Introduktion till Försäkringsförsäkring

Försäkringsskydd är en stor kategori försäkringsskydd avsedda för företag. Det kallas också kommersiell försäkring . Företagen köper försäkringar för att skydda sig mot ekonomiska förluster som följer av rättegångar eller fysisk skada på företagsägd egendom. Försäkring bidrar till att ett företag kan fortsätta att fungera efter en förlust.

Skyddar dig mot stora förluster

Företagsförsäkringar är utformade för att skydda ett företag mot katastrofala förluster.

Exempel är en brand som förstör en byggnad och en autoolycka som genererar en stor process mot företaget. Sådana händelser kan vara mycket kostsamma. Om de inte är försäkrade kan de få ett företag att gå i konkurs.

Företagsförsäkring är inte avsedd att täcka små förluster som ett företag lätt kan absorbera. Detta är anledningen till att många policies innehåller självrisker. Till exempel innehåller en kommersiell autopolitik vanligtvis ett självrisk som gäller för fysisk skadadekning. Om policyn täcker kollisionsskador, kommer försäkringsgivaren inte betala för en liten "fender bender" förlust som inte överskrider självrisken.

Vissa risker kan inte försäkra sig enligt standardförsäkringar. Exempel är jordbävningar och översvämningar. Dessa faror kräver specialiserad täckning. Några risker är oförsäkrade. Till exempel kan du inte försäkra din byggnad mot skador som orsakats av krig eller nukleär strålning.

Spridning av risk

Försäkringens främsta syfte är att sprida risk.

Alla företag står inför risken för en katastrofal förlust. För ett företag är oddsen för en stor förlust mycket liten. Ändå uppstår stora förluster, så alla företag måste skydda sig genom att köpa försäkringar. Verksamheten betalar premie, och i gengäld utgår försäkringsbolaget risken för stora förluster.

Försäkringsbolag samlar in pengar från försäkringsköpare i form av premier. Försäkringsgivare är skyldiga enligt lag att hålla några av dessa pengar som reserver. De investerar dessa medel så att de kan tjäna pengar på dem. Försäkringsgivarna använder några av de pengar de har avsatt för att betala fordringar.

Försäkringsbolag har utvecklat förlustprognosverktyg baserat på en matematisk regel som kallas lagen av stora antal . Denna lag är i grunden idén att förlustförutsägningen blir mer exakt när antalet exponeringsenheter ökar. Det vill säga att försäkringsgivarna bättre kan förutsäga förluster när de försäkrar många widgets istället för några.

Antag förvisso att ett försäkringsbolag försäkrar sex byggnader. Eftersom antalet exponeringsenheter (byggnader) är så små kan försäkringsgivaren inte exakt förutsäga hur många av dem som kommer att behålla en brandförlust inom det närmaste året. Försäkringsgivarens förmåga att förutsäga brandförluster kommer att förbättras avsevärt om försäkringsgivaren försäkrar sex miljoner byggnader istället för sex.

Försäkringsgivare samlar in och analyserar förlustdata för varje bransch. De använder historiska förlustdata för att förutsäga framtida förluster. Försäkringsbolagen använder dessa uppgifter för att utveckla de räntor de tar ut försäkringstagarna. Företag i riskfyllda yrken betalar högre räntor än dem som är låg eller genomsnittlig yrkesverksamhet.

Åtgärdsförsäkring

Köpförsäkring för ett företag är en process som innefattar fyra viktiga steg.

Utbilda dig själv
Innan du köper försäkringar borde du ha en grundläggande förståelse för vilka typer av företag som köper företag. Det kan vara till hjälp att fråga andra företagare i din bransch vilka försäkringsskydd de har. De flesta företag behöver allmänt ansvar, kommersiell auto, kommersiell egendom och arbetskompensationspolicy. Du behöver inte förstå alla aspekter av dessa policyer, men du borde veta vilken syfte de tjänar.

Analysera ditt företag
Nästa steg är att bedöma ditt företag för att bestämma de specifika omslag som ditt företag behöver. Förbered en skriftlig beskrivning av ditt företag, förklara vad som gör och hur det fungerar. Skapa ett flödesschema som beskriver varje steg i din verksamhet.

Gör en lista över den egendom som ditt företag äger.

Välj en agent eller mäklare
Försäkring är ett företagsfolk. Du behöver en agent eller mäklare med vilken du kan utveckla ett långsiktigt förhållande. Den här personen ska vara licensierad professionell med god kunskap om försäkringsskydd. Han eller hon borde också förstå försäkringsmarknaden. Ge din agent din skriftliga beskrivning av ditt företag. Ge ytterligare information som han eller hon begär. Ju mer din agent vet om ditt företag, desto bättre kommer han eller hon att kunna uppfylla dina försäkringsbehov.

Granska dina försäkringsskyddsområden regelbundet
Ditt företag är inte gjutet i sten. Det kommer att växa och förändras över tiden. Dina försäkringar måste återspegla dessa förändringar. Du kan behöva ytterligare omslag, eller högre eller lägre gränser. Möt med din agent eller mäklare en gång om året, innan din policy förnyas, för att bedöma dina omslag.

Artikel redigerad av Marianne Bonner