Ansvarsförsäkring

A försäkringsbevis fungerar som bevis för försäkringsskydd. Det är oftast begärt som bevis på ansvarsförsäkring. Ett certifikat ingår inte i en policy. Det lägger inte till, tar bort eller ändrar några bestämmelser i försäkringsavtalet. Det är helt enkelt en sammanfattning av ett företags försäkringsskydd.

Entreprenörer är ofta skyldiga att tillhandahålla ett intyg om ansvarsförsäkring när de anställs för att utföra någon typ av arbete.

Här är ett typiskt scenario:

Exempel

Elite Estates äger flera kommersiella fastigheter, inklusive ett lägenhetskomplex kallat Verdant Villas. Elliot, en chef på Elite Estates, tycker att komplexet ser lite snyggt ut. Han bestämmer att byggnaderna kan använda en lackfärg och kontakter en målningskonsulent som heter Pro Painting.

Elliot förbereder ett kontrakt som beskriver några villkor som målningsentreprenören måste mötas för att bli anställd. Ett viktigt krav är ansvarsförsäkring. Pro Painting måste upprätthålla en kommersiell allmän ansvarspolitik med en $ 1 miljon per förekomstgräns och en generalgräns på 2 miljoner dollar.

Peter, ägare till Pro Painting, skriver kontraktet. Men hans företag kan inte göra några målningar till Peter presenterar Elliot med ett ansvarsförsäkringsbevis. Certifikatet kommer att verifiera att Pro Painting har de ansvarsskydd som anges i kontraktet.

Försäkringsbevis tillhandahålls normalt av försäkringsagent eller mäklare. De flesta utfärdas på standardformulär. Medan de vanligtvis används som bevis på ansvarsförsäkring kan de också användas som bevis på andra typer av försäkringar. Till exempel kan en byggande ägare vara skyldig att presentera långivaren med ett intyg om egendomsförsäkring.

Separata certifikatformulär används för egendoms- och ansvarsförsäkring.

Information tillhandahållen

Standardansvarsbeviset innehåller separata avsnitt för allmänt ansvar, automatiskt ansvar, paraplyansvar och ersättning för arbetstagare / arbetsgivare. Ett ansvarsbevis innehåller den typ av information som anges nedan. I denna lista avses med "försäkrad" den person eller det företag som har blivit ombedd att lämna intyget. Certifikatinnehavaren är den person eller det företag som har begärt certifikatet.

• Försäkrades namn och adress
• Namn och adress för försäkrades försäkringsagent
• Personens namn och kontaktuppgifter hos försäkringsbyrån som kan svara på frågor
• Namn på varje försäkringsgivare och dess NAIC-nummer ( ett identifikationsnummer som tilldelats av försäkringskommissionärernas nationella förening)
• En kortfattad beskrivning av försäkrades policy och de angivna gränserna, efter typ av täckning.Till exempel uppräknas avsnittet Allmän ansvarsskyldighet de sex separata gränser som den försäkrade ansvarar för. Det indikerar också huruvida den försäkrades täckning gäller på fordran eller förekomst.
• Om den försäkrade har köpt en täckning för kommersiell autoskuld, ska certifikatet ange vilka typer av bilar politiken omfattar. Alternativen inkluderar "någon auto", "alla ägda bilar", "inhyrda bilar", "schemalagda bilar" och "ej ägda bilar".
• Om den försäkrade har en paraplypolicy ska certifikatet visa gränserna för det. Det bör också ange huruvida täckningen gäller på fordran eller förekomst.
• Ingen gräns anges för arbetstagarnas ersättningsskydd eftersom statliga lagar bestämmer fördelarna för skadade arbetstagare. Däremot bör gränserna anges för arbetsgivarens ansvarsförsäkring.
• En beskrivning av de försäkringar som försäkrade utför
• Certifikatinnehavarens namn och adress
• Ett uttalande om försäkringsgivarens skyldighet att anmäla certifikatinnehavaren om den försäkrades försäkring upphävs. Denna fråga förklaras mer detaljerat nedan.

Ytterligare försäkringsstatus

Många affärsavtal kräver att den försäkrade täcker certifikatinnehavaren som en extra försäkrad enligt den försäkrades ansvarspolicy.

I denna situation kan certifikatinnehavaren kräva ett påstående på intyget att det verkligen omfattas av den försäkrades ansvarspolicy som en extra försäkrad.

I Elite Estates-scenariot som beskrivs ovan antar att avtalet mellan Elite och Pro Painting kräver att målbolaget ska försäkra Elite Estates som ytterligare försäkrad enligt Pro Paintings ansvarspolicy. Eftersom ytterligare försäkringsstatus för Elite Estates är ett krav i kontraktet måste Pro Painting följa. Pro Paintings försäkringsagent måste begära en godkännande enligt Pros ansvarspolicy som listar Elite som en extra försäkrad.

Vissa ansvarspolicyer innehåller språk som automatiskt inkluderar vissa parter som extra försäkringar utan att behöva godkännas. Tänk på att Pro Paintings policy som försäkring täcker alla personer eller organisationer som Pro Painting utför verksamhet om Pro Painting har kommit överens om i en skriftlig kontrakt för att inkludera den som försäkrad. Elite Estates uppfyller denna beskrivning. Således bör det täckas automatiskt som en extra försäkrad.

Certifikatet är Ej En godkännande

Antag att du har blivit ombedd att lämna ett ansvarsintyg till XYZ Inc. Du har också blivit ombedd att inkludera XYZ Inc. som en extra försäkrad enligt din ansvarspolitik. Din agent utfärdar ett intyg som anger att XYZ Inc. är en extra försäkrad enligt din policy. Däremot försummar din agent att begära en ytterligare försäkran från din försäkringsgivare. Din policy innehåller inga automatiska ytterligare försäkrade språk. Ingen märker felet.

Sex månader senare XYZ Inc.är stämd på grund av din försumlighet och krav täckning enligt din ansvarspolicy. Kommer XYZ att täckas som en extra försäkrad baserat på uttalandet i intyget? Svaret är förmodligen inte. Ett intyg är inte ett godkännande. Det ändrar inte politiken. Om täckningen som beskrivs i ett certifikat inte finns i policyen är det osannolikt att täckningen kommer att tillhandahållas.

Meddelande om annullering

Fram till 2009 innehöll den standardformulär som användes för att utfärda ansvarsförsäkringsbevis en bestämmelse om avbokning av policyn. Enligt denna bestämmelse skulle försäkringsgivaren "försöka" anmäla certifikatinnehavaren ett visst antal dagar i förväg om någon av de policyer som anges i intyget avbröts före det angivna utgångsdatumet.

Många certifikatinnehavare trodde att denna formulering säkerställde att de skulle anmälas om försäkringstagarens ansvarspolicy avbröts före utgångsdatum. Många certifikatinnehavare har dock inte anmälts när policyn avbröts. Varför? Försäkringsgivare följde avbeställningsbestämmelserna i policyn. Enligt standardansvarspolicyn får endast "dig" (den försäkrade) få meddelande om policyn avbryts.

I nuvarande formulär som används för ansvarsförsäkringar anges att om någon av de policyer som anges i certifikatet avbryts på medellång sikt, kommer meddelandet att levereras i enlighet med policyns bestämmelser. Med andra ord kommer ytterligare försäkringar att meddelas om uppsägning endast om policyen anger att de kommer att bli underrättad.

Statliga lagar

Slutligen har många stater antagit lagstiftning för att standardisera användningen av certifikat. Dessa lagar förbjuder användning av certifikat som innehåller falsk eller vilseledande information. Certifikat som innehåller sådan information är inte giltiga.