Kan jag rulla efter skatt 401 (k) pengar till en Roth IRA?

Några 401 (k) planer tillåter bidrag efter skatt. När du går i pension kan du överföra 401 (k) pengar efter skatt till en Roth IRA. Detta är fördelaktigt eftersom pengar i en Roth ackumulerar ränta, utdelningar och realisationsvinster som är skattefria.

Här är några vanliga frågor om hur denna typ av övergång fungerar.

Jag har hört IRS-förordningarna inte är tydliga om att rulla efter skatt till en Roth?

Under många år var den finansiella planeringen och skattegemenskapen inte säker på om efter skatt i fonden planerade lagligt skulle kunna rullas in i en Roth IRA.

I september 2014 klargjorde en IRS-avgörande detta och svaret är ett definitivt "ja". Som ett resultat får du räkna efterskattets bidrag från en kvalificerad pensionsplan till en Roth IRA. För detaljer om regler och tolkning av reglerna se:

• IRS-förordningar om överlåtelse av efterskottsbidrag i pensionsplaner
• Spridning efter skatt 401k Bidrag för Roth-omvandling

Administratören kommer att skära två separata kontroller

För att underlätta överlåtelsen av efter skatt 401 (k) medel till en Roth IRA kommer din planadministratör att skära två kontroller; en för bidrag efter skatt och en för skattepengarna före skatt. Du kan rikta efterskottsbidragen för att gå direkt mot ett Roth IRA-konto medan pengar före skatt tas in i en traditionell IRA. Du skulle ange det lämpliga kontot för respektive bidragstyp på ditt 401 (k) distributionspapper.

Vad händer om du sätter in pengarna på fel konto?

När du får en övergångskontroll har du 60 dagar att sätta in den i rätt konto.

Om du saknar 60-dagars deadline räknas inte övergången som en övergång. Ibland ringer någon till mig för att försöka rätta till ett sådant övergångsfel. Nedan är en sådan fråga som jag fick:

Jag har just nyligen pensionerat och haft möjlighet att rulla över min 401 (k). Jag tror att jag gjorde ett mycket stort misstag eftersom jag hade pengar efter skatt som, som jag förstår, kunde ha rullat in i en Roth IRA. Eftersom det är över 60-dagars övergångsgräns och jag deponerade kontrollen efter skatt på ett mäklarkonto har jag något tillfälle eftersom jag tror att jag verkligen blåste ett gyllene tillfälle? (Jag kan bevisa att det är alla pengar efter skatt och sitter fortfarande kontant i kontot.)

Tyvärr är svaret på denna fråga nej, det finns inget nytt tillfälle. Undantag från 60-dagars rullande tidsram är svår att komma ifrån, såvida inte ditt finansiella företag gjorde ett bruttofel. Du kan titta på andra sätt att få pengar till en Roth genom att konvertera en IRA till en Roth, eller om du eller en make har fortfarande intjänade pengar än du kan bidra till en Roth IRA.

Undvika misstag

Vid pensionering se till att du följer alla övergångsregler så att du inte stöter på några negativa skatteöverraskningar.Läs alla pappersarbete noggrant innan du skickar det till din planadministratör och dubbelklicka på kontonumren innan du gör insättningar. Du kan titta på ditt senaste 401 (k) uttalande för att se om hur mycket som ska vara i efterskattningsfonder och se till att checkbeloppet du deponerar på din Roth är approximativt samma belopp (det sannolikt kommer inte att vara exakt samma belopp som på ditt uttalande eftersom medel fluktuerar dagligen då investeringarna ändras i värde).