Kommersiell fastighetspolitik-Datorer och data

Är skador på datorer, programvara och elektroniska data som omfattas av en standard kommersiell äganderätt? Svaret på denna fråga är viktigt eftersom många företag är beroende av datorer för att utföra sin dagliga verksamhet. Om sådana företag upplever en förlust som leder till skador på sina datorer eller data, kan deras verksamhet stoppas.

Tyvärr tillhandahåller de flesta kommersiella äganderätten inte tillräcklig täckning för datorer och relaterade enheter.

För en sak kan definitionen av "täckt egendom" utesluta alla eller delar av ett datorsystem. För det andra är elektronisk utrustning och data sårbara för farorskador (t.ex. strömavbrott) som utesluts av många fastighetspolicyer. För det tredje har många politiker en viss "extra täckning" för elektronisk data, programvara och (i vissa fall) datorer. Mängden täckning är emellertid ofta ganska begränsad.

I den här artikeln kommer du att förklara i vilken utsträckning datorer och data omfattas av senaste (2012) versionen av ISO-byggnads- och personliga täckningsformuläret. Vissa försäkringsbolag använder denna formulär "som det är" när de utfärdar fastighetspolicyer. Andra har utvecklat egna formulär med hjälp av ISO-formuläret som utgångspunkt. De flesta försäkringsgivarnas former är så breda eller bredare än ISO-formuläret.

Täckt egendom

Datorer och kringutrustning som skrivare och bildskärmar kvalificeras som "täckt egendom" enligt ISO: s kommersiella fastighetspolicy.

Dessa artiklar är "maskiner och utrustning" så att de anses vara affärsmässiga personliga egenskaper.

Till skillnad från datorhårdvara är dock programvara och elektroniska data inte täckt egendom. Elektroniska data ingår i listan över "egendom som inte är täckt" under Business Personal Property. Elektroniska data definieras i stort sett.

Denna term omfattar information, fakta eller datorprogram som lagras som eller på datorprogram, hårddiskar och andra lagringsenheter. Programvara innehåller både system och applikationsprogram.

Också i listan över "egendom som inte omfattas" är kostnaden för att ersätta eller återställa förlorad information om värdefulla papper och poster. Uteslutningen gäller både papper och papper med papper och de som finns som elektroniska data. Policyn ger viss "extra täckning" för kostnaden för att återställa skadade värdepapper. Denna täckning sträcker sig dock inte till elektroniska värdepapper.

Uteslutna faror

Datorer, programvara och data kan utsättas för skador av samma typ av faror (som översvämningar, jordbävningar och vindstormar) som kan skada nästan vilken typ av egendom som helst. De är emellertid särskilt utsatta för skador av de faror som anges nedan.Dessa faror är uteslutna enligt ISO-formuläret och många försäkringsbolagens policyer.

• Effektstörning Utesluter skador som orsakas av en strömkälla, om överspänningen härrör från ett strömavbrott som kommer från dina lokaler. Störningar som härrör från dina lokaler är också uteslutna om de härrör från nyttautrustning som finns i dina lokaler. Om en kraftöverskott resulterar i en täckt fara (till exempel en eld), är en eventuell förlust av denna fara täckt.
• Elektrisk störning Utesluter skador som orsakas av elektrisk, magnetisk eller elektromagnetisk energi. Detta inkluderar elbågar, kortslutningar och statisk elektricitet. Om någon av dessa faror ger upphov till brand, är egendomsskada orsakad av elden täckt.
• Temperaturförändring Exkluderar skador orsakade av temperatur- eller fuktförändringar
• Mekanisk nedbrytning Utesluter skador orsakade av mekanisk nedbrytning, inklusive skador orsakad av centrifugalkraft.

Elektroniska data och programvara

ISO-riktlinjerna ger en viss "extra täckning" för skador på elektroniska data . Kom ihåg att den här termen innehåller programvara som lagras på ditt datorsystem. Täckning ges för kostnaden för att ersätta eller återställa elektroniska data som har skadats eller förstörts av täckt fara. Vilka faror omfattas av elektroniska data?

Svaret beror på formuläret "orsaker till förlust" som bifogas din policy. De flesta företag köper allriskdäckning (vilken ISO kallar "speciella orsaker till förlust") i stället för namngivna faror. Om du antar att din policy täcker "speciella orsaker till förlust", omfattas elektroniska data för följande faror:

• Angivna orsaker till förlust Detta är en definierad term som omfattar mer än ett dussin separata faror som eld, blixt, hagel, vindstorm och sinkhole kollapsa.
• Datavirus Skyddar skador på elektroniska data som orsakas av skadliga koder eller instruktioner. Utesluter skador som orsakats av manipulering av ditt datorsystem av en anställd, inklusive en tillfälligt anställd eller hyrd arbetstagare.

Gränsen för skador på elektroniska data är bara $ 2, 500. Detta är en aggregerad gräns som gäller hela policyperioden. Om du inte ersätter din skadade data betalar försäkringsgivaren kostnaden för att ersätta mediet (t.ex. en extern hårddisk) där data lagras.

Din fastighetspolitik kan ge mer täckning för datorer, data och program än ISO-formuläret. Din agent eller mäklare kan hjälpa dig att avgöra om täckningen uppfyller dina behov. Om det inte gör det, bör du överväga att köpa elektronisk databehandling täckning.