4 Steg för att uppskatta hur mycket du behöver gå i pension

Var och en av er har en annan bild i ditt huvud av vad du vill ha att pensionen ska vara. Det betyder att mängden pengar du behöver gå i pension kan vara mycket mer eller mycket mindre än andra i din ålder. Vad du vill göra är att komma med en personlig uppskattning.

Du börjar med att beräkna hur mycket pengar du vill spendera varje månad. Detta är det viktigaste steget du kan ta. Om du vill spendera mer i pension, måste du självklart ha mer sparad.

Din pensionsålder kommer också att få stor inverkan på hur mycket du behöver. Om du vill gå i pension tidigt behöver du mycket mer sparad än någon som planerar att jobba längre.

De fyra stegen nedan hjälper dig att komma med din egen uppskattning av hur mycket pengar du behöver gå i pension.

1. Uppskatta pensionskostnaderna

Ditt första steg är att uppskatta dina pensionskostnader. hur mycket du tror att du kommer att spendera varje år i pension, inklusive en uppskattning av skatter du betalar på pensionsinkomst. Ett enkelt sätt att börja är att titta på din nuvarande hemlön. Förutsatt att du spenderar ditt hemlön varje månad är det en bra startuppskattning att använda så mycket som det månatliga belopp du behöver vid avgången. Kolla sedan på vad du spenderar den på. Vissa objekt kan ändras när du har gått i pension. Till exempel kan kemtvätten gå ner, men resor kan gå upp. Var noga med att undvika vanliga pensionsbudgetfel, till exempel att glömma saker som inte förekommer regelbundet som stora hemreparationer, årliga försäkringspremier eller periodiskt dentalarbete som kan behövas.

2. Beräkna hur mycket inkomst kommer att komma från garanterade källor

Det kommer att vara viktigt för dig att räkna ut hur mycket pensionsinkomst du kommer att ha från garanterade källor. Det inkluderar inkomstkällor som pensioner, socialförsäkring och månatliga livränta som du får. Ju mer garanterad inkomst du har, ju mindre andra besparingar du behöver.

Du kommer sedan att jämföra denna inkomst med dina beräknade pensionskostnader. Helst är hälften av dina beräknade pensionskostnader täckta av garanterad inkomst vid den tidpunkt då du fyller 70 år. Om så inte är fallet kanske du vill överväga att köpa en livränta för att ge ytterligare garanterad månadsinkomst.

3. Beräkna luckan

Det tredje steget du tar är att beräkna klyftan mellan pensionskostnader och garanterade pensionsinkomster. Om du har $ 50 000 av beräknade årliga pensionskostnader och $ 30 000 av garanterad inkomst, är ditt gap 20 000 USD. Detta klyfta representerar det årliga belopp som du måste dra av dina egna sparande och investeringar varje år. Om du lägger numren i ett tidslinjeformat kan du se det uttag som behövs för varje år.Lägg sedan upp årets mellanrum över dina förväntade pensionsår för att skapa en uppskattning av hur mycket du behöver spara för att vara tillräckligt förberedd för pensionering.

4. Faktor i inflation och livslängd

Variabler som din avkastning på investeringar, förväntad livslängd, inflation och din villighet att tillbringa revisor kommer alla att ha stor inverkan på hur mycket pengar du behöver gå i pension. För att ta hänsyn till dessa variabler vill du utveckla både bästa och värsta scenario.

Ett bästa fall skulle anta genomsnittet till över genomsnittet avkastning på investeringar, genomsnittlig livslängd och låg inflation. Ett worst case scenario förutsätter under genomsnittlig avkastning, över genomsnittlig livslängd och hög inflation. Om din pension bara fungerar om du får ett bästa fall måste du räkna ut en annan väg. Kanske behöver du jobba längre, spara mer eller spendera lite mindre i pension för att få din plan på solid mark.

Om du inte är en matematiker kan det vara överväldigande att beräkna vad du behöver gå i pension. Var tålamod med dig själv och arbeta igenom den. Om du behöver professionell hjälp, leta efter en bra pensionsplanerare. Troligtvis går du bara en gång i pension. Du kommer att känna dig mycket bättre när du har spenderat tidplaneringen för det.