Styrelseledamöter och ansvarstagare

Liksom många småföretag kan ditt företag vara ett privat företag med bara några aktieägare. Eftersom ditt företag inte är noterat på en börs, kan du anta att det inte behöver styrelseledamöter och tjänstemän ansvarsförsäkring. Tyvärr skulle detta antagande vara fel. Styrelseledamöter och tjänstemän i privata företag är föremål för rättegångar från en mängd olika källor. Dessa inkluderar konkurrenter, säljare, anställda, tillsynsmyndigheter och kunder.

Småföretagare kan köpa självständigt ansvar för direktörer och tjänstemän (D & O) eller som en del av en policy för ledningsansvar . Det sistnämnda är en typ av paketpolicy som inkluderar D & O, ansvarsskuldansvar och ansvarsskyldighet (en typ av fel och försummelser för ledare av personalförmåner).

D & O-politik är inte enhetlig och varierar från en till en annan. Många försäkringsgivare har utvecklat flera policyformer. Varje policy är allmänt skräddarsydd för en viss typ av organisation, såsom privata, offentliga eller ideella företag. Eftersom de flesta småföretag inte är offentliga företag fokuserar den här artikeln på FoU-policyer som är utformade för privata företag.

Fordringar gjorda

D & O-principer gäller på fordringar, vilket innebär att de täcker fordringar som gjorts under försäkringsperioden. Politiken skiljer sig åt i kraven för rapportering av fordringar. Några gränsvärden för fordringar som rapporterats under policyperioden.

Andra inkluderar anmälningar som rapporterats under en viss tidsperiod (t.ex. 60 dagar) efter att policyn löpt ut. Vissa policyer ger möjlighet att köpa en längre rapporteringsperiod.

Skadestånd

Styrelseledamöter och tjänstemän är personligen ansvariga för handlingar som de begår under utövandet av sina uppdrag på bolagets vägnar.

Således anger företagets stadgar i regel att företaget kommer att ersätta ledamöter och tjänstemän för kostnaderna (skadestånd och försvarskostnader) för rättegångar. Statlig lag kan förbjuda ett företag att skaffa ersättning för vissa typer av fordringar.

Försäkringsavtal

En typisk privat FoU-politik omfattar följande tre försäkringsavtal.

• Styrelseledamöter och tjänstemän Ansvar : Ofta kallad Sid A-täckning gäller denna försäkring när en direktör eller tjänsteman har blivit stämd och han eller hon inte har ersatts av bolaget.
• Skadesfrihet Denna täckning återbetalar bolaget för skadestånd och försvarskostnader som den har betalat till (eller på uppdrag av) styrelseledamöter eller tjänstemän som ersättning. Denna täckning kallas sid B-täckning.
• Företagsansvar Täcker skadestånd och försvarskostnader som härrör från fordringar som väckts direkt mot bolaget.Ofta kallad Sid C eller Enhetstäckning.

Viktig terminologi

Dekningen som tillhandahålls av en FoU-politik kan vara bred eller smal beroende på hur vissa nyckelord definieras.

• Fordran Förutom rättegångar (civilrättsliga förfaranden) kan denna term omfatta administrativa eller föreskrivande förfaranden (av offentliga enheter), straffrättsliga förfaranden, alternativa tvistlösningsförfaranden (såsom ett skiljeförfarande) och krav på monetära eller icke- monetär lättnad. Icke-monetär befrielse inkluderar specifik prestanda (en order att utföra en åtgärd) eller ett förbud (en order att sluta göra någonting). Vissa policyer inkluderar tillkännagivanden som tillkännagivanden som en del av en regelutredning.
• Försäkrade personer Innehåller vanligtvis fysiska personer (människor snarare än icke-mänskliga juridiska personer) som är nuvarande, tidigare eller framtida styrelseledamöter och tjänstemän om vederbörligen valda eller utsedda. Kan också inkludera chefer och anställda.
• Förlust I allmänhet ingår skador, bosättningar och försvarskostnader. Kan också omfatta straffskador där försäkring av sådana skador är tillåten enligt lag.
• Felaktig handling Innehåller all verklig eller påstådd handling, fel, underlåtenhet, felaktighet eller åsidosättande av tull.

Medan vissa forsknings- och utvecklingspolitiska åtgärder omfattar straffrättsliga förfaranden som lämnas in mot en direktör eller tjänsteman, är täckningen vanligtvis begränsad till försvarskostnader om inte en domstol befriar den enskilda personen från de straffrättsliga avgifterna.

Försvar och Förlikning

Många policyer utformade för privata företag anger att försäkringsgivaren har en plikt att försvara. I detta fall väljer försäkringsgivaren advokaten och kontrollerar försäkrades försvar.

Om en policy inte innehåller skyldighet att försvara, har den försäkrade i allmänhet rätt att välja advokat (även om den försäkrades val kan vara föremål för försäkringsgivarens godkännande). I detta fall kommer försäkringsgivaren att ersätta försäkrade för kostnaderna för att försvara fordran.

Många politikområden innehåller en "hammer" -klausul som gäller om den försäkrade avvisar ett avtalsförslag som rekommenderas av försäkringsgivaren och accepteras av sökanden. Denna klausul kräver normalt att den försäkrade betalar en del av skillnaden mellan det faktiska avräkningsbeloppet och det belopp som försäkringsgivaren ursprungligen erbjöd.

Undantag

Exklusioner varierar från en policy till en annan. Nästan alla D & O-policyer utesluter dock fordringar:

• för kroppsskada eller egendomsskada
• av en försäkrad mot en annan
• för bedrägeri, oärliga handlingar eller vinst som erhållits olagligt. Denna uteslutning gäller kanske inte förrän en domstol har fastställt att en person verkligen har begått en av dessa handlingar.
• baserat på omständigheter som var föremål för rättegångar som inlämnats före (i avvaktan på) policydatumet
• som rapporterades enligt tidigare FoU-policyer
• påstådda förorening
• påstådda överträdelser av lagen om arbetstagares pensionsinkomstskydd av 1974

I de flesta försäkringar innehåller "försäkrad mot försäkring" uteslutning ett undantag för aktieägaresedrag . Dessa är klagomål som lämnats in av aktieägare mot en direktör eller ett kontor på företagets vägnar.Aktieägare kan hävda att direktören eller tjänstemannen har begått handlingar som har skadat företaget.

Begränsning och retention

En D & O-policy innehåller normalt en enda aggregatgräns. Observera att försvarskostnaderna minskar gränsen. Gränsen gäller skador och försvarskostnader som betalats till följd av samtliga fordringar som gjorts under försäkringsperioden.

En retention gäller vanligtvis för ersättning och enhetstäckning (Sid B och Sid C). Detta är ett angivet belopp som den försäkrade måste betala för varje anspråk. Retentionen gäller Sid B-täckning om bolaget underlåter att ersätta en direktör eller tjänsteman av någon annan anledning än bolagets insolvens.