Bästa ömsesidiga fonder för kortfristig placering

Att välja de bästa fonderna för kortfristiga investeringsbehov kan vara mer utmanande och potentiellt mer riskfyllda att investera i långsiktiga investeringsbehov, såsom pensionering.

De flesta investerare har mer kortsiktiga sparande mål och ekonomiska behov än de gör långsiktiga investeringsmål. Några av de allmänna orsakerna till att investera på kort sikt inkluderar att tjäna bättre intresse än traditionella bankkonton eller försöka uppnå avkastning som kan hålla fast vid inflationen.

Specifika kortsiktiga mål kan omfatta nödfonder, semester eller nedsättning för inköp av fordon.

Vad är exakt kortfristig investering?

När du läser eller hör om kortfristig investering hänvisar terminologin i allmänhet till investeringar i perioder under tre år. Det är viktigt att komma ihåg att många värdepapper, inklusive aktier, fonder och vissa fonder och obligationer, inte är lämpliga för investeringsperioder under 3 år. Av denna anledning är det viktigt att veta och förstå vilka investeringar som är lämpliga för korta perioder och vilka inte är.

I allmänhet är aktier och aktiefonder inte lämpliga för kortfristig placering. Det beror på att oddsen att förlora värde i den tidsramen är för stor för att investerarna ska riskera i utbyte mot högre avkastning. De flesta obligationsfonderna är lämpliga för kortfristig placering. Om det emellertid finns en förutsebar risk för stigande räntor, kan investerare kanske undvika långfristiga obligationsfonder på grund av deras räntefrekvens.

Ömsesidiga fonder lämpar sig för kortfristig investering

Vissa investerare och savorer kan föredra penningmarknadsfonder för deras likviditet och relativ säkerhet, men obligationsfonder ger i allmänhet de bästa avkastningarna och avkastningen på kort sikt perioder av ett år till tre år.

Här är några av dessa obligationsfonder att överväga för dina kortsiktiga finansiella mål:

• Ultra-Short Term Bond Funds kan vara ett smart val för investerare som vill ha avkastning högre än penningmarknadsfonder men mindre ränterisk än obligationsfonder med längre löptid. I vissa miljöer, t.ex. perioder med stigande räntor, är det möjligt att ultrakortsiktiga obligationsfonder inte överträffar penningmarknadsfonderna. Därför måste investeraren välja noggrant mellan de två. I allmänhet kan de kortfristiga obligationsfonderna producera genomsnittlig årlig avkastning på 2% till 3%, i synnerhet över perioder av mer två eller flera år.
• Kortfristiga obligationsfonder investerar främst i obligationer med löptider på mindre än 4 år. Konservativa investerare tenderar att tycka om kortfristiga obligationsfonder eftersom de har lägre ränteförebyggande känslighet. Kortfristiga obligationsfonder har emellertid lägre relativ genomsnittlig avkastning över tiden än mellanliggande och långfristiga obligationsfonder.En rimlig genomsnittlig avkastning förväntas över en treårsperiod är cirka 3% till 4% för kortfristiga obligationsfonder. Denna avkastning är tillräcklig för att matcha inflationstakten.
• Mellanliggande obligationsfonder investerar främst i obligationer som har löptider i genomsnitt mellan fyra och tio år, fastän dessa obligationsfonder fortfarande är lämpliga under perioder under tre år. Dessa obligationsfonder erbjuder en kombination av rimlig avkastning, medellång 5%. Tänk dock på att ränterisken är högre för mellanliggande obligationsfonder än de med kortare varaktighet. Om räntorna förväntas stiga inom en snar framtid (och under den projicerade investeringstidshorisonten) kan investerare därför undvika mellanfristiga obligationsfonder.

Som ett sista ord om kortfristigt sparande och investeringar bör investerare komma ihåg att risk tolerans spelar en roll här, precis som i investeringar i längre perioder. Till exempel, om en investerare inte är bekväm med en chans att förlora huvudmannen under investerings- / spareperioden, kan det vara mer lämpligt för den investeraren att använda säkrare och mer likvida fordon, såsom penningmarknadsfonder, depåbevis eller bank besparingar står för deras behov.

Ansvarsbegränsning: Informationen på denna webbplats är endast avsedd för diskussion och bör inte missuppfattas som investeringsrådgivning. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.