Uppskjuten livränta Basinformation: Vad utgår du?

En uppskjuten livränta är en livränta som inte börjar göra betalningar omedelbart. De flesta som använder uppskjutna livränta antingen:

• Bidra till kontot över tiden (t.ex. månatliga avgifter) eller
• Lämna sina pengar på kontot (med hopp om att det kommer att växa över tiden)

Ordet uppskjutet innebär att du utgår (eller försenar) tar betalningar från kontraktet. Kontrasterar en uppskjuten livränta med en omedelbar livränta: En omedelbar livränta börjar börja betala (nästan) omedelbart efter att du köpt och finansierar livränta.

Om du börjar betala från en omedelbar livränta är det svårt eller omöjligt att stoppa processen och få tillbaka pengarna.

Med andra ord, med en uppskjuten livränta väntar du - möjligen för alltid - att annuitera kontraktet (om du väljer livstidsbetalningar eller något annat arrangemang).

Obs: Läs den viktiga informationen i slutet av den här sidan.

Fördröjning för alltid?

När du använder en uppskjuten livränta behöver du inte nödvändigtvis någonsin göra pengarna till en systematisk inkomstströmm. I stället kan du helt enkelt göra uttag som behövs, ta ut det i en klumpsumma eller överföra tillgångarna till ett annat livränta eller konto. I slutändan tillåter en uppskjuten livränta dig att hålla kontrollen över pengarna och behålla dina möjligheter öppna istället för att oåterkalleligt lämna allt över till försäkringsbolaget.

När det används på det sättet är en uppskjuten livränta i grunden ett konto som råkar ha några av funktionerna i en livränta : vissa skattegenskaper och kanske några garantier som görs av ett försäkringsbolag (inklusive möjligheten till dödsersättning).

Termen livränta avser en serie betalningar - och traditionellt har de blivit vana vid livstidsinkomst (till exempel för pensionärer). Om du så småningom väljer att annuitera väljer du ett betalningsalternativ från ditt försäkringsbolags lista över alternativ. Du kan till exempel välja att få utbetalda intäkter endast under din livstid, eller du kan välja att fortsätta med inkomst under längre livslängd eller din makes livstid.

För mer information om betalningsalternativ, läs mer om annuitering.

Skatteutslag

Förväxla inte timing av betalningar från en uppskjuten livränta med skattesättning, vilket är en annan funktion som är tillgänglig från livräntor. Med skatteuppskjutning betalar du inte skatter på inkomst inom livränta varje år eftersom inkomsten läggs till kontot. I stället betalar du skatt när intäkterna tas bort från ett skatteförskjutet konto. Idealiskt kan du dra nytta av sammansättning: du behåller mer pengar i kontraktet, återinvesterar dina intäkter och tjänar mer utöver dessa intäkter.

Skatteavdragskonceptet liknar tanken på en uppskjuten livränta: i båda fallen sätter du på något av för senare (oavsett om det är när du får inkomsten från en livränta eller när du betalar skatter).

Viktig information

Prata med en skatteadvisare eller CPA för att avgöra konsekvenserna av att använda livräntor och göra uttag eller överföringar innan du gör någonting. Denna artikel är bara en grundläggande definition och räcker inte för att hjälpa dig att förstå komplexa försäkringsprodukter (och till och med mer komplexa skattlagar). Eventuella garantier är bara lika starka som försäkringsbolaget gör garantin och det är möjligt att förlora pengar - kontakta en lokal licensierad försäkringsagent för mer information.