Hur mycket pengar behöver du gå i pension?

Om du någonsin undrat, "Hur mycket pengar behöver jag gå i pension?", Är du inte ensam. Och om du aldrig har svarat på frågan, är du fortfarande inte ensam.

De flesta människor är fullt medvetna om vikten av pensionssparande och de flesta av oss har åtminstone lite pengar borttagna för sina guldår. Men är det nog? Och hur vet vi hur mycket det är "tillräckligt"? Hur kan man veta om de är på väg att nå sina pensionsmål?

Det är svårt att veta exakt vad som krävs för att gå i pension med ekonomisk säkerhet. Men det är möjligt att få en bra uppskattning, vilket kommer att hjälpa till att veta hur mycket man ska lägga undan nu för att nå dina mål.

Här är de grundläggande stegen för att uppskatta hur mycket du behöver gå i pension:

1. Uppskatta den inkomst du behöver i pensionen

Beräkning av den inkomst som krävs för att gå i pension är inte så svår som det kan tyckas. Du kan börja med din nuvarande inkomst och göra några beräkningar för att komma fram till pensionen som behövs.

Den enklaste beräkningen är att använda din nuvarande inkomst, justera den för inflation och använd sedan 80% av det beloppet som målpension. Om du inte är en math wiz eller du inte vet hur du använder en finansiell miniräknare, använder du regeln om 72 eller du kan helt enkelt använda en online-inflationskalkylator

Med regeln om 72 delar du 72 av kursen och du får det antal år som krävs för att dubbla beloppet.

72 dividerat med 3 är 24. Det betyder att om 24 år är levnadskostnaderna (och därmed din inkomstbehov) dubbelt så hög som idag.

Den bästa och mest exakta uppskattningen kommer sannolikt att vara denna online-inflationskalkylator (beräkningen "forward flat rate"). Till exempel skrev jag in $ 75 000 för dagens inkomst och använde en tidsram på 20 år.

Kalkylatorn säger att det framtida värdet (eller framtida inkomst som behövs i vårt pensionsexempel) är ungefär $ 135 000.

Nu multiplicerar vi $ 135 000 med 0,8 eller 80% och vi får 108 000 dollar - en uppskattning av hur mycket en person eller hushåll som tjänar $ 75 000 idag kommer att behöva cirka 20 till 30 år från och med nu i pension. 80% beräkningen, om du undrar, är en standard i finansiell planering att vissa rådgivare kallar löneersättningsgraden. De flesta pensionärer behöver inte 100% av sin förtidspension och 80% tenderar att vara tillräckliga i genomsnitt. Om du vill vara konservativ kan du använda 85% eller 90% istället.

2. Få beräkningar på pensionskällor (andra än investeringar)

Förväntar du dig att du har inkomstkällor annat än dina besparingar? Även om socialförsäkringssystemet inte verkar vara tillförlitligt för vissa människor, är det inte troligt att det ska gå. För att vara konservativ, kolla på ditt socialförsäkringsutlåtande och använd den fullständiga pensionsåldern som ska användas med beräkningar.Om förmånen ändras av den federala regeringen kommer det sannolikt att ändra regler om att ta förmånen tidigt (för närvarande fastställd till 62 år).

Med hjälp av vårt beräkningsexempel i föregående steg, låt oss säga att du uppskattar att ditt sociala intäkter uppgår till 20 000 USD per år.

Därefter subtrahera det från din $ 108 000 skatt för inkomst och du har nu 88 000 USD som behövs från investeringar.

Om du är lyckosam att ha fler inkomstkällor, till exempel en pension från din arbetsgivare, kan du göra samma för det beloppet och dra av det från vad du behöver vid pensionering.

3. Beräkna hur mycket investeringsinkomster du kan ta årligen och göra det senaste 30 år

Den största risken för de flesta pensionärer är inte en kraschmarknad men risken att överleva sina besparingar. Därför är du klok att förvänta sig att leva i åldern 90 år eller mer, om du inte har en familjhistoria om sjukdom eller cancer.

Hur kan du göra din pensionsinkomst fortsätt i minst 30 år? En annan generell riktlinje för pensionsinkomst är 4% -regeln, vilket tyder på att en bra inledningsfrekvens för det första året av pensionering är 4% av de totala pensionstillgångarna.

Från och med den tiden kan du öka det årliga uttagsbeloppet med ytterligare 3% för att tillgodose inflationsökningar.

Kom också ihåg ett annat 4% -belopp, vilket är den årliga avkastningen på investeringar som du borde ha för att göra dina pengar senast i minst 30 år.

Låt oss säga att du kunde spara 1 miljon dollar vid 65 års ålder. 4% av 1 miljon dollar är 40 000 dollar. Det här är ditt återbetalningsbelopp i år ett av pensionen. I år två kan du ta ut $ 41, 200 (40, 000 plus 3%). Om du fortsätter med 3% ökning i dollarbelopp varje år, kan du förvänta dig att pengarna ska vara i 30 år eller mer.

4. Bestäm hur mycket du kan spara för att nå ditt pensionsmål

Igen kan vi använda några medelvärden och allmänna tumregler för att komma fram till en bra uppskattning av hur mycket pengar du borde ha tagit bort före övergången till full pension.

Om du inte vet hur du använder en ekonomisk räknare, är det bästa att använda en online-pensioneringsräknare. Denna pensionsplaneringsberäknare från Bankrate. com gör ett bra jobb med att täcka grunderna för vad jag har visat dig här.

5. Oroa dig inte, var glad

Om du är normal upptäcker du att du inte sparar tillräckligt med pengar för att säkra din pension med dina nuvarande besparingar. Men allt du kan göra är ditt bästa och oro över din framtida ekonomiska säkerhet borde inte vara orsak till att erodera din nuvarande livskvalitet.

Om det är tröst, blir pensionärer ofta tråkiga och ouppfyllda utan att engagera sig i aktiviteter som är produktiva och interaktiva med andra människor. Gissa vad det här beskriver - ett jobb!

Men du behöver inte jobba i en stressig karriär och förmodligen inte någonting heltid. Minst 10 år före din förväntade pensionering, börja överväga arbetslinjer som kanske inte betalar mycket men du gillar det.Eller om du redan gillar ditt nuvarande jobb, börja planera för halvpension, där du arbetar färre timmar.

Genom att göra något du gillar kan du inte känna att du arbetar. Och med den extra tiden kommer du att kunna sakta ner och göra andra saker som du kanske har saknat tidigare i livet, till exempel att resa eller bara ta en eftermiddagslap.

Se även: De 6 stegen i finansiell planering och gör det själv eller hyr en finansiell rådgivare

Ansvarsfriskrivning: Informationen på denna webbplats är endast tillgänglig för diskussion och bör inte missuppfattas som investeringsrådgivning. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.