Finansiering av ditt lilla företag: Lånefordringar

Att använda dina kundfordringar eller dina kunders kreditkonton, för att få finansiering för ditt lilla företag, är en annan metod för att samla in pengar till rörelsekapitalbehov. Både kundfordringsfinansiering och lagerfinansiering används vanligtvis för korta kortfristiga lån när det inte går att erhålla ett kortfristigt lån från en bank eller annan finansiell institution. Båda används för att höja rörelsekapital eller pengar du använder för din dagliga verksamhet.

Kundfordringar eller factoring kan också användas som ett alternativ till bankfinansiering.

Kommersiella finansbolag erbjuder ofta kundfordringsfinansiering till småföretag. Ibland kommer kommersiella banker eller andra finansiella institut också att erbjuda kundfordringar finansiering. Räntorna är oftast högre för denna typ av finansiering än på ett traditionellt banklån.

Det finns två metoder för kundfordringsfinansiering.

Pantsättning av kundfordringar

Pantsättning eller tilldelning av kundfordringar innebär att du i huvudsak använder dina kundfordringar som säkerhet för att erhålla kontanter. Långivaren har fordringar som säkerhet, men du, som företagsägare, är fortfarande ansvarig för insamlingen av skulder från dina kreditkunder.

En långivare tittar på åldringsschemat för ett företags företagets kundfordringar för att bestämma vilka som ska accepteras som säkerhet. Vanligtvis accepterar långivaren endast de fordringar som inte är förfallna.

Förfallna konton gör inte goda säkerheter. Om en kund har kreditvillkor som utsträckts till dem som långivaren anser är för långa, kan långivaren inte heller acceptera de särskilda fordringarna heller. Efter att ha granskat ett företags fordringar på förfallna konton och villkor som långivaren inte gillar bestämmer långivaren då vilket belopp av företagets fordringar de kommer att acceptera.

Därefter justerar långivaren vanligtvis det beloppet för avkastning och ersättningar. På den tiden kommer de att bestämma vilken procentandel av värdet av de acceptabla fordringar som de kommer att låna och göra lånet till småföretaget. Andelen som de kommer att låna är vanligtvis runt 75-85%.

Här är ett exempel på hur en långivare utvärderar ett litet företags kundfordringar för att bestämma hur mycket av ett lån de ska göra.

Om den lilla verksamheten standardiserar lånet, tar långivaren sedan över företagets kundfordringar och samlar in skulden själva.

Factoring Kundfordringar

Att fakturera dina kundfordringar innebär att du faktiskt säljer dem, i motsats till att de ställs som säkerhet till ett factoringföretag. Factoringföretaget ger dig en förskottsbetalning för konton som du måste vänta på för betalning.Förskottsbetalningen är vanligtvis 70-90% av fordranes totala värde. Efter att ha laddat en liten avgift till företaget, vanligtvis 2-3%, betalas återstående saldo efter det att hela saldot betalas till faktorn.

Factoring är en relativt dyr finansieringskilde, men kostnaden sänks, eftersom factoringföretaget tar upp all risk för att kunden har förfallit.

Factoring är viktig i detaljhandeln i USA. Klädindustrin står för cirka 80% av alla amerikanska factoring, även om många småföretag i en mängd olika branscher använder denna form av finansiering när de behöver kortsiktiga rörelsekapitallån.

Ibland använder kundfordringar finansiering allt som står mellan ditt lilla företag och konkurs, särskilt under en lågkonjunktur eller andra typer av svåra tider för ditt företag. Tveka inte att använda den för ditt rörelsekapitalbehov om du behöver. Det är emellertid inte acceptabelt finansiering, men för långsiktiga företagsfinansieringsbehov.