Bristande bedömningar: försöker fortfarande samla

En bristande dom är en rättsordning för att betala en återstående balans efter avskärmning eller återtagande. När en långivare tar din fastighet och säljer den, används försäljningsinkomsterna för att betala din skuld (och extra avgifter). Om fastigheten inte säljer tillräckligt för att tillfredsställa skulden, är det belopp du fortfarande är skyldigt kallad bristen. En bristande dom från domstolarna gör dig personligen ansvarig för bristen på balans och tillåter långivare och skuldkolleger att komma efter dig.

Översikt över bristande bedömning

När du är standard på ett lån och långivaren tar tillbaka din egendom, kan värdet av fastigheten inte betala av lånet.

Exempel: du är skyldig till $ 200 000 i ditt hem, men du kan inte göra hypotekslån längre. Din långivare avskräcker hemma och fastigheten säljer för 180 000 dollar. Du är $ 20 000, utan att betala av $ 200 000-lånet, så du har en $ 20 000 brist.

En bristande bedömning skulle göra det möjligt för din långivare att driva dig för de återstående 20 000 dollar. Långivaren kan också ha möjlighet att lägga till lagliga och avskärmningskostnader till den totala fakturan.

Vad kan hända?

Om din långivare framgångsrikt vinner en dömningsdomstol mot dig, är du personligen ansvarig för dömningsbeloppet: du är juridiskt skyldig att betala din långivare. Om du inte betalar kan din långivare försöka samla med andra metoder.

I de flesta fall kommer din långivare inte att göra någonting. Det är troligt att ditt konto kommer att överföras till ett inkassobolag, och skuldkollektivet kommer att driva skulden.

Skuldsamlare kan prova flera metoder:

• Garnering av dina löner - ta en del av din lönecheck tills skulden är nöjd
• Upplåning av dina konton - ta pengar från ditt bankkonto för att minska skuld
• Häftar på annan egendom - tar ett juridiskt intresse i saker du äger (även om ditt hem, bil och andra väsentliga föremål är ofta skyddade)

Pensionsräkningar är i allmänhet inte i fara vid en bristande dom , men du bör kolla med en lokal advokat om du är i fara.

Är ett bristande omdöme sannolikt?

Om din långivare får fortsätta att bedöma brister, är det inte möjligt att veta huruvida de ska. I många fall är det inte värt besväret för långivare och inkassobyråer.

Juridisk åtgärd är dyr och tidskrävande. Låntagare som bara har lidit en avskärmning eller återtagande har ofta inte tillgångar eller inkomst för att betala av bristbalans. Om du hade resurserna skulle du inte ha missat dina betalningar i första hand.

I vissa fall är en bristdöd inte ens ett alternativ. Statliga lagar dikterar huruvida långivare kan bedriva bristande bedömningar efter avskärmning.Om ett lån är ett non-recourse lån, är en brist bedömning uteslutet. Till exempel, i vissa stater, ett lån som brukade köpa din primära bostad är ett lån utan återbetalning (men om du tar ett andra inteckning kan lånet vara ett återköpslån). För mer information om återköpslån och enskilda lagar, se Hur rekryteringslån och lönefria lån fungerar.

Inför ett brister omdöme?

Om någon försöker samla på brist, prata med en advokat som är licensierad i ditt land och är bekant med inkasso.

Detta är en rättslig åtgärd, och du behöver juridisk hjälp.

Det kan vara möjligt att bekämpa insamlingsinsatserna eller begränsa hur mycket som kan samlas in, men du behöver en skicklig advokat för att granska ditt ärende. Konkurs kan också vara ett alternativ för att utplåna gamla skulder, men det kommer att finnas biverkningar (inklusive potentiell skada på din kredit).