara för personer som närmar sig den punkt där de kommer att behöva använda de pengar de har investerat - till exempel en investerare inom fem års pension eller någon vem måste knacka på sitt barns högskolefond för att betala för skolan.

Även om aktierna kan uppleva stor volatilitet på kort tid - till exempel kraschen 2001-2002 eller finanskrisen 2008 - är en diversifierad obligationsportfölj mycket mindre sannolikt att drabbas av stora förluster på kort tid. Som ett resultat ökar investerarna ofta sin tilldelning till ränteintäkter och minskar deras tilldelning till aktier, eftersom de närmar sig sitt mål.

Potentiella skattefördelar

Vissa typer av obligationer kan också vara användbara för dem som behöver minska sina skattesatser. Även om intäkterna på bankinstrument, de flesta penningmarknadsfonder och aktier är skattepliktiga om de inte hålls i ett skatteuppskjutet konto är räntan på kommunala obligationer skattefri på federal nivå och för investerare som äger ett kommunalt obligationslån utfärdat av stat där de bor, på statsnivå också. Dessutom är intäkterna från USA Treasuries skattefria på statliga och lokala nivåer.Även om det inte alltid är klokt att investera i skattefördelade värdepapper, särskilt för investerare i lägre skattefästen, erbjuder ränteuniverset ett antal fordon som investerare kan använda för att minimera sin skattebörda.

Bunnlinjen

Obligationerna leder inte till intressant samtal vid middagspartier, och de får inte proportionell täckning i den finansiella pressen i förhållande till aktierna.

Fortfarande kan obligationer betjäna ett brett användningsområde för investerare av alla ränder.

Ansvarsfriskrivning : Informationen på denna webbplats tillhandahålls endast i diskussionssyfte och bör inte tolkas som investeringsrådgivning. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper. Prata med en finansiell rådgivare och skattesekreterare innan du investerar.