Tillgångsbaserad lånefinansiering: hur det fungerar och dess fördelar

På grund av den senaste ekonomiska krisen i många länder har många stora och små företag varit tvungna att klara av ekonomiska kamp. På grund av detta har osäkra lån blivit en svår sak att komma med eftersom många finansiella institutioner inte är villiga att ge dem ut. Därför har många företag beslutat att använda sina egna tillgångar som säkerhet till långivare i vad som kallas tillgångsbaserad lånefinansiering.

Således är tillgångsbaserad lånefinansiering en process där bolagets tillgångar används som säkerhet för att få lån från långivare. För det mesta är detta beslut nått av företaget när det behöver ha mer rörelsekapital för expansion. I alla tillgångsbaserade lån (ABL) är långivarens ränta säkrad av låntagarens tillgångar som också bestämmer hur mycket lån ett företag kan komma åt.

Det är bra att notera att både små och stora företag kan kvalificera sig för ett ABL-lån. Dessa inkluderar grossister, återförsäljare, distributörer och till och med tjänsteleverantörer. Men många av de tillgångsbaserade långivarna vill ha ett företag med en stabil balansräkning med starka tillgångar.

Vem använder tillgångsbaserade lån?

Dessa lån är vanligtvis lämpliga när ett företag behöver rörelsekapital för att hålla alla sina normala affärsaktiviteter igång. Bolaget väljer därför att använda egna tillgångar för att få ekonomiskt stöd från långivare.

I det här fallet används bolagets tillgångar som säkerhet.

Vilka tillgångar kan ett företag använda som säkerhet?

Många långivare gillar att ta emot kundfordringar som den största säkerheten. Ett företag kan dock fortfarande använda sin utrustning, maskiner, fastigheter och lager som säkerhet.

Vad bestämmer hur mycket av ett tillgångsbaserat lån ett företag får?

Inte alla företag kan ges lika mycket lån. Ibland kan beloppet som ett företag ansöker om inte ges av långivaren på grund av vissa regler som styr utlåningsprocessen. I allmänhet får ett bolag låna mellan 75% -80% av värdet av bolagets kundfordringar. Å andra sidan, när lager används som säkerhet, uppfyller ett företag ett lån motsvarande 50% av värdet av inventeringen.

Vad är kostnaden för ett tillgångsbaserat lån?

Kostnaden för dessa lån beror på värdet av säkerheten som används, beloppet för det lån som ges samt den allmänna risken som är inblandad. Många gånger är kostnaden för lånet prissatt baserat på den nuvarande årliga procentsatsen (APR) som ligger mellan 7% och 17%.

Hur handlar det om noggrannhet för lånet?

Innan en långivare går med på att ge lån till ett visst företag, måste de utreda bolagets ekonomiska ställning, vilken typ av säkerhet som används samt genomföra bolagets finansiella böcker.

Vilka är fördelarna med ett värdebaserat lån till ett företag?

ABL: erna är mycket fördelaktiga för ett företag på följande sätt:

1. Kan snabbt uppnås - I motsats till andra konventionella lån som kräver mycket dokumentation är ABL lätt att få utan problem så länge företaget möter utlåningskriterier.
2. Finansiell stabilitet - Dessa lån kan dämpa ett företag genom hårda ekonomiska tider och snabbt återställa det till en stabil finansiell situation. Detta beror på att de ges inom kort tid för att öka bolagets kassaflöde.
3. Lättare att bli jämfört med andra typer av lån - Realistiskt är det lättare att kvalificera sig för ett ABL-lån jämfört med andra kreditlinjer. Detta beror på det faktum att väldigt få processer är inblandade. Vad som måste beaktas är bolagets finansiella ställning och värdet av säkerheten som används.
4. Mer flexibel i begränsningsvillkor - tillgångsbaserade lån är mycket flexibla när det gäller hur företaget spenderar det. Det kommer inte med strängar som fästs som andra låneformer.
5. Brist på skuld - Tillgångsfinansierad lånefinansiering är det bästa sättet för ett företag som vill stanna utan skulder och hålla bolagets låneoptioner öppna.