Behöver du livförsäkring i 20-talet?

Att bygga en stark finansiell grund i dina 20-tal börjar med att ha rätt verktyg. En budget är en sak du behöver, speciellt om du är inriktad på att bygga en akutfond, spara för pensionering eller betala av skuld. Livförsäkring är något annat du kanske vill lägga till i din verktygslåda.

Men är livförsäkring för unga vuxna vettiga? En 2017 Princeton undersökning beställd av InsuranceQuotes. com fann att 65 procent av 18 till 29-åringar inte har livförsäkringar.

Av de som saknade täckning, sa 71 procent att det inte var nödvändigt eftersom de var unga och friska.

Det finns dock några bra skäl att överväga att köpa livförsäkringar under 20-talet.

Fördelarna med livförsäkring för unga vuxna

Livförsäkring kan fylla flera olika ekonomiska behov. Först och främst kan det ersätta förlorade intäkter för dina nära och kära om du lämnar efter en make eller barn som beror på din lönecheck för att täcka de dagliga utgifterna.

Om du är en 20-något, är du mer sannolikt att vara singel och barnlös - men det betyder inte att du kommer att stanna så. Du kan bestämma sig för att bosätta sig i 30-årsåldern eller senare och vid den tidpunkten kan livförsäkringens överklagande bli tydligare. Nackdelen är emellertid att genom att vänta på att köpa kan du stå inför högre premier. Som en allmän regel är livförsäkring för unga vuxna billigare ju yngre du är när du först köper den.

Förutom att ersätta förlorad inkomst kan livförsäkring också användas för att betala av eventuella skulder som är skyldiga i ditt egendom. Under din 20-tal kan din största skuld vara studielån. Enligt Federal Reserve-data har 20 personer som är skyldiga till studielån en genomsnittlig balans på drygt 22 000 US-dollar. Federal studentlån avbryts automatiskt och släpps ut.

Det inkluderar Parent PLUS-lån. Om du är skyldig i privata studielån som dina föräldrar cosigned för, å andra sidan, det är en annan historia.

Cosigners har lagligt lika ansvar för skulden. Om dina föräldrar cosigned på dina lån och du försvinner, kan din långivare fortfarande förvänta sig att de betalar vad som är skyldigt. En livförsäkring kan låta dina föräldrar nollställa resten av skulden.

Livförsäkring kan också minska stressen att betala för begravnings- eller begravningskostnader eller andra slutliga kostnader. National Funeral Directors Association lägger mediankostnaden för en begravning på $ 8, 508, medan kremering kostar en median på $ 6, 078. Även en liten livförsäkring kan vara en bra investering om du inte vill sätta dina nära och kära med dessa kostnader.

Vilken typ av livförsäkring behöver du?

När det gäller alternativ ingår livförsäkring för unga vuxna i huvudsak i två huvudkategorier: löptid och permanent livförsäkring.

Termins livförsäkring täcker dig för en viss tid. Beroende på principen kan det vara mellan 5 och 30 år. Denna typ av politik betalar en dödsförmån till dina mottagare om du försvinner innan löptiden löper ut. Du kan få en policy med en dödsförmån så låg som $ 5 000, eller så mycket som $ 2 miljoner, beroende på din individuella situation.

Permanent livförsäkring är avsedd att täcka dig så länge du betalar premierna. Hela livet är en typ av permanent livförsäkring, universellt liv är en annan. Båda låter dig bygga kontantvärde i din policy som du kan låna mot. Med både löptid och permanent livsförsäkring förblir din premie nivå, vilket innebär att den inte går upp eller ner över tiden.

Så vilken är bättre under 20-talet? Bortsett från hur länge du är täckt och kontantvärdesfunktionen som permanent täckning erbjuder, är den största skillnaden mellan de två kostnaden. Termen livspolitik tenderar att ha mycket lägre premier jämfört med permanent livförsäkring. Om du precis börjat i din karriär kan en lägre premie vara mer tilltalande ur ett budgetperspektiv.

Om du köper en permanent politik när du är yngre kan du eventuellt ackumulera en anständig summa av kontantvärde.

Och eftersom du är yngre, kommer pengarna att ha längre tid att tjäna intresse. Å andra sidan kan du tjäna högre avkastning genom att välja löptid i stället och sedan investera skillnaden mellan kostnaden för löptidsliv och permanenta livpremier på ett individuellt pensionskonto eller ett skattepliktigt mäklarkonto.

Tips för att köpa livförsäkring

Livförsäkring för unga vuxna är inte enstor-passar-allt och om du är redo att köpa hjälper det dig att göra dina läxor i förväg.

Tänk först på hur mycket täckning du behöver. En bra livförsäkringsräknare kan hjälpa dig att hitta ett nummer. Tänk sedan på vad din budget har råd och hur länge du behöver täckas. Det kan göra det enklare att välja mellan term och permanent liv.

Nästa, reda ut dina köpoptioner. Kolla först med din arbetsgivare för att se om livförsäkring erbjuds som en del av ditt förmånspaket. Om täckningen är tillgänglig kan du få rabatt genom att köpa den via ditt företag.

När du har fått en översikt över vad din arbetsgivare erbjuder, kan du filialera din sökning. Ett försäkringsagent är ett alternativ; du kan också försöka söka på nätet för att få livförsäkringskurser från flera försäkringsgivare. Jämför de policyer som erbjuds och premierna för att hitta den policy som bäst passar dina behov. Tiden är på din sida, trots allt. Medan du kanske känner igen behovet av livförsäkring under 20-talet vill du inte skynda på ett köpbeslut utan att först få alla fakta först.