Behöver du tjäna pengar men du inte har pengar i banken? Förr eller senare kommer någon att föreslå att du använder pengar från ditt kreditkort. Det är lätt att göra, och du kan flytta pengar runt om i världen. Men innan du ger dessa siffror, se vad du får dig in och utvärdera alternativen.
Skicka pengar via kreditkort
Termen överföring används på flera olika sätt.
Banköverföring: Banköverföringar går traditionellt genom banker.
Dessa är överföringar från samma konto till ett annat, och de är populära för transaktioner som hemköp. För att slutföra en tråd måste du ange mottagarens bankinformation, och du kan behöva skicka in en pappersblankett (även om små överföringsförfrågningar kan vara tillgängliga online).
Penningöverföring: Detta kan betyda flera saker, men den grundläggande tanken är att du skickar pengar elektroniskt, oavsett om det är en traditionell "banköverföring" eller inte. Fonderna kan till och med vara tillgängliga för mottagaren samma dag - inom några minuter. Western Union, MoneyGram och andra erbjuder denna typ av tjänst, och du kan ställa in överföringar online eller via telefon (mottagaren kan identifieras med en e-postadress, telefonnummer eller namn). Ibland tar dessa överföringar två till tre arbetsdagar, eftersom de går genom ACH-nätverket.
Kontantförskott
Oavsett vilken metod du använder behöver du en kontantavgift om du planerar att finansiera överföringen med ditt kreditkort.
Ett förskott ger "fria och klara" pengar tillgängliga för att skicka ut genast.
Avgifter: Kontanta förskott kommer med avgifter. Ditt kreditkortsföretag tar ofta en procentsats av transaktionsbeloppet (med minst $ 10 eller mer), och du betalar en extra avgift för den faktiska överföringen. Avgifter höjer priset på vad du betalar för, så ta hänsyn till den totala kostnaden när du fattar beslut.
Räntekostnader: Förskott på ditt kreditkort är dyra. Räntan på förskott är normalt högre än räntan på saldon som kommer från inköp (förvänta en ränta på minst 25 procent). Plus, det finns ingen grace period på kontanta förskott, så du betalar räntekostnaderna även om du betalar ditt kort innan slutet på din uttalandecykel.
Din kredit: när du lånar mot ditt kreditkort riskerar du att skada din kredit - åtminstone tillfälligt. Stora kontanta förskott kan utnyttja majoriteten av din tillgängliga kreditgräns, vilket innebär att du kan vara i ekonomiskt problem. Om du planerar att göra ett stort köp inom en snar framtid (t.ex. ett hem eller ett fordon), kommer en lägre kreditpoäng att göra det svårare att låna.Undvik att maximera ditt kreditkort och betala skulden omedelbart.
Hur man får ett kontantskott: Om du planerar att tjäna pengar med en bank måste du få pengar på ditt bankkonto. Du kan göra det genom att besöka en teller i din banks filial och begära en kontantavgift (flytta intäkterna till ditt kontokonto), eller du kan bara ta ut pengar på en bankomat och sätta in pengarna i ditt konto. Om du använder en pengaröverföringstjänst sker kontantförskottet automatiskt när du går igenom stegen för att slutföra en överföring.
Kom ihåg att om du använder ett kreditkort för att finansiera en överföring, lånar du pengar för att göra överföringen. Som ett resultat betalar du en hög ränta på de pengar du lånar, och avgifterna läggs till i din lånebalans - ökar det totala beloppet du betalar. Men det finns alternativ.
Risker för trådöverföringar
Till skillnad från inköp på ditt kort kan kontanta förskott inte återföras, vilket minskar risken för din bank- eller pengaröverföringstjänst. De är bara villiga att göra en oåterkallelig överföring om de har pengarna mer eller mindre i handen. Mottagaren kommer att kunna ta pengarna direkt (kontant eller genom att flytta pengarna på annat håll), och det finns inget sätt att återhämta pengarna.
Skicka endast pengar om du vet var det går och om du litar på mottagaren. Flera bedrägerier använder sig av banköverföringar (eller pengaröverföringstjänster), och konstnärer utnyttjar missförstånd om hur dessa betalningar fungerar.
De flesta tror att deras bank eller Western Union kan hjälpa om det finns ett problem, men pengarna går vanligtvis bra.
Alternativ för anslutning från ditt kreditkort
På grund av riskerna och kostnaderna kan det finnas bättre sätt att skicka pengar. Beroende på situationen och om du behöver låna pengar eller inte, kan några av alternativen nedan vara bättre passform.
Tråd från ditt bankkonto: Om du inte behöver låna och du är säker på mottagaren (du vet att det inte är en bluff), skicka bara pengar från ditt konto. Det finns flera sätt att göra detta, inklusive att använda en vanlig banköverföring.
Betala med ett betalkort: Webbplatser brukar be om ett "kreditkort" nummer, men i de flesta fall kan du använda ett betalkort. Betalkort drar pengar från ditt checkkonto i stället för att skapa ett lån, så du undviker kontantavgifter och räntekostnader. Var noga med att du vet vem du ger ditt kortnummer till.
Postanvisning eller kassörskontroll: Det finns flera sätt att skicka "garanterade" medel. Utöver banköverföringar anses kassörskontroller vara extremt säkra (så länge checken inte är en falsk). Den utfärdande banken garanterar kassörskontroller, så att de inte kan studsa. Pengar beställningar är också ett alternativ i vissa situationer.
Betalningsapp: Om du känner till personen du skickar pengar till (t.ex. en vän eller en familjemedlem), prova en kostnadsfri eller billig betalningstjänst. Square Cash flyttar pengar från ditt kontokonto direkt till mottagarens checkkonto - med ditt betalkort - gratis.PayPal är tillgängligt för internationella betalningar, och det finns flera andra alternativ som kan tillgodose ditt behov.
Om du behöver låna pengar: är ditt kreditkort inte det enda sättet att låna. Om du antar att du verkligen behöver låna, fråga din bank om ett personligt lån (eller andra tillgängliga alternativ) för att trumma pengar. Online långivare och peer-to-peer lån är också ett billigt alternativ - speciellt om du har några dagar att jobba med. Kreditkort är förmodligen det snabbaste alternativet, men du betalar en premie för den hastigheten. Bekvämlighetskontroller:
Det är dyrt att få ett kontantskott från en teller eller en bankomat. Du kan kanske betala mindre om du håller ögonen på specialerbjudanden från ditt kreditkortsföretag. Med bekvämlighetskontroller eller balansöverföringserbjudanden har du möjlighet att skriva en check till dig själv och använda pengarna på något sätt du vill. Även om du fortfarande kan betala avgifter, finns det en god chans att avgifterna blir lägre, och som en bonus kan du få en lägre ränta (för en begränsad tid). Standard kreditkortsbetalning:
Ett annat alternativ är att helt enkelt betala med ett kreditkort (förutsatt att kort accepteras). Kreditkort kan användas internationellt och du får konsumentskyddsnytta om du använder ditt kort för att göra ett köp direkt. PayPal är ett liknande alternativ, och det är gratis att göra inköp med PayPal. För vissa inköp kommer PayPal till och med att låna ut pengar (via PayPal-kredit). Om ingen av alternativen ovan kommer att fungera kan det faktiskt vara meningsfullt att använda ditt kreditkort och trådpengar - men bara i nödsituationer.
Spara i stället för att spendera
Att låna pengar på kreditkort är inte hållbart. Så småningom kan höga räntor och branta avgifter dra dig in i en skuldspiral - du spenderar mer på skulden varje månad än vad du lägger på skulden själv.
För att undvika att låna pengar, budgetera för nödvändiga utgifter och bygga upp en nödfond. Helst har du tillräckligt för att täcka levnadsutgifterna för tre till sex månader (eller mer om du föredrar att vara konservativ). Nödfonder bör hållas någonstans säkra och tillgängliga, till exempel ett sparande eller penningmarknads konto. Undvik att radera fonden, och när överraskningar kommer upp - som den du hanterar idag - behöver du inte betala stora kostnader. Ibland är upplåning oundviklig. Om du gillar att ha en reservplan kan du dra nytta av att hålla en kreditruta öppen. En kreditpost är en pool av pengar som är tillgänglig
för upplåning - men du lånar faktiskt inte förrän du behöver. Krediten bör vara billigt att behålla eftersom du bara betalar ränta när du lånar pengar (om någonsin).
Undvik sena avgifter och räntebetalningar från saknade fakturadatum.
Alternativ för att förbättra betalningsförfaranden för att säkerställa att fakturor och fakturor betalas i tid, varje gång.
POS Avgifter och avgifter förklarade - Ska du betala?
POS-avgifter är försäljningsställen som visas när du använder ditt betalkort för att köpa något. De kan vara vanliga avgifter eller extra avgifter.
Vad man vet om sena avgifter på kreditkort och lån
En sen avgift debiteras när betalningen sker efter förfallodagen. Du kan också behöva betala en sen avgift för betalningar som görs efter avbrottstiden.