Hur man undviker sena avgifter

Du är ganska bra att hålla fast vid din budget … förutom när oväntade räkningar kommer med.

Opluggade räkningar är ibland oundvikliga: din bil bryts ner, ditt tak börjar läcka, ditt kylskåp bryter. Men andra gånger kommer dessa oväntade räkningar i form av undvikbara avgifter.

Du kan till exempel drabbas av en sen avgift, plus räntekostnader, för att du av misstag betalar din kreditkortsräkning fem dagar sen - inte för att du inte hade pengarna, men helt enkelt för att du glömde att skicka in betalning.

Eller du får träffa en avdragsgilla för att av misstag skriva en check som bara var lite mer än det belopp du hade i ditt konto. Återigen berodde detta inte på några djupa problem. Det var bara en överblick. Kanske löste inte en lönecheck i tid, eller du glömde att kontrollera din balans.

Eller din hyresvärd debiterar dig en sen avgift, eftersom din hyra är tre dagar sen. Du hade pengarna att betala hyra - men du var ute i stan i början av månaden. Det tog några dagar för din check att komma fram i posten.

Dessa oväntade sena avgifter kan spåra även den bästa budgeten. De kan också kosta dig dussintals, om inte hundratals, extra dollar varje år.

Hur kan du undvika dessa sena avgifter? Här är tre tips:

1. Automatisera det

Automatisera så mycket av din betalning som möjligt. Ju färre räkningar du behöver betala manuellt, desto bättre.

Ditt första steg ska ställa in ditt kreditkort för automatisk betalning från ditt checkkonto varje månad.

Idealiskt bör du betala balansen i sin helhet. Om du inte kan göra det, ställer du in automatiska minsta betalningar. Du debiteras ränta, men behöver inte oroa dig för sena avgifter eller skador på din kredit.

För det andra, om du är en husägare, ställ din hypotekslån till automatisk lön varje månad. Om du är hyresgäst, fråga din hyresvärd om du kan lämna in din betalning varje månad elektroniskt.

Föreslå en automatisk månatlig överföring från ditt konto till din hyresvärds kontokonto eller fråga din hyresvärd om han eller hon skulle vara villig att undersöka ett gratis system som Cosy, vilket underlättar automatisk hyresbetalning.

Om du betalar beräknad kvartalsskatt, förutbeställ dessa betalningar upp till ett år i förskott. Du behöver inte längre oroa dig för att skriva en check dagen innan dina kvartalsskatter beror.

Gå igenom alla dina räkningar och se hur många av dem som kan anslutas till automatisk betalning. Utilityräkningar, försäkringsbetalningar, medlemskap etc. är bra mål.

2. Ange påminnelser

Om det finns några räkningar som du inte kan betala automatiskt, sätt in en påminnelse i vilken kalender du använder oftast. Om du till exempel använder kalendern på din telefon, skapar du en återkommande händelse i kalendern som påminner dig om att man manuellt betalar en viss faktura.

Du kan konfigurera kalendern för att upprepa denna händelse med jämna mellanrum, till exempel veckovis, två gånger i veckan, månadsvis, årligen och så vidare.

Orolig för att du saknar en påminnelse? Ange din kalender för att maila dig innan förfallodagen.

3. Lämna en buffert i ditt konto

Lämna en buffert på cirka en månad för utgifter i kontokontot du använder för att automatiskt betala de flesta av dina fakturor.

Tänk på denna kontantkudde som en form av självförsäkring. Det buffrar dig från möjligheten att studsa en check, bli slagen med överköpsavgifter eller straffas för otillräckliga medel. Om en viss faktura är större än väntat, eller om en lönecheck blir försenad av någon anledning, kommer du inte fångas i bindning.

Denna kontantkudde ska inte fungera som din akutfond. Det är bara ett litet säkerhetsnät som hålls på ditt konto för att skydda dig mot extra avgifter. Din huvudsakliga akutfond bör hållas i ett högavkastningskonto så det kan tjäna något bättre intresse.

Säg adjö till onödiga avgifter

Om du för närvarande spenderar $ 100 per år på sena avgifter, kan eliminering av dessa avgifter spara dig $ 1 000 över ett årtionde. Det är en bra bit av förändring du kan använda för att ta en semester, fixa din bil eller byta ut en gammal apparat.

Genom att automatisera dina betalningar, ställer in återkommande kalenderpåminnelser för manuella betalningar och lämnar en buffert i ditt checkkonto kan du isolera dig från risken för sena betalningar och övertrassningsavgifter.