Vad gör man om en negativ kredithistorik

Effekterna av en negativ kredithistoria är långtgående. Det kan hålla dig från att låna pengar, få en bra försäkringsränta, och även från att få jobb. Du kan behöva betala säkerhetsavgifter på verktyg, mobiltelefonföretag kan inte ge dig ett kontrakt (och därmed inga rabatter på telefoner) och hyresvärdar kan avhjälpa dina hyresapplikationer. Du kan vända din kredithistoria runt, men det blir inte lätt.

Vad är en negativ kredithistorik?

Att ha en negativ kredithistorik innebär att du har flera bitar negativ information om din kreditrapport - ett dokument som innehåller detaljer om din betalnings- och kontohistorik hos fordringsägare och långivare.

Flera saker kan skada din kredit, men en negativ kredithistoria orsakas oftast av allvarliga felaktiga konton som sena betalningar, inkasso, avskrivningar, återtagande, avskärmning, bedömningar, skattelättnader eller konkurs på din kreditrapport. Alla här kommer från missade betalningar på dina konton. En eller två sena betalningar i sig kommer inte att leda till en negativ kredithistoria, men flera sena betalningar kommer, särskilt om du är sen på flera olika konton inom kort tid.

Att ha höga saldon på kreditkort och lån, jämfört med din kreditgräns eller det ursprungliga lånebeloppet, kan också leda till en negativ kredithistoria.

Hur man berättar om du har en negativ kredithistorik

Kontrollera ditt kreditpoäng är det bästa sättet att mäta din kredithistoria.

Din kredit värdering är ett nummer som betygsätter informationen i din kredit rapport. Ju lägre kredit värdering desto sämre blir din kredithistoria.

FICO-poäng - en av de mest använda versionerna av din kreditpoäng - varierar från 300 till 850. Poäng i den nedre delen av intervallet, vanligtvis lägre än 650, anger en negativ kredithistorik.

VantageScore är en annan typ av kreditpoäng som sträcker sig från 501 till 990. VantageScore ger en bokstavskvalitet, som liknar en skolkvalitet, tillsammans med kreditpoängnumret, vilket gör det lättare att berätta vad ditt kreditbetyg betyder.

Din kreditrapport är den andra delen av att undersöka en negativ kredithistoria eftersom det är dokumentet som innehåller de negativa detaljerna. Konsumenterna i USA har rätt till en gratis kreditrapport varje år. Du kan få dina gratis rapporter från de tre stora kreditbyråerna - Equifax, Experian och TransUnion - genom AnnualCreditReport. com. Annars kan du köpa en kreditrapport från kreditbyråerna eller myFICO. com.

Förbättra en negativ kredithistorik

Exakta negativa detaljer kan vara kvar i din kreditrapport i upp till sju år (eller 10 år för konkurs). Om informationen som förlorar din kredithistoria är felaktig kan du bestrida den informationen med kreditbyrån för att få den borttagen.

Det kan hända att du kan ta bort negativa saker från din kredithistoria med en betalnings-för-ta bort eller goodwillbrev. Den förra är en begäran om att ta bort negativ information i utbyte mot betalning och den senare är en begäran om att ta bort negativa poster som en fråga om goodwill.

Företagen behöver inte ta bort exakt negativ information från din kreditrapport så länge som de förekommer inom kreditrapporteringsgränsen. Även betalning av ett felaktigt konto ändrar inte det faktum att du en gång var avskyfull.

Ordet "Time läker alla sår" är sant även med en sårad kredithistoria. Eftersom den negativa informationen blir äldre kommer det att påverka ditt kreditpoäng mindre. Du kan börja kvalificera dig för nya kreditkort och lån, men du kanske inte får de bästa villkoren för dem. Du kan behöva acceptera låga gränser och höga räntor tills din negativa kredithistorik blir bättre. Använd dessa konton för att visa att du kan hantera kredit och lägga till positiv information i din kredithistoria. Det hjälper dig att förbättra din kredit och kvalificera dig till mycket bättre konton i framtiden.