Hur jag använder ett investeringskonto för min resursfond

Oändligt antal ord har skrivits om behovet av en akutfond. Och det är sant att nödsäkerhet är viktigt. Men när saker blev lite mer avvecklade i mitt liv och mina finanser stabiliserades, insåg jag att det också är viktigt att ha en "rolig" fond.

Jag bestämde mig för att ta några av principerna för en akutfond och tillämpa dem på att spara på saker som jag vill ha mest att göra - som resor.

Så här byggde jag min resebyrå till den punkt där jag kan gå nästan var som helst jag vill, från en tre dagars resa till en vecka lång flodkryssning på Donau.

Varför använder jag ett investeringskonto

Först använder jag ett investeringskonto för min resursfond. Denna metod kan inte vara för alla, men det fungerar för mig. Med ett skattepliktigt investeringskonto kan du växa din fond i en högre takt. Jag är inte bekväm med att använda samma 90/10 aktie / obligationsuppdelning som jag använder för mitt långsiktiga investeringskonto. Istället använder jag en 65/35 aktie- / obligationsuppdelning för lite mer stabilitet i portföljen. Min tillgångsfördelning genomförs med hjälp av billiga ETF.

Du kan välja din egen mäklare, eftersom de flesta tillåter dig att bygga din egen portfölj med hjälp av fonder och ETF. Jag gillar att använda lågprisindex ETFs eftersom du får en större del av marknaden. Din förmåga att ta en semester kommer inte att hindras om en eller två lager tankar.

Jag gillar att använda en robo-rådgivare för mitt konto, istället för att välja mina egna ETF. När jag väl bestämt min tillgångsfördelning, gör resten resten, inklusive ombalansering för att behålla min valda tillgångsallokering.

Ställ in en fastställd summa varje månad

Precis som du skulle med en räddningsfond bestämma hur mycket pengar du kan avsätta varje månad för din resefond.

Först kan du bara lägga till en relativt liten mängd. När jag började började jag sätta in $ 80 per månad. Men när tiden utvecklats och jag frigjorde mer pengar i budgeten ökade jag vad jag satte undan. Nu lägger jag $ 350 i min resursfond varje månad.

Gör det automatiskt så att du inte behöver tänka på det. Jag använder en automatisk investeringsplan för att se till att pengarna går vart det ska, oavsett vad som händer för att distrahera mig. Jag älskar att titta på resefonden växa - och gör det i en takt mycket snabbare än vad det skulle ha på ett traditionellt sparkonto.

Att ta ut pengar

Eftersom det är ett skattepliktigt investeringskonto behöver du inte oroa dig för tidiga uttagstraff och andra byråkratier. Det kan dock ta upp till en vecka (och ibland mer) för att få pengarna i banken. Jag kommer runt detta med hjälp av ett kreditkort för att betala för min resa - och skörda belöningarna. Jag kan likvida rätt dollarbelopp från mitt konto och använda dessa pengar för att betala av kreditkortet innan räntekostnader uppkommer.

Jag har ännu inte helt tömt min resursfond för en resa. När jag först började planerade jag kortare och billigare resor. Jag använde pengarna för att reservera campingplatser eller betala för hotell på en spring break road trip med min son.

Så småningom byggde jag resefonden till den punkt där, förutom mindre resor under året, kan min son och jag vanligtvis gå på en större resa varje sommar.

Skatter och din resursfond

Det är också viktigt att vara förberedd för skattekonsekvenserna av att använda ett investeringskonto för en resursfond. Om du säljer för vinster, kommer du i slutet av året att vara skyldig kapitalvinst skatt. Min resursfond har upprättats tillräckligt länge att när jag säljer är det en långsiktig vinst, beskattad till en lägre skattesats. Men var beredd på skattemässiga konsekvenser, även om skatterna i många fall inte borde vara enorma.

Om du säljer med förlust kan du se en skatteförmån. Förra året sålde jag en liten del av min portfölj med förlust. Jag kände mig inte illa om det eftersom jag fortfarande hade gott om kapital på mitt investeringskonto, jag hade vad jag behövde betala för min resa och tack vare skatteavdraget för investeringsförlust var min fyra dagars weekendresa plötsligt avdragsgilla.

Se till att du har den emotionella risktoleransen

När du använder ett skattepliktigt investeringskonto för din resefond (eller ett kortvarigt mål) är det viktigt att du har en stark mage. Det finns alltid möjlighet att marknaden tankar precis innan du vill lämna på semester.

Du kan komma runt det genom att uppmärksamma några månader ut. Om marknaden går bra tre månader före din resa, och du oroa sig för en jämn innan du lämnar, överväg att flytta pengarna du behöver för semester till kontanter. Resten förblir i resursfonden för att fånga potentiell tillväxt, och du har sinnesro att din resa är täckt.

Metoden för beskattningsbar investeringskonto är inte för alla. Men om du har magen för det, är det ett sätt att spara upp till semester snabbare och bygga upp kapital för mindre spontana resor längs vägen.