Bankrörelser händer när kunderna fruktar förlusterna

En bankkörning är en händelse där bankkunder försöker ta ut mer pengar från banken än banken kan tillhandahålla. Bankerna behåller inte alla kunders inlåning i kontanter för omedelbar återkallelse. I stället investeras dessa tillgångar i lån och andra typer av investeringar. Likaså håller bankerna endast små mängder kassa i valv och automatiska bankautomater. Som ett resultat kan en överväldigande efterfrågan på inlåning lämna en bank som inte kan ge kunderna sina pengar.

När en bank inte kan tillgodose kundens krav på uttag - eller om det finns rykt om att banken inte kommer att kunna göra det - förvärras situationen. Kunderna fruktar att vara den "sista till utgången", och de försöker dra sig tillbaka så mycket som möjligt. I värsta fall kan en bank inte kunna uppfylla skyldigheter, vilket leder till fullständigt misslyckande.

Varför de händer

Rädsla för förlust: Bankrörelser bygger på rädslan för att förlora pengar. Kunderna tror (ibland noggrant) att om en bank går i magen, kommer de att förlora alla sina pengar i banken. Denna rädsla är förståelig - dina intjänade besparingar verkar vara i fara - och alla gör en desperat rush för utgångarna.

Nedåtgående spiraler: Tyvärr kan bankrederier skapa självförvisande profetior. En bank kan vara på något skakig mark, men fortfarande långt ifrån misslyckande. Men när alla drar ut pengar samtidigt blir banken plötsligt mycket svagare.

Banken kan vara tvungen att generera pengar genom att sälja investeringar på en obekväm tid, vilket ofta innebär att man tar förluster på investeringar. Till exempel är försäljning i höjden av en finansiell kris i allmänhet en dålig tid för banken att lösa in tillgångar för kontanter. Om en bank inte kommer att misslyckas förr, ökar sannolikheten för insolvens under och efter panik.

Bråkreservbankbank: Till skillnad från vad dramatiska filmer visar, behåller bankerna mycket lite pengar i fysiska bankkontor. Kunddepositioner sitter inte i valvet och väntar på att folk ska komma in och ta ut pengar. Istället lånar bankerna pengarna till låntagare och investerar medel på finansmarknaderna. Pengar är mer eller mindre elektroniska nu, men banker kan bara ha 10 procent av totala kundtillgångar tillgängliga för överföringar och elektroniska uttag. Fraktionell reservering gör det möjligt för bankerna att behålla endast små reserver, eftersom de flesta kunder inte behöver sina pengar samtidigt i de flesta situationer.

Nationalbankrörelser: En bankkörning kan hända med en viss finansiell institution, eller det kan hända på nationell nivå. Om investerare eller kontoinnehavare tror att banksystemet eller det finansiella systemet i ett visst land håller på att kollapsa, försöker de flytta pengar till utländska banker.Återigen kan det förvärra existerande problem och bli en självförnöjande profetia.

Gör Bank Runs Förnuft?

Bankkörningar är ett resultat av en mycket läskig utsikter, och ingen vill förlora pengar. Men konsumentbankerna i USA är typiskt onödiga för majoriteten av befolkningen.

Federal insättningsförsäkring: De flesta insättare i USA kommer inte att förlora pengar om deras bank misslyckas.

Faktum är att de kanske inte är obekväma på något meningsfullt sätt. Den federala regeringen hjälper till att säkerställa att vissa insättningar i banker och kreditföreningar skyddas om institutionen misslyckas. Genom FDIC-försäkring kan kunder hos deltagande banker få full eller delvis skydd. Fackförenade kreditföreningar har liknande täckning genom National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Skyddet är begränsat till $ 250 000 per depositar per institution, men det finns sätt att täcka mer än det i en enskild bank eller kredit union.

Påverkan av bankfel: Vid många bankbrister kan täckta kunder fortsätta skriva checkar, lägga in pengar och göra elektroniska överföringar som om inget hände. Vid något tillfälle kan de märka att namnet och logotypen på deras uttalanden ändras, men deras kontosaldo är detsamma som det annars skulle ha varit oavsett bankens fel.

Avtäckta inlåning: De som inte är helt täckta av FDIC eller NCUSIF sätter pengar på risk och det kan vara meningsfullt att de drar tillbaka sina tillgångar. Men ibland är det lättare sagt än gjort, och det kan vara för sent när nyheten bryts. Med tanke på hur många val du har för att sprida dina pengar runt, varför ta den risken? På samma sätt kan en total kollaps av det finansiella systemet garantera en bankkörning, men du kan tycka att lokal valuta är mer eller mindre värdelös om ditt land är i turbulens.

Historisk grund: Bankräntor fick ökad kännedom kring tiden för den stora depressionen, när konsumenterna verkligen förlorade alla sina pengar. Kort därefter bildades FDIC, och riskkonsumenterna tar dramatiskt mindre än vad de brukade vara.