Olika typer av banker och tjänsterna erbjuder de

De flesta finansiella konsumenter tänker på "banken" som en plats för att hålla likvida finansiella resurser, till exempel pengar i kontroll av konton eller sparkonto. Men det finns flera olika typer av banker, och beroende på typ erbjuder de olika finansiella tjänster.

Här är en översikt över olika typer av banker och de många olika tjänsterna de erbjuder.

Kommersiella banker värd många personliga konton

Många konsumenter kommer att ha personliga kontroll- och / eller sparkonto på en kommersiell bank.

Handelsbankens primära verksamhet innebär att ta in finansiella tillgångar som insättningar och sedan låna dessa tillgångar till andra kunder till en räntesats. Dessa banker tjänar pengar genom att låna ut pengarna till en högre räntesats än den ränta som de betalar till kontoinnehavare. De tjänar också pengar genom avgifter som tas ut på enskilda konton.

Räntesatsen för bankavgifter på lån och roterande kreditlinjer (eller andra typer av kreditfaciliteter) beror på den nuvarande räntemiljön.

Konsumentbanker innehåller kreditföreningar

En konsumentbank, till exempel en kreditförening eller sparbank, kan fokusera på personliga bankbehov hos en viss grupp eller bransch. Tanken bakom dessa banker är att genom att göra affärer med dem, stödjer du den specifika gruppen eller industrin.

Kreditföreningarna erbjuder många av samma tjänster som kommersiella banker erbjuder, inklusive checkkonton, sparkonto, hypotekslån och andra lån samt kreditkort.

Privata banker tillgodoser samtidigt behoven hos personer med högt värdeskapande värde och deras företag, som skiljer sig från de flesta konsumenters behov. Privata bankkunder måste vanligtvis visa sig ett visst miniminetto för att erhålla privata banktjänster. Privata banktjänster inkluderar skatte- och fastighetsplanering, skatteplanering och filantropisk presentplanering.

Investeringsbanker höja kapital för företag

Investeringsbanker kan arbeta med företag att sälja obligationer, som i grunden är lån till ett företag från investerare med en viss ränta. Investeringsbanken är "mellanmannen", som distribuerar obligationsemissionen till kunder och på annat sätt underlättar transaktionen.

Investeringsbanken kan välja att distribuera börshandlade obligationer till kunder eller att ordna en privat placering av kundföretagets skuld direkt med ett annat företag.

Banken betalar skulden enligt den nuvarande räntekurvan och bolagets kreditbetyg. När ett företag har ett högre kreditbetyg måste det betala mindre för att sälja obligationer på den offentliga eller privata marknaden.

Investeringsbankerna uppbär också kapital för kundföretag genom att arrangera aktieemissioner, som vanligtvis kallas aktier.Investeringsbankerna tar emot avgifter från kunder för att skaffa kapital, och många investeringsbanker använder professionella försäljnings- och marknadsföringsgrupper för att distribuera kundernas skuld- och aktieemissioner.

Slutligen hjälper investeringsbankerna kunder att omstrukturera skuldlån. I vissa fall skapar banken nya investeringsstrategier eller använder en kunds övriga finansiella tillgångar som säkerhet för skulder. Investeringsbanker kan också använda vad som kallas derivatinstrument - som inkluderar optioner, terminer och swappar - för att hjälpa kunder att uppnå sina finansiella mål.

Hur konsumenter använder banker

Konsumenter använder banker för att hålla sina finansiella resurser säkra och lättillgängliga för användning. Inlåning från bankens kunder är försäkrad av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Bankens kunder är beroende av förmågan att betala dem sina egna ekonomiska resurser som hålls på konto hos banken när de ber banken att göra det.

Banker tillåter kunder att betala sin ekonomiska skyldighet genom att skriva en check på bankkontot. De involverade bankerna hanterar sedan transaktionen och underlättar överföringen av medel till betalningsmottagaren.

Banker ger också betalkort till kunder, vilket gör det möjligt för dig att få tillgång till dina pengar utan att behöva skriva en check eller göra ett kontantuttag. Betalkort gör det också möjligt för dig att ta ut pengar på bankens automatiska kassettmaskin.

Typer av lån från banker

Det finns olika typer av lån tillgängliga för enskilda konsumenter från banker.

Till exempel kan kunder få kassakrav med banken. I de flesta fall, om en kund drar ut mer pengar än på kontot, debiterar banken denna kund en avgift. Men kassakrediteringsskydd, som vanligtvis kommer i form av ett lån som är tillgängligt när kunden drar upp kontot, kan skydda mot dessa avgifter.

Banker lånar också pengar till privata och företagskunder. Dessa lån har formen av personliga lån, kommersiella lån och bostadslån (bostadslån).

Och banker utfärdar kreditkort till kunder. Ett kreditkort är en annan form av lån tillgängligt för konsumenten. Banken stöder också sin kreditkortsaffär genom att ta ut avgifter för att hantera betalningar för att lösa kundkreditkorträkningar. För att stödja köpmän som accepterar kunders kreditkort kan banker erbjuda en nätverksservice för en nätoperatör . Merchant Network-tjänster inkluderar kortterminaler eller kreditkortmaskiner.

Mer finansiella tjänster från banker

Banker underlättar fondöverföringar till kunder via banköverföring och elektronisk överföring av medel. Bankerna använder ett interbanknät för att överföra medel till kunder. Banker tillhandahåller också certifierade kassarekontroller för kunder. Banken garanterar checken så att kunden kan erbjuda den som certifierad tillgänglig medel till en betalningsmottagare. För att skapa en certifierad check tar banken vanligtvis kundens medel tillbaka.

Slutligen erbjuder banker tjänster från en notarius publicus för att validera kundernas viktiga dokument.