En balansöverföring påverkar ditt kreditresultat

Nästan alla större kreditkortsutgivare har minst ett kreditkort med en fantastisk balansöverföring, som gör att du inte kan betala ränta på din balans i minst sex månader. Om du för närvarande betalar en hög ränta på ett av dina kreditkort kan du hoppa på chansen att ansöka om ett balansöverföringskreditkort och flytta din balans. Att göra en balansöverföring kan hjälpa dig spara pengar på intresse, men det kan skada din kreditpoäng.

Hur din kreditpoäng beräknas

Låt oss först titta på hur kreditpoängen beräknas. Din kreditpoäng beräknas utifrån fem grundläggande faktorer i olika proportioner: Betalningshistorik, skuldnivå, kreditens ålder, kreditmix och senaste kreditansökningar. Överföringar av kreditkortsbalans kan påverka din kreditpoäng på dessa områden: skuldnivå, kreditålder och senaste kreditansökningar.

Balansöverföring och kreditutnyttjande

Din kreditpoäng beaktar dina kreditkortsaldon i förhållande till deras respektive kreditgränser (detta förhållande kallas ditt kreditutnyttjande) och dina totala kreditkortsaldon jämfört med dina sammanlagda eller totala kreditgränser. Denna del är 30% av din kreditpoäng. Ju högre ditt kreditutnyttjande, vilket betyder ju högre dina saldon jämförs med deras kreditgräns, desto lägre blir din kreditpoäng.

Om du överför en balans till ett kreditkort med en lägre kreditgräns än det föregående kortet kommer ditt kreditutnyttjande att gå upp och du kan förlora kreditpoäng.

Lyckligtvis kan du återta förlorade poäng för kreditpoäng genom att betala ner din balans snabbt. Helst bör dina kreditkortsaldon vara under 30% av kreditgränsen.

Nybalansöverföringskort Minskad kreditålder

Kreditens ålder bestämmer hur länge du har använt kredit och räknar med 15% av din kreditpoäng.

Denna del av kreditberäkningsberäkningen är genomsnittlig längden på dina kreditkonton och åldern för ditt äldsta konto. Om du kommer ihåg medelvärdet från grundskolans matematik kan du se hur du öppnar nya kreditkortskonton sänker din genomsnittliga kreditålder. Det liknar hur en dålig testkvalitet skulle släppa din totala betyg för klassen.

Överföring av ditt kreditkortsaldo till ett konto som redan är öppet kommer inte att skada din kreditpoäng när det gäller kreditålder. Om du öppnar ett nytt kreditkort kommer din genomsnittliga kreditålder att minska.

Ansökningar om Balansöverföringskreditkort Hurt

Du vet förmodligen att varje kreditförfrågan gör ett litet problem i din kreditpoäng. Eftersom de senaste ansökningarna om kredit är 10% av ditt kreditpoäng, kan du ansöka om ett balansöverföringskort medföra att ditt kreditpoäng faller.Endast ansökan påverkar din kreditpoäng, inte det godkända eller avslagna resultatet.

FICO, utvecklare av det mycket använda kreditvärdet, säger att förfrågningar vanligtvis bara skadar en kreditpoäng fem poäng eller mindre beroende på övriga uppgifter i din kreditrapport. Det andra bra är att endast förfrågningar från de senaste 12 månaderna kommer att påverka ditt kreditpoäng.

Balansöverföringar involverar mer än kreditpoäng

Med överföring av balans kan det påverka ditt kreditpoäng, du kan återfå några förlorade poäng genom att betala i tid, minska ditt saldo med vanliga överbetalningar och vänta innan du gör några nya kreditkortsapplikationer.

Uteslut inte en balansöverföring på grund av den potentiella effekten på din kreditpoäng. Tänk också på kostnaden för balansöverföringen och kostnaden för att inte göra en balansöverföring för att hjälpa dig att fatta ditt beslut.