Hur man investerar och säkrar under inflationen

Inflationen sägs vara en av investerarens värsta fiender. Det kan emellertid också sägas att en brist på förståelse av inflationen kan skada investerarens investeringsportfölj. Lär dig hur man investerar och säkrar mot inflationära ekonomiska miljöer.

Definition och inflationsexempel

Inflation är en ekonomisk term som avser en miljö med allmänt stigande priser på varor och tjänster inom en viss ekonomi.

När allmänna priser stiger minskar konsumenternas köpkraft. Måttet på inflationen över tiden kallas inflationstakten. I vanlig terminologi kan många referera till inflationen som "levnadskostnaderna".

Exempelvis är priserna på många konsumentvaror dubbla för 20 år sedan. När du hör dina morföräldrar återkallar, "En film och en påse popcorn kostar bara $ 1,00 när jag var din ålder", de gör en observation om inflationen - kostnaden för varor och tjänster - över tiden.

Investera för att överträffa den genomsnittliga inflationshastigheten

Utan att verkligen veta det, investerar de flesta av sina besparingar i investeringsfordon, till exempel fonder, för att de vill slå inflationen. Om du sparar dina pengar genom att begrava det i burkar i din bakgård eller genom att fylla den under din madrass, kommer du att förlora inflationen, eftersom levnadskostnaderna växer medan värdet på dina pengar inte gör det (även om du kanske har "planterat "det i marken)!

I själva verket kan du fortfarande förlora till inflationen, även om du sparar dina pengar på ett bankkonto eller certifikat (CD).

Till exempel är den genomsnittliga historiska inflationstakten ungefär 3. 40%. Låt oss säga att du känner dig ekonomiskt ansvarig och lägger dina vanliga pengar i en CD, tjänar 2,00% på den lokala banken.

Om du gör lite snabb matte kan du beräkna skillnaden (3. 40 - 2. 00 = 1.40) och se till att du fortfarande förlorar till inflationen med 1. 40%. Detta påverkar inte ens effekten av skatter på dina besparingar, vilket skulle sänka din reala ränta (efter inflation och skatter) till ungefär 0,10%, med en topp federal skattesats på 25%. Därför kan du spara pengar på en CD, men ändå värdera på grund av inflation och skatter - du gör vad jag kallar "förlorar pengar på ett säkert sätt."

Det bästa sättet för de flesta att slå inflationen - För att uppnå avkastning i genomsnitt mer än 3. 40% - är att investera i en kombination av aktie- och obligationsfonder. Frågan är nu, "Vilka medel är bäst i olika inflationsmiljöer?"

Inflationsinvesteringar och hedgestrategier

Vad de flesta tycker om när de tänker på inflation (en gradvis ökning av levnadskostnaderna) är inte helt en dålig sak ur investerarens perspektiv.Inflationen kan vara bra. Ekonomer har hänvisat till en hälsosam balans mellan inflation och ekonomisk tillväxt som en "Goldilocks Economy", eftersom det är balans som är "precis rätt" för investeringar och konsumentaktivitet. Detta idealiska balans är där inflationen är genomsnittlig till under genomsnittet, säg 3% eller mindre och den ekonomiska tillväxten är 3% eller mer.

Det är en miljö där aktiekurserna kan klättra och obligationspriserna är stabila, eftersom ingen extern stimulans (penning- eller finanspolitik) krävs.

Företrädesvis föredras aktier för obligationer i inflationära miljöer, eftersom obligationspriserna faller när räntorna stiger. När inflationen överstiger Goldilocks nivå (2% till 3%), kan dollarns värde falla. Därför kan utländska aktiefonder fungera som en automatisk säkring eftersom pengar som investeras i utländsk valuta översätts till fler dollar hemma.

Kategorier av värdepappersfonder som kan fungera bra i inflationära miljöer inkluderar TAS-värdepapper, och obligationsfonder är bäst för stigande räntor, såsom kortfristiga obligationsfonder.

Tips och försiktighet när det gäller att investera för inflation

Att försöka navigera marknads- och ekonomiska förhållanden med investeringsstrategier är en form av marknadstiming som medför stor risk att förlora värde på ett investeringskonto.

För de flesta investerare är byggandet av en diversifierad portfölj av fonder den bästa strategin för alla marknads- och ekonomiska miljöer.

Se även: Hyperinflation, Stagflation, Deflation och Reflation.

Ansvarsbegränsning: Informationen på denna webbplats är endast avsedd för diskussion och bör inte missuppfattas som investeringsrådgivning. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.