Vad är en säker uttagskvot under min pensionsår?

En uttagshastighet är en beräkning som anger hur stor andel av dina investerade tillgångar du spenderar, eller kan spendera, varje år i pension.

Återtagningsfrekvens Exempel

Låt oss titta på ett exempel på hur återkallningsfrekvenserna fungerar.

• Anta att i början av året har du 100 000 dollar på ett investeringskonto.
• I årets lopp drar du ut $ 8 000.
• Din uttagningshastighet för året är 8% (8 000 USD dividerad med 100 000 USD).

En säker uttagshastighet är tänkt att vara det belopp du kan spendera varje år utan att någonsin oroa dig för att du har pengar. Beroende på risknivån för dina investeringar, investerarnas resultat och behovet av att öka uttag för inflationen, kan en säker uttagshastighet variera från 3% till 4, 5% per år.

Några studier har föreslagit att du måste behålla uttag på 4% eller mindre för att vara säker. Denna 4% uttagningsregel kan fungera som en grov riktlinje att följa. Ytterligare forskning har visat att genom att följa en disciplinerad uppsättning regler för uttagshastighet som berättar när du får en höjning och när du behöver ta en lön som du kan spendera lite mer och dra tillbaka 4% -6% per år i stället för 3 -4%.

Om du inte är pensionär än, är ett sätt att använda en uttagshastighet att approximera vad du kanske kan dra tillbaka senare. Till exempel, vid en uttagshastighet på 5% kan du ta ut $ 5 000 per år för varje $ 100 000 du hade investerat.

Naturligtvis skulle en del av den $ 5 000 behöva avsättas för inkomstskatter vid pensionering.

När du blir seriös om att göra din pensionsplanering, i stället för att förlita dig på en tumregel, vill du skapa ett schema eller en tidslinje som visar dina förväntade uttag varje år under hela pensionen.

Några år kan du behöva mer pengar för att köpa en bil eller ta en resa. Andra år, du kanske behöver mindre.

Varför du vill spåra din uttagshastighet

När du är i pension är det viktigt att spåra din uttagningshastighet varje år och jämföra det med en plan som visar vad det ska vara för att dina pengar ska vara kvar under hela pensionen.

Om din uttagshastighet överensstämmer över vad du planerat för och du fortfarande har en lång livslängd, kan du gå tom för pengar. Spårning av denna mätning är som att gå in för en fysisk. Det är ett sätt att checka in och se till att dina utgifter är hållbara i förhållande till din portföljstorlek.

Återkallningsfrekvens Framgångar

Eftersom framtiden är framtid och obestämd, vill du ha en flexibel plan som möjliggör ett visst "wiggle room" i hur mycket du drar ut varje år. Denna typ av flexibel plan innebär att du kanske kan dra tillbaka mer på ett år för ett stort köp som en bil, och mindre i ett annat år där inga stora inköp sker.

Ett sätt att se till att du inte drar för mycket är att ställa in en systematisk återkallande plan som direkt sätter in en bestämd summa pengar från dina investeringar till ditt checkkonto. Det här tjänar som en "lönecheck" och om du bara spenderar det som är deponerat kan det hålla dig från att dyka in och spendera extra pengar som verkligen öronmärkts för framtiden - inte för det nuvarande året.

Ett annat framgångsrikt tillvägagångssätt är något som kallas en tidssegmenterad återkallande strategi där investeringar görs för att matcha tidsramen när du behöver dem. Till exempel kan en CD mogna varje år för att möta dina utgifter för det året.

Om du har pengar i IRA och 401 (k) planer är en sak att tänka på hur dina uttag kommer att ändras när Required Minimum Distributions börjar. Denna regel kräver att du börjar ta bort från pensionskonton vid 70 års ålder, och varje år blir du äldre måste du ta ut lite mer.

När man drar i pension är det viktigaste att planera och sedan mäta sig mot planen. Att ha och följa en plan är det viktigaste du kan göra för att se till att du har tillräckligt med pengar för alla dina pensionsår.