Lär om att vara en finansiell representant

Finansiell representant är en jobbtitel som blir allt vanligare bland ledande försäkringsbolag, särskilt livförsäkringsbolag. Även om uppgifterna kommer att variera något från fast till fast, betecknar det i princip en försäkringsförsäljare som också fungerar som en investeringsmäklare och / eller en finansiell planerare.

Observera att detta och liknande jobbtitel också kan hittas i andra finansiella tjänster företag utanför försäkringssektorn, till exempel fondförvaltningsfonden Fidelity Investments, för att citera ett exempel.

Hitta jobböppningar

Använd det här verktyget för att hitta aktuella jobböppningar i fältet.

Licenser och certifieringar

De typer av värdepapper och investeringsprodukter som en finansiell representant tillåts sälja beror på de FINRA-licenser som han eller hon innehar. Mest typiska är FINRA Series 6 och Series 7 General Securities Representative licenser. Förutom försäkringar kan en som innehar en licens i serie 6 sälja vissa förpackade investeringsprodukter som rörliga livräntor och fonder. Att sälja ett mycket bredare utbud av investeringsprodukter, inklusive enskilda aktier och obligationer, kräver en serie 7-licens, samma grundläggande kvalifikation för en finansiell rådgivare i ett värdepappersförmedlingsföretag.

Inom ett visst företag, notera att vissa finansiella representanter kan vara serie 6 innehavare medan andra är serie 7 kvalificerade. Följaktligen kan, trots att ha samma titel, bland dessa producenter vara stor variation i menyn med finansiella produkter och tjänster som de kan erbjuda till sina kunder, liksom på deras nivåer av kunskap och expertis.

Samtidigt bör de som erbjuder finansiella planeringstjänster helst ha en Certified Financial Planner (CFP) beteckning, men en potentiell kund bör inte anta att detta faktiskt är fallet.

Titelens utbredning

Några av de ledande företagen som använder den finansiella representantens titel bland sina försäljningskrafter är Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate och Guardian Life.

Ersättning

Ersättningsplaner varierar beroende på företag och kan vara en blandning av lön, incitamentskompensation (bonus) och / eller provisioner. Som en återspegling av en växande trend inom finanssektorn kan finansiella representanter vara ansvariga för en mängd kostnader, till exempel för kontor, utrustning, marknadsföring och försäljningsmaterial. En sådan trend är redan etablerad med avseende på finansiell rådgivare lön. Å andra sidan kan företagen täcka sådana utgifter och / eller lova ett lönekostpaket för nya anställningar under deras första år av anställning på fältet, för att hjälpa dem att bli etablerade.

Att hitta pålitlig statistik om genomsnittlig lön kompliceras av klassificeringsfrågor.Mest sällan rapporterar federala byrån för arbetsstatistik inte uppgifter om finansiella representanter. Deras närmaste jobbkategorier är finansiella rådgivare och försäkringsförsäljningsagenter (följ länkarna för båda ovan), samt "Securities, Commodities, och Financial Services Sales Agents." För den senare var medianlönen per maj 2014 $ 72, 070 och 90% förtjänad mellan $ 32, 170 och $ 187, 200. Den senare siffran var upp från $ 166 400 i 2010.

Enligt webbplatserna Indeed. com och glasdörr. com, genomsnittslönen för en "Financial Services Representative" är cirka $ 50 000.

Glassdyns siffror härrör från ganska begränsade uppsättningar av självrapporterade data från användare av den webbplatsen och kan därför inte anses vara heltäckande eller auktoritativ.

Likaså är Indeeds siffror bara baserade på nuvarande arbetstillfällen i sitt system och är därmed också långt ifrån omfattande. De genomsnittliga löneintäkterna på båda sidorna kan också vara flyktiga, med upp- och nedgångar beroende på aktuella listor och användarrapporter.

Inte överraskande, på de rekryterande sektionerna på deras webbplatser, leder de ledande försäkringsbolagen i allmänhet lönen till sina högsta finansiella representanter (till exempel topp 10%, topp 1 000 eller topp 100) medan de tycks om genomsnittlig total ersättning , eller genomsnittligt intäkter för dem under deras första år av tjänst.

Alternativa stavningar: Personlig finansiell representant (variationen som används av Allstate, till exempel)