Kan du göra en finansiell plan som får dig förbi 100?

Från vacciner till säkerhetsbälten till defibrillatorer i restauranger, hittar människor ständigt nya sätt att avvärja döden. Och resultatet är att livslängden blir längre, med fler amerikaner som slår trefaldiga siffror än någonsin tidigare. Enligt en rapport från Centers for Disease Control ökade antalet amerikaner som slog 100 med 43 procent från 2000 till 2014.

Men potentialen för ett långt liv betyder också att man beaktar en stor fråga när man sammanställer en finansiell plan: Vad Vilken typ av resurser behöver du om du är en av dessa människor för att uppleva den här typen av livslängd?

Vilken typ av pensionsplan kan få dig att åldern 100 år och längre?

Planera att arbeta längre …

Låt oss säga att du börjar arbeta vid 25, sluta vid 65 år och leva till 95. Det är 40 år i arbetskraften och 30 i pension. Gör matematiken, säger Walter Updegrave som bloggar på RealDealRetirement. com: Det fungerar till 1. 3 år arbetar för att stödja ett år av pensionering. "Människor idag kommer att ha en väldigt svår tid att dra av det," säger han. "De kommer att ha svårt att stödja sig i tjugo år. ”

Men han erkänner att jobbet inte är så enkelt som att bara säga att du vill fortsätta arbeta. "Idag går 48 procent av pensionen tidigare än de förväntade sig," säger han och inte alltid efter eget val. Att upprätthålla en inkomstflöde kommer att kräva ett annat sätt att tänka på arbete, kanske cykla in och ut ur arbetskraften, skära ut en deltidsarrangemang eller konsultavtal med en tidigare arbetsgivare eller hänga ut en egen singel.

Med andra ord kommer det att ta föreställning och planering. "Levande till 100", säger Updegrave helt och hållet, "är inte en stor bonus för extra ledig tid. "

… Och mer ändamålsenligt

Men det betyder inte att det måste vara en slog. Tim Maurer, författare till "Simple Money: A No Nonsense Guide to Personal Finance" konstaterar att när man väljer mellan att spara mer aggressivt för att ha lång pensionering eller arbeta längre, är han en fan av den senare, så länge du arbetar på något du älskar.

"Det här är vad yngre generationer redan förväntar sig," säger han. "[I mitt arbete] ser jag personer som är mer angelägen intresserade av att hitta arbete som de tycker om och kan göra på obestämd tid. "Det är hälsosamt, inte bara från en finansiell synvinkel, utan från en medicinsk. "Det verkar som om vi inte är kopplade till oändlig pensionering. Vi är kablade för att vara förare, säger Maurer. "Medicinska experter säger att det är bättre, när det gäller att avvärja demens och Alzheimers och [andra fysiska sjukdomar]. ”

Dyk i dina fördelar Headfirst

Medan vi är föremål för arbete, är det också viktigt att överväga hur mycket och hur snabbt arbetslivet ligger runt oss."Idén att arbeta i ett företag eller en bransch och vistas där länge - det är ganska mycket över, säger Updegrave. "Människor kommer inte bara ha fler jobb, men också olika typer av jobb och arbetsgivarrelationer. "När du jobbar för en traditionell arbetsgivare (särskilt en stor) är chansen att du får en 401 (k) eller annan arbetsbaserad pensionsplan, kanske med en arbetsgivare match. När du är en oberoende entreprenör, är det på dig att öppna ett pensionskonto - kanske en SEP IRA - och finansiera den regelbundet. Och när du cyklar in och ut ur olika arbetsscenarier, är det upp till dig att hålla flikar om du sparar tillräckligt, om dina tillgångar (i alla dina planer kombineras) är tilldelade på rätt sätt och hur du går framåt mot dina mål .

Om det här inte är något du trivs gör själv, kan en årlig finansiell finansiell rådgivning med en finansiell rådgivare hjälpa till.

Spara så mycket du kan, när du kan

För närvarande är du troligt mycket bekant med rådet att spara 15 procent av din inkomst varje år för att finansiera dina pensionsbehov. Det beloppet kan innehålla matchande dollar. Men vad händer om du har en oväntad medicinsk faktura eller båda dina barn kommer in i sina mycket dyra drömhögskolor? "Livet är inte linjärt", säger Maurer. "Jag rekommenderar att du sparar så mycket du kan när du kan, särskilt i dina yngre år, när du sparar är lättare. "Under dessa år, när du är mindre benägna att spränga stora barnomsorgskostnader, förespråkar han att sträcka för att spara 20 procent. "Det blir faktiskt möjligt när de samarbetar. En dubbel inkomst / nej barnhushåll - det är en tid när jag rekommenderar att ramping upp besparingarna, säger han.

Du kan dra tillbaka besparingsgraden när du har barn runt att suga upp dina tjänade pengar, men var noga med att du slår tillbaka den igen när boet är tomt.

Investera i din hälsa

Enligt Fidelity Investments '2017 Retiree Health Care Cost Estimate bör ett 65-årigt par planera att spendera 275 000 dollar i oförskridd vård över sin livstid - en siffra som inte Inkludera långtidsvård och vårdkostnader (mer om dem i ett ögonblick). Det är en 6 procent hoppa från 2016-talet, och är till stor del hänförlig till högre Medicare premier, copays, deductibles och receptbelagda läkemedelskostnader.

Det är en stor anledning till att Erin McInrue Savage, vice vd för forskning på AgeWave, säger att investera i din hälsa är en av pelarna till en pensionsplan som är byggd för att gå avståndet. Ett sätt att göra det är genom att regelbundet bidra till ett hälsokostkonto (HSA) om du är berättigad till en.

En annan är att se till att du blir frisk. Som Cleveland Clinic s Dr Michael Roizen och jag dokumenterar i vår bok "AgeProof: Living Längre utan att gå ut ur pengar eller bryta en höft" finns det fyra saker du kan göra som minskar förekomsten av kronisk sjukdom med 75 procent: > Undvik toxiner (särskilt cigarettrök)

Ät hälsosamt (undviker enkla sockerarter och sirap, mättade och transfetter och enkla kolhydrater).
Upp och flytta (10 000 steg om dagen är en bra start)
Genomföra en plan för att minska stressen.
Kroniska sjukdomar, för rekordet, står för 84 procent av sjukvårdsutgifterna. Det är mycket pengar för att kunna ploga tillbaka till dina pensionsplaner.

Hoppas på det bästa, försäkra dig för det värsta.

Slutligen hjälper det att vara medveten om dina möjligheter att betala för hemma eller vård av långtidsvård om det skulle bli nödvändigt. Traditionell långtidsvård försäkring är ett alternativ, men det är både dyrt och svårt att kvalificera sig för när du passerar dina 50-tal. Två billigare, nyare alternativ att överväga: En uppskjuten livränta (som ibland kallas livslängdförsäkring) som du köper på 50-talet till 60-talet, men drar inte på förrän 80-årsåldern eller äldre. Pengarna har så mycket tid att växa att fördelen kan vara betydande. Eller en hybrid livförsäkringspolicy, där dödsförmånen kan dras på att betala för långtidsvård om du behöver det. Prata med ett livförsäkringsagent om båda dessa alternativ.

Med Ellie Schroeder