Hur Peer to Peer Loans Work (For Lånare)

Utlåning är ett sätt att låna utan att använda en traditionell bank eller kreditförening. Om du behöver ett lån, vill du definitivt titta på några P2P långivare när du handlar. Om du har bra kredit kan P2P-lånen vara överraskande låg. Med mindre än perfekt kredit har du fortfarande ett bra skott på att bli godkänd för ett överkomligt lån med dessa online långivare.

Vad är P2P-utlåning?

P2P-lån är lån gjorda av individer och investerare - i motsats till lån som kommer från din bank.

Personer med extra pengar erbjudande att låna ut pengarna till andra (personer och företag) som behöver pengar. En P2P-tjänst (som en webbplats) matchar långivare och låntagare så att processen är relativt lätt för alla inblandade.

Fördelar med att låna med P2P

P2P-lån är inte alltid bättre än lån från en bank eller kreditförbund, men de har några unika egenskaper som gör dem konkurrenskraftiga.

Låga kostnader: Du kan ofta låna till relativt låga priser med hjälp av P2P-lån. Du behöver bara betala tillräckligt mycket för att göra din långivare glad - och det mesta av det intresse du betalar går direkt mot att kompensera din långivare. Med banker och kreditföreningar finns det högre överliggande kostnader för filialnät, andra branscher och en stor personalstyrka. P2P-lån är vanligtvis en bättre affär än att använda ett kreditkort, men det betalar alltid att jämföra priser.

För att få ditt lån finansierat med en P2P långivare, räkna med att du betalar en uppskattningsavgift på 1% till 5% av lånets belopp.

Jämfört med ett personligt lån hos en bank kan dessa avgifter vara höga. Å andra sidan kan de komma i lägre jämfört med en andra hypotekslån (och processen är lättare). Naturligtvis finns det ytterligare avgifter för saker som sena betalningar.

Snabbt och enkelt: Handla för lån är en smärta. Och efter att du har ansökt kan du vänta ett tag för att ta reda på om du är godkänd.

Med P2P-lån, några av den smärtan lindras. Ansökningsprocessen är i allmänhet enkel, och du kan ofta reda på hur snabbt ditt lån är förmodligen för att få finansiering. Den faktiska finansieringen kan ta några dagar eller längre (eftersom investerare väljer att lägga pengar på ditt lån eller inte). Lyckligtvis, om du behöver ett snabbt beslut, kan andra banker utan långivare komma igenom för dig.

Kreditrisker, men fläckar är okej: I en värld där långivare är ovilliga att låna ut till någon med negativa saker i sin kredithistoria, är P2P långivare fortfarande ett attraktivt alternativ. Du måste ha anständig kredit för att bli godkänd. En FICO-poäng på mitten av 600-talet är bäst - men P2P kan ge dig fler alternativ än du har tillgång till från långivare där du bor.Ju sämre din kredit är desto mer kommer dessa lån att kosta (med högre räntor), men det är så fallet var du än går.

Typer av lån

P2P-lån startade som personliga osäkra lån - du kunde låna för något juridiskt ändamål du ville ha, och du behövde inte plånar säkerheter för att bli godkänd för lånet. De är fortfarande de vanligaste typerna av lån, och de är de mest flexibla: du kan lägga pengarna mot skuldkonsolidering, en ny bil, förbättringar i hemmet eller starta ett företag.

Om du vill låna för högre utbildning, kontrollera om det är möjligt med din långivare eller inte.

Med tiden har specialiserade P2P långivare börjat erbjuda lån för specifika användningsområden (som företagslån) och lån som är säkrade genom säkerheter.

Populära P2P Långivare

Listan över P2P långivare växer ständigt. Konceptet blev populärt hos Prosper. com och Lending Club, vilka båda fortfarande är stora aktörer i P2P-utrymmet. Om du ska få ett lån är det förmodligen värt att få ett citat från en av de två källorna. Oavsett vad du gör, undersök varje långivare och läs recensioner från välrenommerade källor innan du ansöker om ett lån - du måste tillhandahålla känslig information som ditt personnummer och du vill inte ge den informationen till en identitetstjuva ( eller en vanlig gammal pengar tjuv).

Det finns många andra långivare, och några bra alternativ kommer från mindre "rena" P2P långivare: I stället för att låna från enskilda långivare lånar du från andra långivare utan bank. Dessa online lån finansieras av olika typer av investerare, och pengarna kan till och med komma från banker (utan traditionell bankupplåning).

Hur det fungerar

Att låna med ett P2P-lån, välj en långivare och starta ansökan. Du måste ange detaljer om dig själv, och du kan behöva förklara hur du tänker använda pengarna. Din långivare kommer att kontrollera din kredit, och om du är berättigad till tjänsten kommer ditt lån att listas för långivare att finansiera.

Du måste vänta på finansiering, vilket kan ta flera dagar eller några veckor. Om ditt lån är finansierat, får du pengarna elektroniskt och du betalar tillbaka lånet med automatiska elektroniska betalningar. Du betalar vanligen i tre till fem år, men du kan nästan alltid förskottsfritt utan några påföljder - vilket hjälper dig att spara pengar på ränta.

Kreditrapportering: När du betalar tillbaka ditt lån, kommer du att bygga upp kredit (de flesta långivare rapporterar din verksamhet till kreditbyråer), vilket borde hjälpa dig att låna på bättre villkor i framtiden. Självklart, om betalningarna kommer sent eller du är standard på lånet kommer din kredit att lida - så gör det en prioritet och kommunicera med din långivare om du hamnar på svåra tider.

Är det säkert att låna med P2P?

Det beror självklart på vad du menar med säkerhet, men de flesta långivare är relativt konsumentvänliga. De håller din information så säker som någon annan finansiell institution, och all kommunikation sker via en krypterad webbläsarsession.Din identitet borde vara hållen hemlig från långivare, och räntorna är generellt konkurrenskraftiga med vad du kan hitta någon annanstans (du betalar nästan säkert mindre än vad du betalar för ett lönebelopp).