Hur mycket pension sparande borde du ha just nu?

"Hur mycket behöver jag spara för pension? "

Det här är en av de mest utmanande frågorna, eftersom svaret alltid är -" Det beror på! "

Ett" det beror "svaret kan vara frustrerande för någon som letar efter ett magiskt nummer för att hjälpa dem att bestämma om de är på rätt spår. Det finns redan en enorm osäkerhet kring hela pensionsplaneringsprocessen till att börja med. I allmänhet lever människor längre, hälsovårdskostnaderna stiger, pensionerna försvinner och ett moln av tvivel omger vad social trygghet kommer att se ut som årtionden från och med nu.

Men personliga pensionsplaner är menade att vara personliga. Att bestämma hur länge du planerar att leva eller om du ska projektera en kort livslängd på grund av allvarliga hälsofrågor kan drastiskt förändra dina framtida pensionsbehov. Att skriva in dina pensionsår med eller utan hypotekslån eller konsumentskuld kommer också att påverka dina pensionsinkomstbehov. Huvudidén är att livsstilsval går långt för att bestämma hur man skapar den mest exakta uppskattningen av våra framtida inkomstbehov och önskemål. Med tanke på alla unika variabler och osäkerhet om hur mycket någon behöver spara för att uppnå en stor sannolikhet för framgång, är det vettigt att ha några allmänna riktlinjer kring det som hjälper oss att följa våra framsteg.

Pensionssparande som ett flertal av inkomsterna

En tumregel för pensionering baseras på besparingsfaktorer som är knutna till din inkomst. Med detta tillvägagångssätt skapas besparingsmål baserat på inkomstinkomster för att hjälpa människor att följa sina framsteg under hela arbetets karriär.

Fidelity har identifierat pensionssparande riktmärken för olika åldrar längs resan mot pensionering.

Till exempel för att gå i pension med samma bekväma livsstil rekommenderar Fidelity att någon har 10x sin årslön sparad vid 67 års ålder. De ger också en tidslinje med några användbara riktmärken att använda för att uppnå Den rekommenderade mängd besparingar som krävs för att gå i pension på spåret:

• Vid 30: Har motsvarande 1x av din lön sparad
• Vid 35 : Har 2x < din lön sparad Vid 40:
• Har 3x din lön sparad Vid 45:
• Har 4x din lön sparad Vid 50
• : Har 6x din lön sparad Vid 55:
• Har 7x din lön sparad Vid 60:
• Har 8x < din lön sparad Med 67: Har
• 10x din lön sparad Tänk på att de sparande faktorer som används av Fidelity är justerbara utifrån när du vill gå i pension och din förväntad livsstil behöver under pensionering. Till exempel skulle en 45-årig planering att gå i pension efter 67 års ålder med en genomsnittlig livsstil ha en målbesparing på 4x (tider) lön avsatt för pensionering.Justering av pensionsåldern till 65 i ett liknande scenario stöter dock besparingsfaktorn upp till 6x (tider) lön. Du kan titta på dina pensionssparande faktorer baserat på din nuvarande ålder, när du vill gå i pension och önskade livsstilsutgifter behöver använda den här länken. Viktiga riktlinjer för dina pensionsprojektioner

Konventionell visdom säger att du måste ersätta cirka 70 till 90 procent av din nuvarande inkomst vid pensionering för att upprätthålla samma livsstil vid pensionering. En annan vanligt förekommande tumregel i pensionsplaneringsinställningar kallas ofta "4% Rule". "Detta hänför sig till ett allmänt antagande om att du kan ta en 4% uttag från din pensionssparande balans årligen och öka beloppet med inflation varje år.

Om du har 1 miljon dollar i dina pensionskonton skulle du kunna spendera 40 000 dollar under det första året. Det betyder i grunden att för varje $ 1 000 per månad du vill spendera i pension, behöver du ungefär 300 000 kronor värd pensionsbesparingar.

Skäl att använda försiktighet med inkomstbaserade besparingsriktlinjer

Det är viktigt att känna igen dessa besparingsmål är helt enkelt milstolpar och de fungerar som något av ett rörligt mål. För några år sedan var den så kallade magicnummer-riktlinjen 8x lön vid 67 års ålder. Det bästa sättet att avgöra om du sparar tillräckligt för pension är att köra en mer detaljerad pensionskalkylator och att skapa en budgetplan för pensionering baserat på realistiska livscykelkostnadsbehov. Det här låter dig granska hela din ekonomiska bild och inkluderar personliga uppskattningar av social trygghet, potentiell användning av eget kapital i ditt hem, önskade inkomstintervall baserat på dina mål och andra inkomstkällor som arv, deltidsarbete eller hyresintäkter .

En framgångsrik pensionsplan kräver mer än en one-size-fits-all approach. Allmänna riktlinjer som Fidelitys sparande faktorer ger en acceptabel utgångspunkt för att bestämma om du är på rätt spår med dina pensionsbesparingar. För många människor kommer besparingsfaktorerna att fungera som ett hälsosamt väckarklocka. För andra innebär detta tillvägagångssätt för många antaganden för dig och saknar ett anpassat tillvägagångssätt. Ett bättre tillvägagångssätt är att köra några pensionsräknare baserat på mer personliga mål för att se om du spårar mot en säker pension eller inte.