Hur man investerar i obligationer för din portfölj

Du vill lära dig hur du investerar i obligationer men vet inte vart du ska börja. Du har kommit till rätt ställe. Jag sammanställer denna sida för att ge dig en grundläggande översikt över processen samt en länk till några underbara resurser som kan förklara, djupt, olika områden du kanske vill utforska. Genom att arbeta dig igenom det hittar du länkar till många av mina obligationsinvesteringsartiklar. Du kan klicka på varje länk, läsa artikeln och sedan komma tillbaka hit tills du är klar.

När du är klar ska du veta tillräckligt om obligationsplacering för att ställa frågor från din mäklare, finansiell rådgivare, registrerad investeringsrådgivare eller kapitalförvaltningsbolag. Den största fördelen är att du är mindre benägen att känna dig känslomässig om dina investeringsbeslut när du förstår språket och riskerna.

Innan vi börjar så är det en snabb översikt: Obligationer är en typ av investering som leder till att en investerare lånar pengar till obligationsutgivaren i utbyte mot räntebetalningar. Obligationer är en av de viktigaste investeringarna för dem som följer en inkomstinvesteringsfilosofi, i hopp om att leva av de pengar som genereras av deras portfölj. Med de olika alternativen som finns tillgängliga för dig, inklusive kommunala obligationer, kommersiella obligationer, sparobligationer och statsobligationer, behöver du veta vad som passar din unika situation samt de faror som presenteras genom att äga olika typer av obligationer.

Komma igång med obligationer

Första startpunkten är Obligationer 101 - Vad de är och hur de fungerar. Denna stora bit kommer att förklara hur du som investerare tjänar pengar i obligationer, vilka obligationer är, varför företagen emitterar obligationer och mycket mer. Om du letar efter ett snabbare svar och inte vill ha alla detaljer kan du läsa Vad är en förbindelse?

för en översikt. Om du gillar historien kanske du också vill läsa kort Varför är den ränteinkomst som jag får på min obligation kallad en "kupong"? .

Hur mycket av din portfölj ska investeras i obligationer?

En mycket vanlig fråga är hur mycket av din portfölj som ska placeras i obligationer. Det finns en snabb och enkel regel som du inte kommer att glömma när du har läst den!

Sätten att investera i obligationer

Det finns flera typer av obligationer där du kan investera och ännu fler sätt att hålla dessa obligationer. Här är några resurser och artiklar som du kanske vill överväga. Tyvärr är svaret inte så klart. Benjamin Graham trodde att defensiva investerare aldrig borde ha mindre än 25% av sin portfölj i obligationer men pris och villkor. e. g. , titta på vansinnet hos investerare som investerar i obligationer med rekordlåga fasta räntor och löptider på 50 till 100 år.

Investering i företagsobligationer: Genom att låna pengar till företag kan du ofta njuta av högre avkastning än vad du får på andra typer av obligationer.För de flesta investerare som är i mitten till högre skattefästen, är det bättre att köpa dessa i ett skatteskydd, till exempel en Rollover IRA.

Investering i kommunala obligationer: Den här fullständiga nybörjarguiden för investeringar i kommunala obligationer, som är undantagna från vissa statliga skatter i vissa situationer.

Det är ett bra ställe att börja om du befinner dig i en medelstor skattekonsol. Genom att investera i dina lokala skolor, sjukhus och kommuner kan du inte bara hjälpa ditt samhälle utan också tjäna pengar. När du är redo att flytta bortom mycket grunderna kan du läsa säkerhetsprov för kommunala obligationer. Denna artikel kommer att lära dig några av de beräkningar du kan göra, de överväganden du borde göra när du tittar på en kommunal obligationsinvestering.

Amerikanska sparobligationer: Få en bred utbildning om sparobligationer, deras historia, överväganden innan du lägger till dem i din portfölj och skatteanmälningar.

Serie EE-sparobligationer: Dessa unika obligationer erbjuder skattefördelar för utbildningsfinansiering, garantin för Förenta staternas statsskatt, en fast avkastning i upp till trettio år och mer.

Serie I sparobligationer: Serie I sparobligationer har en räntesats som delvis beror på förändringar i inflationen, garanteras att aldrig förlora pengar och stöds av USA: s skattebefogenheter.

Denna samling artiklar kommer att lära dig hur man investerar i serie I sparobligationer, berätta för vem som är berättigad att äga dem och förklara de årliga köpgränserna.

Obligationsfonder mot Obligationer: Många nya investerare vet inte om de borde äga obligationer direkt eller investera i obligationer genom en särskild typ av fond som kallas en obligationsfond. Vilka är skillnader, fördelar och fördelar? Ta några ögonblick för att läsa artikeln för att upptäcka svaren.

Skräpobligationer: En av de mest lockande typerna av obligationer som nya investerare ofta stöter på är något som kallas skräpobligationer. Med höga, dubbelsiffriga utbyten i vanliga räntesmiljöer kan dessa farliga obligationer locka dig med löftet om stora kontroller i posten, men lämna dig högt och torrt när de företag som utfärdar dem saknar betalningar eller går i konkurs. Håll dig till investment grade obligationer, istället. Om du inte vet vad du gör, var extra säker och reservera dina innehav till Triple A-värderade obligationer.

Många smaker av preferenslagret: Det föredragna beståndet i många företag är faktiskt mycket jämförbart med obligationsinvesteringar eftersom båda typerna av investeringar tenderar att verka på samma sätt. För att förstå obligationsinvesteringar måste du förstå föredragna aktier eftersom skattelagen tillåter dig att betala mellan 0% och 23,6% på utdelningsinkomst som erhållits från föredragna aktier, jämfört med hela 39. 6% + beroende på din skattefäst av intresse intäkter på obligationer.

Risker för investeringar i obligationer

Även om obligationer har ett rykte som gör att folk tror att de är säkrare än aktier, finns det några verkliga faror som kan skada nya investerare som inte vet hur man ska minska risken.

Hur Bond Spreads kan skada investerare: Obligationsspridningar är en dold provision som debiteras när du köper eller säljer obligationer.De kan ibland kosta dig hundratals dollar varje gång du köper ett enda band! Lär dig hur du identifierar dem och hur de kan minimeras.

Förstå Obligationsvaraktighet: Denna till synes enkla term hänvisar faktiskt till det faktum att om du köper ett obligationslån som mognar om 30 år, kan det fluktuera mycket mer våldsamt än ett bindning som mognar om två år. I vissa fall kan obligationer med hög varaktighet faktiskt fluktuera lika mycket som aktier! Lär dig vilken bindningstid som är och hur du kan beräkna det i den här viktiga artikeln.

Risken att investera i utländska obligationer: När du köper obligationer från andra länder, eller till och med företag i andra länder, finns det mycket reella faror som du inte utsätts för när du köper i ditt hemland. Om du ägde obligationer i oljebolag med huvudkontor i Venezuela, skulle du till exempel ha hittat dina tillgångar nationaliserade och beslagtagna av diktatorn Hugo Chavez utan att någon gång lyckades återställa det du förlorade. Denna artikel förklarar dessa faror och några av de saker du kan göra för att minska dem.

Avancerade Obligationsinvesteringar

Obligationspriser används ofta som ett värderingsverktyg för att hjälpa professionella investerare att bestämma hur dyra aktier och andra tillgångar är. Detta görs genom att jämföra obligationsräntor på vissa typer av statsobligationer till resultaträntor på lager. Om du vill lära dig hur det här fungerar kan du läsa vår förklaring i Långsiktiga statsobligationsavkastning mot intjäningsavkastning: ett snabbt värderingsverktyg för marknader.