Internationell diversifiering: exempelportföljer

De flesta investerare är medvetna om fördelarna med internationell diversifiering, men det kan vara svårt att genomföra. Det finns trots allt hundratals olika länder som kan vara mycket okända för dem som bor i USA. Börshandlade fonder ("ETFs") har gjort investeringen internationellt mycket enklare genom att aggregera aktier och obligationer i diversifierade portföljer som kan köpas och säljas som alla andra amerikanska aktier.

I den här artikeln kommer vi att titta på några exempelportföljer som innehåller internationella ETF baserade på en investors demografi och mål.

Unga investerare: Upp till 35

De flesta finansiella rådgivare rekommenderar att yngre investerare tar större risk i sina portföljer eftersom de har en längre tidshorisont. Medan riskfyllda investeringar - som aktier - kan uppleva mer volatilitet på kort sikt, tenderar de att överträffa mindre riskabla investeringar - som obligationer - på lång sikt. Unga investerare som inte planerar att sälja i flera årtionden är oftast bäst av med mer riskfyllda investeringsklasser av dessa skäl.

När det gäller internationell investering omfattar dessa riskabla investeringar tillväxtmarknads- och gränsmarknadsaktier och obligationer. De länder som faller i dessa kategorier har snabbare växande ekonomier än utvecklade länder, men kan uppleva mer kortsiktig volatilitet från ökad politisk risk, valutarisk och andra faktorer.

Unga investerare kan dra nytta av dessa dynamik genom att öka anslagen till dessa tillgångsklasser.

-> Ett exempel på en ung investerares portfölj kan innefatta:

ETF

Klass	Allokering	Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
Amerikanska Equities	40 Procent	Vanguard FTSE utvecklade marknader ETF (VEA)
International Equities	40 procent	Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO)
Emerging Market Equities	10 Procent	iShares Emerging Market Bond ETF (EMB)
Tillväxtmarknadsobligationer	10 Procent

Medelåldersinvesterare: 35-65

Medelålders investerare bör fokusera på balans mellan tillväxt och inkomst. Medan de fortfarande har tid att rida ut volatiliteten, börjar målet att flytta från realisationsvinster till kapitalbevarande som pensionsmetoder. Obligationer och andra ränteplaceringar bidrar till större säkerhet, medan utdelningar av värdepapper och värdepapper kan vara lämpliga för att minska risken och volatiliteten i aktieportionen i en portfölj.

Inom internationella investeringar kan medelålders investerare kanske överväga att minska exponeringen för nya och gränsmarknader och öka exponeringen för utvecklade marknader. De kan också överväga att bygga internationell obligationsexponering som ett sätt att diversifiera räntekostnaderna bort från Förenta staterna.Dessa tillvägagångssätt resulterar vanligtvis i en lägre volatilitet i portföljen och pågående attraktiva intäkter över tiden.

Ett exempel på medelålders placeringsportfölj kan innefatta:

ETF

Klass	Allokering	Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
US Equities	45 Procent	Vanguard FTSE Utvecklade marknader ETF (VEA)
International Equities	15 Procent	Vanguard US Total Obligations ETF (BND)
Amerikanska Obligationer	25 Procent	Vanguard Total International Obligations ETF (BNDX) > International Obligationer
15 Procent		Pensionsinvesterare: 65 och Över

Pensionsinvesterare prioriterar vanligtvis lågriskinvesteringar med tanke på deras korta tidshorisont. Under denna tid växlar investeringsmålet från realisationsvinster till kapitalbevarande eftersom målet är att säkerställa att det finns tillräckligt med inkomst för att möta pensionsbehoven. Obligationer är det mest populära sättet att uppnå dessa mål eftersom de sällan är vanliga och ger en stabil inkomstkälla över tiden.

Vid investeringar internationellt kan pensionsinvesterare vill överväga någon exponering för utländska ränteplaceringar. Dessa investeringar kan diversifiera sig bort från ränterisken i USA, även om det är viktigt att överväga eventuell valutarisk. Investerare behöver amerikanska dollar under sin pension - om de inte bor utomlands - vilket innebär att valutakonvertering kan bli dyrt om utländska valutor depreciates mot dollarn.

Ett exempel på medelålders placeringsportfölj kan innefatta:

ETF

Klass

Allokering	Vanguard US Total Obligationsmarknads ETF (BND)	Amerikanska Obligationer
80 Procent	Vanguard Total International Bond ETF (BNDX)	Internationella Obligationer
20 Procent	Viktiga överväganden	Det finns inget universellt accepterat samförstånd om hur mycket internationell diversifiering som är lämplig för en pensionsportfölj. Vissa finansiella rådgivare kan anse siffrorna i dessa provportföljer som överexponerade för internationella tillgångar, medan andra ser dem som en lämplig nivå av diversifiering. Investerare bör noggrant bedöma sin egen situation och komfortnivå med internationella investeringar innan de fattar några beslut.

Bottom Line

De flesta investerare är medvetna om fördelarna med internationell diversifiering, men det kan vara svårt att sätta teorin i praktiken. Den goda nyheten är att internationella ETF gör det enklare att någonsin bygga internationellt diversifierade portföljer. Med exemplen i den här artikeln kan investerare få en uppfattning om vilken internationell diversifiering som ser ut för olika investeringsdemografier.

Denna artikel är endast avsedd för informationsändamål. Ingenting i denna artikel ska tolkas som investeringsrådgivning. Kontakta en finansiell rådgivare för att utveckla en optimal portfölj för din individuella situation.