Bästa Antalet ömsesidiga fonder som ska diversifieras

Du har nog hört sagesrådet, "Lägg inte alla dina ägg i en korg". Men hur många korgar borde du ha? Detta sträcker sig till diversifieringen av fonder. Hur många fonder är bäst om du vill vara diversifierad?

Att komma till det ideala antalet fonder beror på några grundläggande faktorer som kan definieras genom att fråga och svara på några fler frågor:

Vad är ditt investeringsmål?

Ditt investeringsmål är det syfte en viss portfölj tjänar till dina ekonomiska behov. För de flesta är syftet med deras investeringsportfölj långsiktig tillväxt för att finansiera pensionering. Andra kan redan vara pensionerade och letar efter nuvarande inkomst och långsiktig tillväxt. Och vissa investerare vill helt enkelt behålla vad de har nu och är mer intresserade av säkerhet än tillväxt eller inkomst.

När målet är bestämt, kommer det då att diktera vilka särskilda tillgångsklasser och säkerhetstyper som behövs för att uppfylla syftet med portföljen. Det är dock troligt att, oavsett investeringsmål, behöver du mer än en fond för att göra det.

Vad är din risk tolerans?

Risk tolerans är en investeringsperiod relaterad till mängden marknadsrisk, särskilt volatiliteten (upp-och nedgångar) som en investerare kan tolerera. Om du till exempel har en hög tolerans för risk betyder det att du är villig att hålla fast vid dina fonder när de sänks i värde och till och med inom en hård björnmarknad.

Det är i allmänhet mer riskabelt att bara inneha en eller två fonder, särskilt om de är aktiefonder som kan fungera bra på lång sikt men kan ha betydande fluktuationer (upp och ner) eller vad är kallad volatilitet, på kort sikt.

Om du inte vet din tolerans för risk kan en risk tolerans frågeformulär hjälpa till genom att ställa flera frågor med olika marknadsscenarier där du kan förutsäga din reaktion på dem och därigenom hjälpa till att bestämma de bästa passande fonderna i enlighet därmed.

Vilka typer eller kategorier av fonder behöver du?

Om du är som de flesta investerare och har en måttlig till låg tolerans för risk, är det bäst att hålla minst tre eller fyra fonder med olika stilar och mål. Om de är ordentligt diversifierade kommer de att minska volatiliteten genom att kombinera fondtyper som inte delar samma egenskaper. Till exempel, på en björnmarknad, kan fondandelar minska avsevärt i värde men obligationsfonder kan hålla sitt värde eller till och med öka värdet på en björnmarknad.

På den mest grundläggande nivån finns två huvudkategorier av fonder - aktiefonder och obligationsfonder. Aktier och obligationer är också två av de tre stora investeringsaktieklasserna. Du kan också investera i penningmarknadsfonder som representerar den tredje tillgångsklassen - kontanter.

Därför är diversifiering på den enklaste nivån att investera i minst två fonder - en aktiefond och en fondfond. Penningmarknadsfonder kan också vara en lämplig del av en portfölj, särskilt om det finns behov av likviditet (snabb tillgång till kontanter) och / eller investeraren har en låg tolerans för risker.

I allmänhet, och förutsatt att du har en måttlig hög tolerans för risk och ett långsiktigt tillväxtmål, behöver du mer börsmedel än obligationsfonder i din portfölj.

Hur mycket pengar behöver du investera i ömsesidiga fonder?

Beroende på fondföretaget och kontotypen (t.ex. IRA, 401k eller skattepliktigt mäklarkonto) kan du behöva upp till $ 3 000 för att köpa en fond.

Här är minsta investeringsbelopp för fonder på några av de mest populära fondföretagen och rabattmäklare:

• Vanguard Funds : $ 3 000
• Fidelity Funds : $ 2 500 < T. Rowe Price Funds
• : $ 2, 500 Charles Schwab Funds
• : $ 100 Om du har sparat $ 3 000 och vill köpa din första fond, och du vill använda Vanguard, får inte ha något annat val än att investera i bara en fond.

Lyckligtvis har Vanguard och andra icke-belastande fondföretagen fonder, ofta kallade fonder, som investerar i andra fonder. Vanguards "LifeStrategy" -medel investerar till exempel i fyra andra Vanguard-medel.

Därför blir det bara att köpa bara en fond som detta, och köpa fyra fonder i olika kategorier.

Hur bygger du en portfölj av ömsesidiga fonder?

Medan det är möjligt att investera i en fond, är investerare kloka att bygga upp sin egen portfölj och hantera den enligt deras specifika behov. Du kan utnyttja år av portföljteori för att bygga en portfölj som är diversifierad och anpassad till dig personligen.

Lyckligtvis kan denna portföljteori förenklas till det som kallas en gemensam och tidtestad portföljdesign kallad Core and Satellite. Denna struktur är precis som det låter: Du börjar med "kärnan" som vanligtvis är en storkapitalfondskursfond, det som representerar den största delen av din portfölj och bygger kring kärnan med "satellit" -fonderna, som kommer att representera mindre delar av din portfölj.

Här är ett exempel på en kärn- och satellitportfölj som är lämplig för en långsiktig investerare med måttlig (medelrisk) tolerans (tillgångsfördelningen är 65% Aktier, 30% Obligationer, 5% Kontanter / MMKT): < 40% Starkt lagerbeståndsdel (Index)

10% Small cap stock

15% Utländsk lager
30% Tidsobligation
05% Kontant- / pengamarknad
Denna blandning av fonder och penningmarknadsfond är väl diversifierad, vilket innebär att varje fond har en unik investeringsstil som inte är starkt korrelerad (för likartad) till övriga fonder i portföljen. På sikt kommer denna portfölj sannolikt att ge en genomsnittlig avkastning på 5% till 8%, baserat på historiska medelvärden.
För övriga portföljmodeller se:

Portfolioexempel på aggressiv ömsesidig fond

Exempel på konservativ ömsesidig fondportfölj

För att sammanfatta, och att slutligen svara på hur många fonder som är bäst, är det troligt att idealnummer är någonstans mellan tre och fem fonder.Det är sällan nödvändigt att ha mer än 10 olika medel.
Ansvarsbegränsning:

Informationen på denna webbplats är endast avsedd för diskussion och bör inte missuppfattas som investeringsrådgivning. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.